El esquema Ponzi es un tipo de fraude financiero que consiste en pagar a los inversores en un emprendimiento inexistente con los fondos recaudados de nuevos inversores.
Entender la definición y cómo se hace un esquema Ponzi puede ayudarte a proteger tu dinero, además de alertar a amigos y familiares que puedan estar en situaciones vulnerables.
Aunque esta modalidad de fraude tuvo una caída del 50%, varios esquemas descubiertos durante la primera mitad de 2022 involucraron activos digitales.
Esta clase de estafa es muy simple de evitar si contás con el conocimiento necesario. Por eso, te explicamos qué es un esquema Ponzi y cómo hacer para proteger tus activos y operar tus cripto con seguridad. Descubrí las respuestas a estas preguntas clave:
- ¿Qué es una cuenta Ponzi?
- ¿Cómo funciona un esquema Ponzi?
- ¿Cuánto tiempo puede durar un esquema Ponzi?
- ¿Cuál es la diferencia entre esquema Ponzi y piramidal?
- ¿Cómo saber si es un esquema Ponzi?
- ¿Cómo proteger tus criptomonedas del esquema Ponzi?
¿Qué es una cuenta Ponzi?
Una cuenta Ponzi es otra manera de referirse a la estafa con el mismo nombre. El término fue acuñado en 1920, en Estados Unidos, para describir las actividades ilegales que realizaba Charles Ponzi en el servicio postal del país.
Incluso antes de saber qué es un esquema Ponzi, muchas personas ya habían sufrido este tipo de estafa en todo el mundo.
Los casos datan desde el siglo XIX, tanto en Alemania como en los EE. UU. De hecho, el escritor británico Charles Dickens, fue uno de los pioneros en describir el esquema en sus novelas.
La única diferencia entre cuenta y esquema Ponzi es que se utiliza la palabra “cuenta” para enfatizar la manipulación de los fondos en un sistema financiero, mientras que “esquema” destaca el plan o estructura usado para lograrlo.
Esta estafa consiste en la promesa de obtener rendimientos financieros a partir del reclutamiento de nuevos inversores. Pero, en vez de generar ganancias legítimas a partir de una actividad real, el estafador usa el dinero de los nuevos ingresos para mantener la ilusión.
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¿Cómo funciona un esquema Ponzi?
Para comprender cómo se hace un esquema Ponzi, imaginá que el estafador se llama Juan.
Juan conoce a dos personas y convence a cada una de ellas de invertir $1000 en su proyecto inexistente, con la promesa de que recibirán el doble en un mes.
Con 2000 pesos en el bolsillo, Juan necesita encontrar 4 nuevos inversores para pagar los resultados prometidos a esas dos personas. Así es cómo trabaja el esquema Ponzi.
Esta misma lógica se repite, siempre duplicando el número de nuevos inversores para cubrir las ganancias prometidas a las personas que fueron engañadas en el paso anterior. Es decir, el esquema comienza con 2 personas, aumenta a 4, se duplica a 8, 16, 32 y así sucesivamente.
Pero, como podés imaginar, eso no funciona por mucho tiempo.
Aprendé más sobre estafas, descubrí estos 7 tipos de fraudes financieros y cómo evitarlos.
¿Cuánto tiempo puede durar un esquema Ponzi?
La respuesta corta a cuánto tiempo puede durar esta estafa es: depende. El esquema puede colapsar en tres situaciones:
- Cuando al estafador le resulta difícil atraer nuevos inversores a su falso proyecto, ya sea por la desconfianza generalizada o porque hay mucha gente involucrada y es difícil pagarles a todos;
- Cuando varias personas deciden dejar de invertir al mismo tiempo, lo que desestabiliza el mecanismo de funcionamiento del esquema;
- Cuando el estafador se queda sin dinero.
Sin embargo, la situación más común es que el estafador desaparezca cuando acumula una cantidad razonable de dinero. Sea cual sea el caso, es importante tener claro que alguien siempre va a perder dinero en un esquema Ponzi.
¿Cuál es la diferencia entre esquema Ponzi y piramidal?
Hay 6 diferencias entre cómo trabaja un esquema Ponzi y un esquema o estafa piramidal, también conocido como sistema Ponzi multinivel.
- Idea vs. Producto
La primera diferencia es que el esquema Ponzi se basa en una idea de inversión fraudulenta, mientras que la estafa piramidal involucra también la venta de productos o servicios tangibles.
- Falta de transparencia
La segunda diferencia entre esquema Ponzi y piramidal es la falta de transparencia. Ambos fraudes ocultan información, la diferencia radica en qué datos se tergiversan.
En el esquema Ponzi, el estafador miente desde el primer segundo. Como necesita ocultar el origen del dinero, suele crear una empresa fachada para realizar las transferencias y minimizar la posibilidad de que lo descubran.
En el sistema Ponzi multinivel, la falta de transparencia radica en la estructura piramidal y la manera de generar ingresos. La víctima entiende que necesita hacer una inversión inicial y reclutar más personas, pero oculta que el sistema colapsará dejando a la mayoría de los participantes con pérdidas.
- Participación en el esquema
En el esquema Ponzi, la víctima casi no está involucrada en el mecanismo de fraude, ya que todo lo que tiene que hacer es invertir su dinero en la idea y esperar la ganancia. El estafador cobra una “tarifa” para administrar estas supuestas inversiones.
Por otro lado, el esquema piramidal suele exigir una postura más activa por parte de las víctimas, aunque no sepan 100% en lo que se están metiendo.
Esto se debe a que los participantes están involucrados en la venta de productos y el reclutamiento de nuevos miembros —en los casos más sofisticados, incluso hay capacitaciones para que la víctima resulte más persuasiva para otras personas.
- Legalidad
En cuanto a los aspectos legales, el esquema Ponzi es completamente ilegal y se derrumba en el momento en que se descubre.
En cambio, el esquema piramidal puede incluir elementos legales, lo que dificulta caracterizarlo como una estafa según la ley.
- Estructura de pagos
La estructura de pago del sistema Ponzi se activa cada vez que el estafador encuentra nuevos inversores para su falsa iniciativa. Con este dinero recién obtenido en la mano, paga a las víctimas anteriores, pero nadie lo sabe.
En el caso del esquema piramidal, todos los involucrados ganan dinero cuando venden productos o atraen nuevos miembros; y los participantes lo saben.
- Duración
En general, el esquema Ponzi dura más porque el estafador puede encontrar nuevos inversores con facilidad.
Para que te hagas una idea, uno de los esquemas más famosos duró 17 años. Conocido como Bernie Madoff Scheme, fue operado por un financiero americano que estafó a los inversores en más de 10 mil millones de dólares.
¿Cómo saber si es un esquema Ponzi?
Ahora que ya tenés claro qué es un esquema Ponzi, te dejamos 3 tips infalibles para evitar este fraude:
- Sospechá de las grandes recompensas
El primer consejo es comparar el porcentaje de retorno prometido por el potencial estafador con la tasa de interés promedio en tu país. Por ejemplo, si alguien promete que duplicará tu dinero en un mes, pero la tasa de interés promedio donde vivís es del 10%, ¡cuidado!
- Investigá en profundidad
Otro consejo es hacer preguntas sobre la supuesta “idea increíble” o “negocio prometedor”. ¿Hace cuánto que existe esta empresa? ¿Dónde está localizada? ¿Qué productos o servicios vende? ¿Qué certificaciones tiene la persona u organización para probar esto?
- ¿Te piden que recomiendes amigos? ¡Corré!
Finalmente, tené cuidado si la persona te pide que invites amigos a participar en este “proyecto”. Es una señal de que quiere engañar a más personas a la vez.
Ya sabés qué es una estafa piramidal, aprendé ahora a reconocer entornos confiables: descubrí cómo saber si la compañía de criptomonedas es segura.
¿Cómo proteger tus criptomonedas del esquema Ponzi?
Aprender qué es un esquema Ponzi y cómo se hace es solo el primer paso para protegerte tanto en el mercado financiero tradicional como en el de las criptomonedas.
Para administrar tus activos sabiamente y tomar decisiones informadas, tenés que leer fuentes confiables sobre el tema y buscar empresas reconocidas en el mercado para ampliar tu cartera.
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