É comum querer saber como aumentar o score Serasa quando se tem em vista a obtenção de um financiamento, empréstimo ou outra fonte de crédito. O motivo é que esse é o mecanismo utilizado pelas credoras para decidirem se fornecem ou não recurso financeiro para quem o está solicitando.
Na prática, o score funciona basicamente assim: se a sua pontuação é alta, significa que a pessoa paga as suas dívidas e despesas em dia. Isso indica que ela gera pouco ou quase nenhum risco de inadimplência para a empresa que está disponibilizando o crédito.
Por outro lado, a pontuação baixa de score sugere o contrário. Não quer dizer necessariamente que a quantia não será liberada, mas isso pode ser feito a juros muito mais expressivos como uma forma de compensação pelo risco ou mesmo para motivar a pessoa a buscar outra fonte credora.
Também por esse motivo é que muitos buscam como aumentar o score Serasa, visto que essa estratégia é uma maneira de elevar a pontuação e, consequentemente, melhorar a imagem que as empresas têm do perfil do consumidor, o que inclui seus hábitos de pagamento de contas e dívidas.
Precisa descobrir como “melhorar a sua imagem” nesse contexto? Então basta continuar a leitura deste artigo para conferir cinco dicas de como fazer isso.
O que é o Score Serasa?
Antes de falarmos sobre como aumentar o score Serasa, é importante explicarmos um pouco mais o que engloba esse conceito, certo?
O score Serasa é ferramenta de análise de crédito comumente utilizada por negócios que fornecerão empréstimos de valores aos seus clientes direta ou indiretamente, por exemplo:
- bancos;
- seguradoras;
- imobiliárias;
- construtoras;
- varejistas;
- instituições de financiamento estudantil
O objetivo dessa ferramenta é apresentar para essas companhias o comportamento do consumidor e quais são as chances de ele pagar em dia suas contas e despesas nos próximos seis meses.
Como funciona o score do Serasa?
O score do Serasa funciona com base em uma pontuação que vai de 0 a 1.000, a qual é contabilizada por esse órgão de proteção ao crédito utilizando Inteligência Artificial. A base de análise atual é:
- 1.000 a 701 = muito bom
- 700 a 501 = bom
- 500 a 301 = regular
- 300 a 0 = baixo
Para chegar ao número de cada cliente são considerados diferentes critérios de avaliação, em especial os hábitos financeiros, tais como:
- pagamentos de contas em dia;
- quantidade e frequência de dívidas negativas;
- quantas vezes foi necessário limpar o nome (renegociar dívidas);
- volume de consultas aos serviços de crédito (várias simulações de crédito ao mesmo tempo pode apontar para um potencial risco de endividamento);
- quantos créditos foram contratados e tempo de uso desses recursos;
- relacionamento com empresas de telefonia (se houve ou não muitas trocas de operadoras em determinado período e os motivos).
Como aumentar o score Serasa?
Agora sim, com tudo isso em mente fica mais fácil entender como aumentar o score Serasa. As dicas para elevar a sua pontuação são:
- deixe o seu Cadastro Positivo ativo, que é o histórico do seu comportamento de crédito. Você pode confirmar se o seu está ativado na própria tela de consulta do seu score;
- mantenha seus dados pessoais sempre atualizados no cadastro desse órgão de proteção ao crédito;
- faça um bom controle financeiro pessoal, isso evita que você pague contas em atraso, ou que fique totalmente inadimplente com algum débito, situação que pode até negativar o seu nome;
- caso “suje seu nome”, procure negociar e pagar a dívida quanto antes;
- somente faça simulações de crédito se realmente for necessário e pretender mesmo obter o financiamento ou empréstimo em questão.
Atenção! É bem importante que você saiba que quem decide se concede o crédito ou não é a empresa credora. O Serasa apenas fornece uma ferramenta que ajuda a companhia em questão a avaliar o comportamento financeiro do potencial cliente antes dessa definição.
Outro detalhe que você precisa saber é que não existe um prazo previamente estabelecido pelo órgão de proteção ao crédito que determina quando o seu score aumenta ou diminui. Ou seja, se colocar essas dicas em prática hoje, não quer dizer que, obrigatoriamente, amanhã sua pontuação estará maior.
Uma das razões é, por exemplo, o fato de as contas terem dias distintos de vencimento. Desse modo, você pode pagar em dia este mês e atrasar no próximo, o que pode fazer o seu score oscilar.
Outras boas práticas para melhorar o seu comportamento financeiro
Agora que você sabe como aumentar o score Serasa de forma direta, é interessante entender também que existem outras boas práticas que podem colaborar com esse processo indiretamente.
Algumas dessas ações são:
- ter uma reserva de emergência: isso evita a necessidade de contratar empréstimos para resolver imprevistos que requerem dinheiro para serem solucionados;
- fazer um bom planejamento financeiro: incluindo quanto tempo cada dívida que você dura, a fim de evitar contrair mais despesas que podem comprometer o seu orçamento mensal e levar à inadimplência;
- anotar todos os gastos e despesas: isso ajuda a identificar pontos de perda financeira e, assim, ajustar seus hábitos a fim de ter recursos suficientes para arcar com seus compromissos monetários;
- pensar no futuro: a sugestão anterior pode ajudar a identificar quanto de dinheiro você consegue guardar para realizar projetos de curto, médio e longo prazo e, quem sabe, não precisar obter crédito externo para torná-los realidade.
Ter um bom score contribui para a obtenção de crédito de uma maneira mais simples e a juros compatíveis com sua realidade financeira. Conseguir estabelecer uma rotina financeira adequada ajuda bastante nesse processo, mas também contribui para diversos outros aspectos do seu dia a dia.
Ao se relacionar melhor com o seu dinheiro você evita, por exemplo, fazer dívidas que podem virar uma verdadeira “bola de neve” e comprometer a sua vida agora e no futuro.
Por isso, se pretende ter uma boa saúde financeira, é essencial entender como manter as suas contas em dia, contabilizando adequadamente as entradas e saídas de dinheiro e alinhado suas receitas e despesas aos seus objetivos.
Aqui, no blog da Bitso, temos diversos artigos que falam sobre educação financeira. Confira agora mesmo quais são!
