Crear una empresa, ponerla en marcha y mantener su éxito en el mercado es un trabajo duro. Por un lado, debés tener los conocimientos técnicos para convertir tus ideas en realidad; por otro, necesitás tiempo, gente y dinero para llevarla al siguiente nivel.
Cualquiera que sea la etapa en la que te encuentres ahora, conocer los tipos de modelos de planeación financiera es fundamental para optimizar el uso de los recursos disponibles. O, dicho de otro modo, hacer más con menos.
En este artículo te explicaremos:
- ¿Qué es un modelo de planeación financiera?
- ¿Cuáles son las características de un modelo de planeación financiera?
- ¿Cuáles son los tipos de planeación financiera?
- 5 tipos de modelos de planeación financiera
¡Adelante!
¿Qué es un modelo de planeación financiera?
Un modelo de planeación financiera es un conjunto de medidas, parámetros y comportamientos necesarios para alcanzar un objetivo empresarial que depende de la correcta gestión de una cantidad limitada de dinero.
Los tipos de modelos de planeación financiera varían según las necesidades de cada negocio, pero se utilizan con mayor frecuencia para predecir ingresos y gastos futuros. También son útiles para evaluar el impacto de diferentes acciones en la salud financiera de la empresa.
Además, los datos registrados de estos modelos a menudo respaldan la toma de decisiones estratégicas. Por ejemplo, decidir si es momento de invertir en una nueva oficina en otro país o ahorrar dinero ante el pronóstico de bajas ventas del próximo trimestre.
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¿Cuáles son las características de un modelo de planeación financiera?
Si te preguntás cuáles son las características de un modelo de planeación financiera, tené en cuenta estas:
- Diagnóstico de la situación financiera actual de la empresa;
- Comparación con el desempeño de los principales competidores;
- Evaluación del comportamiento del mercado en relación con fenómenos macroeconómicos, como la inflación y la devaluación de la moneda;
- Previsiones de ingresos, gastos y flujo de caja;
- Supuestos sobre eventos futuros que podrían afectar el desempeño financiero de la empresa.
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¿Cuáles son los tipos de planeación financiera?
Los tipos de planeación financiera dependen del objetivo que se persiga. Una empresa puede organizarse para una acción única, como renovar la oficina, o para una acción a largo plazo, como expandir las operaciones a un nuevo continente.
Sin embargo, ambos planes financieros deben facilitar el proceso de establecer objetivos, estimar los recursos necesarios para lograrlos y luego diseñar un plan para llevarlo a cabo.
5 tipos de modelos de planeación financiera
Los tipos de modelos de planeación financiera incluyen: flujo de caja, seguros, jubilación, fiscal y de inversiones.
Planeación financiera del flujo de caja
En la planificación del flujo de caja, las empresas deben describir cuánto efectivo esperan ganar y gastar en un período de tiempo determinado: mes, trimestre, semestre e incluso año. Si la compañía tiene inversiones, también es importante registrar las ganancias de esta fuente.
Entre los tipos de modelos de planeación financiera, éste es el indicado para asegurar el equilibrio entre las entradas y salidas de dinero en una organización –es a través de este seguimiento que sabrás si hay suficiente para cumplir con tus obligaciones.
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Planeación financiera de seguros
Otro tipo de planificación está relacionado con los seguros, es decir, todo tipo de protección financiera que necesita una empresa para hacer frente a amenazas, crisis y situaciones adversas. La idea es predecir cuál sería el valor ideal para gestionar estos escenarios en caso de que se materialicen.
Por ejemplo, una empresa de tecnología podría planear asegurar el equipo, los servidores y los dispositivos electrónicos que utiliza. Adicionalmente, puede crear un fondo de emergencia en casos de ciberataques o estafas que afecten su credibilidad en el mercado.
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Planeación financiera de jubilación
Al planificar las finanzas de una empresa, se debe considerar la capacidad de cubrir los costos de jubilación de los empleados. Aquí, el secreto está en analizar factores como:
- la edad de jubilación esperada;
- la esperanza de vida;
- retornos de inversión;
- bono por tiempo de contrato y otros beneficios pactados.
El propósito de presupuestar esto es garantizar que, cuando llegue el momento, los empleados reciban apoyo financiero justo y adecuado a sus necesidades.
Planeación financiera fiscal
Cuando se trata de impuestos, todas las empresas deben familiarizarse con los que se aplican a su tipo de negocio y la localidad en la que están establecidas. Si sabés cuánto gastarás con este tipo de tarifa, podés planificar para maximizar las ganancias y minimizar los costos, además de no olvidar ninguna factura o cargo en el camino.
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Planeación financiera de inversiones
Finalmente, es importante que una organización planee invertir, ya sea en bienes, servicios o activos. Un buen análisis evalúa la tasa de rendimiento esperada, la tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión.
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