Una institución de servicios financieros es una organización que ofrece ayuda con el manejo y la intermediación económica. Su objetivo es facilitar la asignación eficiente de recursos y el flujo del dinero en la sociedad.
Dentro de estas instituciones están las más tradicionales, como los bancos, las cooperativas de crédito, las casas de bolsa y las aseguradoras. También, engloba las actuales y emergentes, como fintechs o exchanges cripto.
En Argentina, por ejemplo, el sistema financiero está integrado por 79 entidades reguladas por el BCRA, 120 emisoras de tarjetas de crédito o de compra y 295 proveedores no financieros de crédito.
Ahora que ya sabés qué son las instituciones del sistema financiero, es momento de descubrir cómo pueden ayudarte a administrar e impulsar tus finanzas personales. Seguí leyendo y aprendé:
- 5 características de las instituciones financieras;
- ¿Cuáles son las más importantes?;
- Principales tipos;
- ¿Qué es una institución de servicios financieros cripto?
5 características de las instituciones financieras
Cada institución de servicios financieros tiene características fundamentales que ayudan a entender su rol y aporte en el sistema económico. Entre los aspectos distintivos más importantes de estas entidades, se destacan:
1. Intermediación financiera
Una de las características fundamentales de las instituciones financieras es su función de intermediarios. Actúan como un puente entre ahorristas y solicitantes de crédito, para garantizar el flujo de recursos financieros.
2. Gestión de riesgos
Para mantener su estabilidad y proteger los intereses de sus clientes, estas instituciones necesitan implementar estrategias eficientes de análisis y gestión de riesgos.
Por eso, otra de las características de una institución de servicios financieros es la capacidad para analizar, prevenir y administrar cualquier tipo de situación adversa que se presente.
Si querés saber más, aprendé cómo controlar los riesgos financieros.
3. Regulación y supervisión
Las instituciones de servicios financieros tienen un papel clave en la economía. Por eso, otra de sus características es que están sujetas a estrictas regulaciones y supervisión del gobierno y otros organismos.
Estas entidades reguladoras se encargan de garantizar la solidez, transparencia y protección a los clientes en todas las operaciones y servicios que puedan brindar las instituciones financieras.
4. Confianza y reputación
Las finanzas son uno de los aspectos fundamentales y más importantes tanto a nivel individual como corporativo. Por eso, las instituciones que las manejan necesitan ser transparentes y construir vínculos sólidos con sus usuarios.
Por eso, otra característica clave de una institución de servicios financieros es la confianza y reputación. Son elementos indispensables al momento de asegurar la estabilidad del sistema financiero en su conjunto.
5. Innovación tecnológica
Las dinámicas financieras están en constante evolución y las instituciones deben acompañar ese desarrollo. Por eso, suelen ser líderes en la adopción de nuevas tecnologías.
La innovación en el sector financiero generó, por ejemplo, la creación de servicios digitales, bancos en línea, apps móviles y muchas otras soluciones tecnológicas para impulsar y accesibilizar cada vez más sus servicios.
Descubrí qué es la Web 3.0 y cómo impactará su uso en las instituciones de servicios financieros.
¿Cuáles son los tipos de servicios financieros?
Una institución de servicios financieros se caracteriza por ofrecer distintas clases de prestaciones relacionadas con el control y la gestión de recursos monetarios. Entre los diferentes tipos de servicios que brindan, se destacan:
Cuentas
Argentina resalta entre los países de Latinoamérica porque el 99,3% de la población adulta tiene y utiliza, al menos, una cuenta a su nombre.
Estos servicios financieros permiten guardar el dinero en instituciones y realizar transacciones como pagos, transferencias y retiros en efectivo de forma segura y simple.
Préstamos y créditos
Brindan financiamiento a individuos y empresas que necesitan dinero para cumplir distintos objetivos. Los préstamos pueden serpersonales, hipotecarios y automotrices, entre muchos otros.
Tarjetas de crédito y débito
Son medios de pago que facilitan la compra de bienes y servicios sin necesidad de usar efectivo.
Las tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta y utilizan esos fondos mientras que las de crédito permiten cancelar el pago posteriormente y en cuotas.
Seguros
Este tipo de servicios financieros proporcionan protección económica frente a situaciones adversas. Pueden cubrir distintas áreas como vida, salud, automóviles, propiedad, entre muchos otros.
Transferencias internacionales y cambio de divisas
Este tipo de servicios son indispensables para el intercambio y comercio entre distintos países.
Las transferencias permiten el envío y recepción internacional de dinero mientras que el cambio de divisas facilita la conversión de una moneda a otra.
Descubrí qué son las apps para transferencias internacionales y cómo funcionan.
¿Cuáles son las instituciones financieras más importantes?
Existen diversas clases de instituciones financieras y su importancia varía según el contexto y las necesidades específicas de cada persona o empresa. Sin embargo, entre las más conocidas, se destacan:
Bancos centrales
Son las entidades responsables de la moneda y la regulación financiera en un país o región. Por ejemplo, el Banco Central de la República Argentina, la Reserva Federal de Estados Unidos o el Banco Central Europeo.
Bancos
Estas instituciones se encuentran entre las más conocidas y tradicionales. Brindan servicios financieros clave; entre ellos operaciones bancarias como depósitos, préstamos o transacciones, entre otros.
Aseguradoras
Las compañías de seguro se caracterizan por ofrecer pólizas que protejan a los individuos y organizaciones así como a sus propiedades contra riesgos o eventos imprevistos.
Casas de bolsa
Estas instituciones facilitan la compra y venta de valores en el mercado de renta variable y ofrecen también servicios de asesoramiento financiero.
Fintech
Se trata de empresas financieras que se valen de la tecnología para brindar sus servicios. Estas entidades emergentes implementan innovaciones tecnológicas para simplificar y dar acceso a los procesos financieros.
Según un estudio de PwC, sobre el comportamiento de los usuarios de fintech en Argentina, el 85% de ellos utiliza apps de transacciones y pagos, el 43% de préstamos, el 23% de inversiones y el 11% de seguros.
Aprendé cuáles son las instituciones del sistema financiero de este tipo, ¡no te pierdas estas 4 empresas fintech con ejemplos!
¿Qué es una institución de servicios financieros cripto?
Este tipo de institución se enmarca dentro de las fintech. Son organizaciones que implementan la tecnología blockchain para brindar un amplio abanico de servicios financieros basados en criptomonedas.
Uno de los ejemplos más conocidos son los exchange de criptomonedas. Estas plataformas permiten comprar, vender, almacenar e intercambiar activos digitales de manera simple y ágil.
Una encuesta reciente de adopción cripto en el país reveló que el 94% de los argentinos está familiarizado con las criptomonedas mientras que el 62% ya opera con estos activos digitales y el 37% asegura que son el futuro del dinero.
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