Las finanzas personales son la gestión de los recursos económicos a nivel individual. Implican, por ejemplo, la administración de los ingresos, gastos, ahorros, inversiones y deudas.
Dominar tus finanzas personales puede impulsar tu calidad de vida. Por ejemplo, permite tomar decisiones eficientes sobre cómo usar tu dinero para construir un sustento financiero sólido y duradero.
Si bien organizar las finanzas personales es clave para todas las personas, en Argentina se vuelve esencial. Con un IPC de 115,6% anual, resulta crucial administrar el dinero de forma eficiente para afrontar el costo de vida actual.
Por eso, además de entender qué son las finanzas personales, también precisás saber:
- ¿Para qué sirven las finanzas personales?;
- ¿Por qué es importante la educación financiera?;
- 6 consejos para impulsar la gestión.
¿Para qué sirven las finanzas personales?
Las finanzas personales juegan un papel clave en la vida cotidiana y tienen distintos beneficios, como:
Gestionar de forma eficiente los recursos
Te ayudan a administrar los gastos e ingresos de forma equilibrada y eficiente. El conocimiento y monitoreo de las finanzas es clave para saber en qué gastás y cómo asignar los recursos de manera inteligente.
Alcanzar objetivos financieros
Otro de los beneficios es que las finanzas personales te permiten establecer metas financieras claras y alcanzables. De esta forma, podés planificar estrategias de ahorro para alcanzar los objetivos esperados.
Lograr estabilidad económica
Al mantener el equilibrio entre gastos e ingresos y tomar decisiones eficientes, podés alcanzar la estabilidad financiera. Esto implica gastar dentro de tus posibilidades, evitar deudas excesivas y tener un fondo de ahorros.
Reducir el estrés financiero
Para un 47% de hombres y un 56% de mujeres en el mundo, la administración del dinero supone una carga negativa en su salud mental.
Por el contrario, según un estudio realizado en Estados Unidos, quienes aprenden sobre finanzas personales reducen el 23% del estrés.
El control adecuado de tus finanzas personales te permite anticipar gastos futuros y evitar deudas abrumadoras para disfrutar de una mayor estabilidad financiera.
Aprovechar oportunidades de crecimiento
Por último, las finanzas personales te permiten ahorrar y utilizar el dinero de forma inteligente. Podés aprovechar oportunidades de crecimiento para generar rendimientos adicionales que te ayuden a ampliar tu patrimonio.
Si querés saber más, descubrí estos 7 consejos sobre salud financiera y aprendé qué es y por qué es importante.
¿Por qué es importante la educación financiera?
En Argentina, 7 de cada 10 jóvenes piensa que la educación financiera es la materia más relevante que deberían tener en la escuela. No están equivocados, especialmente ante una situación de inestabilidad económica.
Dominar herramientas y habilidades de control financiero desde temprana edad es fundamental para el bienestar económico futuro. En este sentido, la educación financiera es clave porque garantiza:
Prevención de problemas financieros
La falta de educación financiera puede resultar en malos hábitos de gestión y derivar en problemas económicos como el sobreendeudamiento o la ausencia de ahorros, por ejemplo.
En cambio, la formación en el tema permite aprender a administrar los fondos de forma eficiente, realizar presupuestos, planificar gastos, ahorrar y gestionar deudas con responsabilidad.
Construcción de una base económica sólida y sustentable
La gestión eficiente de las finanzas personales permite construir las bases para una vida financiera saludable. Para esto es clave preocuparse por adquirir los conocimientos y herramientas de gestión necesarias.
Con la educación, es posible comprender y aplicar los principios fundamentales de las finanzas y así implementar estrategias de ahorro, control de riesgos e inversiones exitosas.
Empoderamiento financiero
La educación financiera empodera a las personas porque les brinda el conocimiento y la confianza para hacerse cargo de su economía personal y tomar decisiones financieras eficientes.
Esto funciona porque permite comprender cómo usar los productos y servicios financieros, evaluar las necesidades propias y aprovechar oportunidades viables para mejorar la situación económica personal.
6 consejos para impulsar la gestión financiera
Ahora que ya aprendiste qué son las finanzas personales y por qué son tan importantes en el día a día, es momento de pasar a la acción. Seguí leyendo y descubrí 7 consejos para impulsar la gestión de tu economía.
1. Elaborá presupuestos mensuales
Los presupuestos son una herramienta clave y muy útil para las finanzas personales. Estos documentos reflejan tus ingresos y gastos de forma organizada para que puedas conocer en detalle tu situación económica.
Al momento de crearlos, podés asignar categorías a los gastos como transporte, alquiler, comida, entretenimiento o ahorros, por ejemplo. Lo más importante en este punto es que tus gastos no superen tus ingresos.
2. Creá un fondo de emergencias
Contar con un fondo de emergencias es una de las primeras cosas que tenés que hacer si querés mejorar tus finanzas personales. Lo ideal es generar las reservas suficientes para cubrir de tres a seis meses de gastos básicos.
Esto es indispensable para afrontar cualquier situación adversa como perder un trabajo o una emergencia médica. Un buen hábito es destinar una parte fija de los ingresos mensuales para mantener y mejorar este fondo.
Aprendé por qué es tan importante tener un fondo de emergencia.
3. Ordená tus pagos y deudas
La organización es la base de las finanzas personales. Ordená tus gastos priorizando obligaciones y creá un plan de pago para reducir las deudas de forma efectiva.
En este punto, podés aplicar distintas estrategias para pagar, como el método “bola de nieve”, que consiste en cancelar primero las deudas más accesibles. Otra forma es comenzar con las que tienen tasas de interés más altas.
4. Evitá deudas innecesarias
En el mundo de las finanzas personales, es mucho más efectivo no generar deudas que tener que pagarlas. Por supuesto, lograr esto no siempre es posible, pero con una simple evaluación previa podés ahorrarte muchos problemas.
Antes de comprar algo, analizá si está dentro tus posibilidades. En este punto, es importante limitar el uso de tarjetas de crédito y conocer muy bien los intereses y cargos asociados.
5. Establecé objetivos financieros
Otra manera de impulsar tus finanzas personales es definiendo objetivos a corto, mediano y largo plazo. Estos deben adaptarse a tu situación y necesidades para que los resultados sean los más efectivos.
Por ejemplo, metas a corto plazo pueden ser la cancelación de una deuda, y a mediano o largo plazo, la compra de un auto, un viaje, o la construcción de una casa.
6. Incorporá el ahorro como un hábito
Además del fondo de emergencia, el ahorro es una herramienta clave para conseguir tus objetivos financieros. Es importante destinar siempre una parte de tus ingresos al ahorro.
Podés crear transferencias mensuales automáticas para que envíen dinero a tu cuenta de ahorro. También, podés probar otros métodos para cuidar tu dinero de la inflación y generar rendimientos periódicos.
Aprendé más sobre métodos de ahorro alternativos, descubrí cómo protegerte de la inflación con criptomonedas.
Para mejorar la gestión financiera la clave es tener disciplina y compromiso. La educación y la actualización constante son las formas más viables para generar hábitos financieros saludables y eficientes.
Podés consultar artículos sobre finanzas para informarte sobre el tema y acceder a los mejores consejos en el Blog de Bitso.Ahora que ya sabés qué son las finanzas personales y cómo mejorarlas, es momento de implementar los consejos de forma paulatina para impulsar la administración de tu economía. ¡Éxito!
