Un fraude financiero es un problema que puede afectar a cualquier persona u organización. Esta práctica está diseñada para engañar y manipular a las víctimas para robar sus fondos. Puede presentarse de distintas formas, desde estafas piramidales hasta phishing.
Con la presencia de Internet y el desarrollo de las tecnologías, estos delitos también se trasladaron al terreno digital. En 2023, hubo un crecimiento del 22% de los ciberataques en Argentina, que lidera el ranking de la región.
Si querés protegerte de estos ataques, resulta esencial que cuentes con el conocimiento necesario para minimizar al máximo la exposición a ellos. Seguí leyendo y aprendé:
- ¿Cómo detectar el fraude financiero?;
- ¿Cuáles son los 5 tipos más conocidos?;
- ¿Cómo identificar un fraude empresarial?
¿Cuáles son los tipos de fraudes financieros?
Los fraudes financieros son todos los actos deliberados y engañosos que tienen el objetivo de obtener beneficios económicos de manera ilegítima o fraudulenta.
Esto lleva a que puedan clasificarse en diversas clases según el sector o la técnica utilizada. Descubrí a continuación cuáles son los principales tipos de fraudes financieros:
1. Esquemas Ponzi
Se trata de uno de los fraudes más extendidos a lo largo del tiempo (hay registros desde el siglo XIX). Es un sistema de reclutamiento de personas en el que los ingresantes pagan y ese dinero se reparte entre los inversores anteriores.
Este tipo de fraude no genera ingresos legítimos y, eventualmente, colapsan cuando ya no atrae nuevos participantes. El saldo son grandes pérdidas para los miembros más recientes.
Aprendé más sobre esta clase de estafa, seguí estos 3 tips para identificar esquemas Ponzi.
2. Phishing
El phishing es uno de los delitos digitales que produce más pérdidas financieras. En Argentina, este fraude representó el 72% del total de incidentes reportados y fue el delito informático que más se registró en 2022.
El objetivo principal del phishing es robar información confidencial, credenciales, datos de inicio de sesión, etc. Para eso, se usan correos electrónicos, mensajes o páginas web falsas que imitan las oficiales de bancos y otras entidades legítimas.
¡Descubrí estas 5 tácticas imprescindibles para detectar el fraude financiero del phishing a tiempo!
3. Clonación de tarjetas de crédito y débito
Al momento de detectar un fraude financiero, otro de los tipos más habituales es el que involucra tarjetas de crédito. Los delincuentes utilizan información de tarjetas de crédito robadas o clonadas para comprar o retirar efectivo.
Existen varias formas de obtener los datos necesarios: desde sacar fotos hasta explorar en la dark web, donde se pueden conseguir información de tarjetas. Continuamente, aparecen nuevas maneras de engañar a las víctimas.
4. Suplantación de identidad
Otro tipo de fraude financiero es la suplantación de identidad. En este caso, los delincuentes roban la información personal de su víctima y la utilizan para diversos fines fraudulentos.
Por ejemplo, una estafa muy extendida, especialmente con la proliferación de préstamos en línea, es la solicitud de créditos a nombre de otra persona. Los delincuentes aprovechan el trámite digital para engañar a las entidades y obtener dinero.
5. Fraude empresarial
Las empresas y organizaciones no están exentas de los fraudes financieros. No solo pueden ser víctimas de estafas, sino que, en algunos casos, el fraude es interno.
Se estima que las organizaciones a nivel mundial pierden el 5% de sus ingresos anuales en estas transacciones fraudulentas:
- la duplicación de gastos;
- el uso personal de recursos de la empresa;
- presentación de recibos que no corresponden a gastos de trabajo.
Por eso, es fundamental que sepas cómo detectar fraudes en una empresa. Seguí leyendo y conocé las claves para descubrirlo a tiempo.
Cómo detectar el fraude financiero: 5 consejos clave
Como viste, existen diversos tipos de fraudes financieros. Si bien cada uno de ellos tiene sus características y particularidades, es posible trazar una guía básica común a todos para detectarlos a tiempo.
Si querés protegerte de las estafas, seguí estos consejos para detectar un fraude financiero:
1. Educate sobre el tema
Lo más importante al momento de saber cómo detectar un fraude financiero es la información. El conocimiento de todos los tipos de estafas que existen y cómo operan te permite detectar las señales tempranas para identificarlos.
Aprendé por qué es tan importante la ciberseguridad hoy en día.
2. Investigá en profundidad
Antes de ingresar tus datos personales o financieros en una plataforma, empresa o cualquier clase de organización, es importante que la investigues previamente.
Buscá información sobre su equipo, trayectoria, ubicación física, regulaciones, etc. Todo lo que puedas recopilar es importante. Las organizaciones legítimas suelen tener una presencia clara y transparente en línea.
Conocé, por ejemplo, cómo saber si la compañía de criptomonedas es segura.
3. Desconfiá de las promesas que son “demasiado buenas”
Cuando te garanticen rendimientos inmediatos o demasiado altos, tené cuidado. Ninguna inversión está libre de riesgos y este tipo de promesas urgentes y exorbitantes son características de los fraudes financieros.
4. Verificá la seguridad del sitio web
Otro consejo simple pero muy efectivo es que, al ingresar en una página, corrobores que la dirección comience con “https://” en lugar de “http://”. Esto te avisa que el sitio está verificado y es seguro.
5. Cuidá tu información personal
No compartas información sensible como contraseñas o datos de tarjeta de crédito a través de correos electrónicos, servicios de mensajería o enlaces no verificados. Esto es clave para evitar el phishing y otros fraudes financieros similares.
¿Cómo detectar fraudes empresariales?
Saber cómo identificar un fraude empresarial es un desafío. Sin embargo, existen ciertas señales de alerta que pueden ayudarte a descubrir prácticas ilícitas en una organización.
Algunas de las pautas claves para detectar fraudes empresariales son:
Anomalías financieras
Prestá atención a discrepancias o irregularidades en los estados financieros de la empresa. Pueden verse como cambios inesperados en ingresos, gastos o balances sin explicación.
Comportamiento inusual de colaboradores
Otra señal de alerta puede ser que los colaboradores tengan actitudes extrañas, se comporten de manera sospechosa y eviten responder preguntas sobre la gestión financiera.
Cambios repentinos en estructuras
Las modificaciones frecuentes en el personal o en la estructura organizativa sin justificaciones claras, pueden ser indicadores de actividades fraudulentas.
Falta de transparencia
Las empresas legítimas son transparentes en sus operaciones y proporcionan información clara sobre sus actividades financieras. Si notás falta de información o datos, podrías estar frente a un posible fraude.
Por eso, al momento de elegir una empresa, especialmente si vas a confiarle tu dinero, es clave que la investigues a fondo y busques opciones que no oculten información y que brinden pruebas de solvencia y seguridad.
Bitso, por ejemplo, es pionera en Latinoamérica, cuenta con una amplia trayectoria en el sector e informa de manera transparente y precisa a sus usuarios en los siguientes aspectos clave:
- Seguridad: Detalla sus estrategias y medidas de protección, así como las certificaciones y regulaciones.
- Prueba de solvencia: Pone a disposición de sus usuarios una prueba de solvencia sólida y eficaz para que puedan chequear la salud financiera y la disponibilidad de sus fondos.
- Educación sobre seguridad: Brinda guías, consejos y actualizaciones para informar a la comunidad y garantizar el conocimiento para evitar fraudes.
Descubrí otras formas en las que Bitso te ayuda a proteger tus activos financieros:
