¿Qué es dinero fiduciario? Con tantos términos nuevos en el mercado financiero, aprender algunas definiciones básicas puede ayudarte a comprender mejor tanto el sistema bancario tradicional como las innovaciones que propone la tecnología blockchain aplicada a las criptomonedas.
En este artículo te explicamos:
- ¿Qué es dinero fiduciario?
- ¿Quién respalda el dinero fiat?
- ¿Qué ventajas tiene el dinero fiduciario?
- ¿Cuáles son los usos del dinero fiduciario?
- ¿Cuáles son las diferencias entre el dinero fiduciario y las criptomonedas?
¡Adelante!
¿Qué es dinero fiduciario?
El concepto de dinero fiduciario se refiere a una moneda que no está respaldada por bienes físicos, materias primas o metales preciosos. Por definición, está respaldado por la confianza en el emisor, que suele ser el Gobierno Federal del país.
También conocido como moneda fiduciaria o moneda fiat, reemplazó al llamado patrón oro, un sistema monetario en el que el dinero tenía un valor intrínseco porque estaba respaldado por oro.
En la práctica, esto significaba que los bancos cultivaban enormes reservas de oro para mantener el valor de las monedas asociadas a ellas. Cada vez que el gobierno quería emitir papel moneda, necesitaba aumentar su reserva; de lo contrario, el dinero se devaluaría. De la misma manera, el dinero podría apreciarse si el país lograra adquirir más oro sin emitir papel moneda.
Como podés imaginar, no era muy conveniente ni seguro tener un lugar lleno de lingotes de oro. Por lo tanto, después de la Primera Guerra Mundial, los principales países comenzaron a hacer la transición de sus sistemas a lo que ahora conocemos como dinero fiduciario.
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¿Quién respalda el dinero fiat?
El dinero fiduciario está respaldado por tres elementos: autoridad del emisor, volumen de uso y confianza en la estabilidad del valor.
Autoridad del emisor
El primer pilar del respaldo del dinero fiduciario es la autoridad del emisor, que suele ser el Banco Central de un país. Es esta institución la que determina qué monedas son de curso legal y deben ser aceptadas por todos dentro de un territorio determinado. Por ejemplo, el dinero fiduciario de Brasil es el real y el de Argentina es el peso argentino.
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Volumen de uso
El segundo elemento que respalda el dinero fiduciario es su volumen de uso. Cuanta más gente usa una moneda, más fuerte y poderosa se vuelve dentro de un territorio. Gracias a la globalización, varios países logran expandir el uso de sus monedas más allá de sus fronteras. Este es el caso del dólar estadounidense, por ejemplo.
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Confianza en la estabilidad del valor
El tercer pilar del dinero fiduciario es la confianza de los usuarios en la estabilidad del valor. La lógica es la misma que para el volumen de uso: cuanto más personas usan una moneda, más confiable parece a los ojos del mercado financiero. Sin embargo, esto no es suficiente para mantener la reputación de una moneda: los gobiernos deben crear políticas monetarias para combatir la inflación y garantizar el valor del dinero.
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¿Qué ventajas tiene el dinero fiduciario?
La principal ventaja del dinero fiduciario es que no está sujeto a escasez. En el antiguo modelo, el llamado patrón oro, los países dependían en gran medida de los metales preciosos para mantener el valor de su moneda.
Otra ventaja es el bajo costo de producción. Incluso con toda la tecnología involucrada para crear billetes y monedas que no se pueden falsificar, sigue siendo más barato producir dinero fiduciario que otros modelos –como el asociado a las commodities, por ejemplo.
Las monedas fiats también son más fáciles de transportar y almacenar. Esto reduce los costos de gestión del gobierno. Además, son utilizadas por casi todos los países, lo que promueve la inserción en el comercio internacional y facilita las negociaciones globales.
¿Cuáles son los usos del dinero fiduciario?
El dinero fiduciario sirve para:
- establecer el valor estándar del dinero: proporciona una forma de comparar precios de diferentes bienes y servicios;
- promover un medio de intercambio: proporciona una forma flexible y conveniente de intercambiar bienes y servicios –en otras palabras, no tenés que andar con lingotes de oro en el bolsillo para comprar cosas;
- constituir un depósito de valor: podés guardarlo o intercambiarlo en cualquier momento por bienes y servicios.
¿Cuáles son las diferencias entre el dinero fiduciario y las criptomonedas?
| DINERO FIDUCIARIO | CRIPTOMONEDAS | |
| Medio de intercambio | Físico, en manos. | Digital, impalpable. |
| Representación | Representado por billetes y monedas. | Representado por códigos, algoritmos y tokens. |
| Suministro | Ilimitado. El Gobierno puede emitir según sea necesario. | Limitado. Cada criptomoneda tiene un límite máximo establecido, aunque hay algunas excepciones. |
| Emisor | Gobierno Federal, Banco Central o institución similar. | Es emitido por computadoras. Cada protocolo de criptomoneda tiene un mecanismo de creación de activos diferente. |
| Estructura | Centralizada. El dinero es emitido y controlado por leyes, instituciones y autoridades. | Descentralizada. El dinero es controlado por la comunidad de usuarios. La legislación sobre el tema varía de un país a otro. |
| Valor | Determinado por las políticas monetarias que regulan el mercado. | Determinado por la oferta y la demanda. |
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En este artículo aprendiste qué es dinero fiduciario, cuáles son sus características y quién lo respalda. También viste qué ventajas tiene el dinero fiat, cuáles son sus usos y diferencias en relación a las criptomonedas.
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