Descobrir qual melhor banco para poupar dinheiro é mais um caminho que você pode seguir em busca de rentabilidade financeira. Nesse trajeto existem, por exemplo, modelos bancários nos quais mesmo que o seu dinheiro esteja parado na conta corrente é possível ganhar alguns jurinhos.
No caso, estamos nos referindo às instituições de pagamento (IP) que, segundo definição do Banco Central, “IP é pessoa jurídica que viabiliza serviços de compra e venda e de movimentação de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento, sem a possibilidade de conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes”
Para essa explicação ficar mais clara, tenha em mente que no grupo das instituições de pagamento entram os bancos digitais e as carteiras digitais, que têm a opção de rentabilizar os valores que seus clientes mantêm parados em suas contas correntes pelo CDI (Certificado de Depósito Bancário).
Do outro lado estão os chamados bancos tradicionais, que são as instituições financeiras (IF) “especializadas em intermediar o dinheiro entre poupadores e aqueles que precisam de empréstimos, além de custodiar (guardar) esse dinheiro. Ele providencia serviços financeiros para os clientes (saques, empréstimos, investimentos, entre outros)”, conforme define o Banco Central.
Nos bancos tradicionais, o seu dinheiro não terá nenhum rendimento se estiver na conta corrente, no entanto, você tem a opção de contratar produtos de investimento de renda fixa ou renda variável sem intermediários.
O que queremos dizer com tudo isso? Que para saber qual melhor banco para poupar dinheiro o primeiro passo é conhecer o que cada modelo de instituição tem a oferecer, principalmente no que se refere a diferentes tipos de investimento.
É essa a resposta que você busca? Pois saiba que é justamente sobre isso que falaremos neste artigo. Então siga a leitura e confira!
Qual o melhor banco para poupar dinheiro?
Assim como acabamos de mencionar, para saber qual melhor banco para poupar dinheiro é bem importante conhecer os produtos e serviços disponibilizados por cada um. Dessa forma, você tem a chance de comparar as ofertas e alinhar essas opções ao seu perfil de investidor, meta financeira e objetivo de vida em curto, médio e longo prazo.
Para facilitar essa sua tomada de decisão, separamos os modelos bancários em dois grupos: bancos digitais e bancos tradicionais, mostrando o que eles disponibilizam em soluções de investimentos.
Bancos digitais
Os bancos digitais, como o próprio nome já sugere, são aqueles que funcionam 100% pela internet. Da abertura da conta às movimentações diárias, tudo é feito via smartphone por meio do aplicativo nativo da instituição de pagamento.
Na prática, eles disponibilizam produtos semelhantes aos dos bancos tradicionais, ou seja, ao abrir uma conta nesse modelo bancário você pode receber valores, fazer transferências, realizar compras com cartão de débito ou cartão de crédito, entre outras funcionalidades.
Entretanto, conforme determinação do Banco Central, as instituições de pagamento não podem conceder empréstimos e/ou financiamentos.
No que se refere aos tipos de investimento propriamente ditos, as próprias contas correntes das IPs já fornecem certa rentabilidade sem que você precise fazer nada para isso.
Praticamente todas as instituições desse formato entregam juros aos seus clientes com base no CDI, que é uma taxa que serve de referência para o mercado de investimento de renda fixa. Comumente, ela tende a ter um percentual de lucratividade um pouco maior que o da poupança.
Assim, se você visualizar a seguinte mensagem: “rende 100% do CDI” — ou até mesmo um porcentual maior — significa que estará recebendo 100% dessa taxa sobre o valor que tiver parado na sua conta digital.
Apenas para você ter uma ideia do quanto isso representa em reais, imagina que tenha deixado em uma conta desse modelo R$ 10 mil durante todo o ano de 2021. Ao final de 12 meses teria para resgatar R$ 10.438,73, um rendimento de 4,38% ao ano — fonte: Calculadora do Cidadão do Banco Central do Brasil.
Tipos de investimentos dos bancos digitais
Mas é claro que apenas deixar dinheiro parado em uma conta digital não pode ser considerado um investimento, certo?
Por isso, é bem importante destacarmos que os bancos digitais também podem oferecer aos seus clientes diferentes tipos de investimentos, tais como:
- renda fixa: aplicações geralmente interessantes para quem tem o perfil de investidor conservador e moderado, visto que dão uma previsão de quanto de lucratividade é possível obter após determinado período. Alguns exemplos são:
- CDB (Certificados de Depósito Bancário);
- Tesouro Direto;
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário);
- LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).
- renda variável: tipo de investimento que costuma ser recomendado para quem tem perfil de investidor arrojado/agressivo, pois não dão garantia de rentabilidade, tais como:
- Ações;
- Fundos Imobiliários;
- Fundos de Investimento.
Bancos tradicionais
E considerando que estamos falando sobre qual melhor banco para poupar dinheiro, é essencial citarmos também os chamados tradicionais.
Apesar de muitas instituições financeiras já contarem com a versão digital (app próprio), as que fazem parte desse grupo não são nativas desse universo. Em outras palavras, os bancos tradicionais começaram suas operações de forma presencial e devido à transformação digital e comportamento do público passaram a trabalhar também de maneira online.
Há quem prefira manter um relacionamento financeiro com os bancos tradicionais, visto que isso gera a opção de acesso a uma agência física caso surja algum problema com suas contas. Mas essa preferência também pode ter relação com a faixa etária dos clientes bancários.
Uma pesquisa realizada pela Mambu, fintech alemã de soluções financeiras, e divulgada no site Yahoo! Finanças, revelou que 54% dos brasileiros entre 18 e 35 anos preferem os bancos digitais, contra 46% que optam pelos tradicionais.
Somada a essa constatação, 73% dos entrevistados que têm conta em instituições tradicionais também têm em bancos digitais, mantendo o uso das duas alternativas simultaneamente.
Tipos de investimentos dos bancos tradicionais
No que se refere a poupar dinheiro, uma das diferenças que podemos apontar entre esses dois modelos bancários é que as contas correntes dos bancos tradicionais não geram rentabilidade como acontece nas instituições de pagamento.
Isso significa que deixar o seu dinheiro parado lá não dará a você nenhum lucro — ao contrário, pode gerar gastos extras devido à cobrança de tarifas. Por essa razão, contratar um ou mais produtos de investimento dessas instituições financeiras é o caminho mais apropriado para obter rentabilidade.
Quanto a isso, as opções de investimentos que você tem costumam ser as mesmas que mencionamos dos bancos digitais, por exemplo:
- renda fixa: CDB e Tesouro Direto;
- renda variável: Ações e Fundos de Investimento.
Um diferencial que não costuma ser encontrado nos bancos digitais é a Previdência Privada, modelo de aplicação financeira de médio e longo prazo que funciona como uma espécie de renda complementar à aposentadoria e pode ser interessante para todos os perfis de investidor.
Em resumo, a resposta para a pergunta “Qual melhor banco para poupar dinheiro” é:
- depende com qual modelo bancário você prefere se relacionar;
- qual o seu objetivo financeiro e de vida;
- qual o seu nível de tolerância a perdas financeiras, que é o critério usado para identificar a aplicação mais adequada para você.
Como saber mais sobre isso? Os outros artigos da Bitso sobre educação financeira podem ajudar. Aproveite que está aqui no blog e confira todos agora mesmo!
