¿Qué es un esquema Ponzi? Entender la definición y el mecanismo de operación de este tipo de fraude financiero puede ayudarte a proteger tu dinero, además de alertar a amigos y familiares que puedan estar en situaciones vulnerables.
Aunque los esquemas Ponzi han visto una caída del 50% en la ocurrencia, todavía es una práctica popular entre los estafadores. Por eso, hemos preparado este artículo donde aprenderás:
- ¿Qué es un esquema Ponzi?
- ¿Cómo funciona un esquema Ponzi?
- ¿Cuánto tiempo puede durar un esquema Ponzi?
- ¿Cuál es la diferencia entre esquema Ponzi y piramidal?
- ¿Cómo saber si es un esquema Ponzi?
¿Qué es un esquema Ponzi?
El esquema Ponzi es un tipo de fraude financiero que consiste en pagar a los inversores en un emprendimiento inexistente con los fondos recaudados de nuevos inversores. El término fue acuñado en 1920, en Estados Unidos, para describir las actividades ilegales que realizaba Charles Ponzi en el servicio postal del país.
Incluso antes de saber qué era un esquema Ponzi, muchas personas ya habían sufrido este tipo de estafa en todo el mundo. Hay informes de casos desde el siglo XIX, tanto en Alemania como en los EE. UU. En literatura, el británico Charles Dickens se hizo conocido por ser uno de los pioneros en describir el esquema en sus novelas.
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¿Cómo funciona un esquema Ponzi?
El esquema Ponzi funciona de una forma muy sencilla. Para facilitar la explicación, imaginá que el estafador se llama Juan.
Juan conoce a dos personas en distintas ocasiones y convence a cada una de ellas de invertir 1000 pesos en su proyecto inexistente, con la promesa de que recibirán el doble en un mes. Con 2000 pesos en el bolsillo, Juan necesita encontrar 4 nuevos inversores para pagar los resultados prometidos a las dos personas que mencionamos.
Esta misma lógica se repite, siempre duplicando el número de nuevos inversores para cubrir las ganancias prometidas a las personas que fueron engañadas en un paso anterior. Es decir, el esquema comienza con 2 personas, aumenta para 4, se duplica a 8, 16, 32 y así sucesivamente.
Pero, como podés imaginar, eso no funciona por mucho tiempo.
¿Cuánto tiempo puede durar un esquema Ponzi?
Si te estás preguntando cuánto tiempo puede durar un esquema Ponzi, la respuesta corta es: depende. El esquema puede colapsar en tres situaciones:
- cuando al estafador le resulta difícil atraer nuevos inversores a su falso proyecto, ya sea por la desconfianza generalizada o porque hay mucha gente involucrada y es difícil pagarles a todos;
- cuando varias personas deciden dejar de invertir al mismo tiempo, lo que desestabiliza el mecanismo de funcionamiento del esquema;
- cuando el estafador se queda sin dinero.
Sin embargo, la situación más común es que el estafador desaparezca cuando acumula una cantidad razonable de dinero o siente que será desenmascarado por las autoridades. Sea cual sea el caso, es importante tener claro que alguien siempre va a perder dinero en un esquema Ponzi.
¿Cuál es la diferencia entre esquema Ponzi y piramidal?
Hay 6 diferencias entre un esquema Ponzi y un esquema piramidal.
1. Idea vs. Producto
La primera diferencia es que el esquema Ponzi se basa en una idea de inversión fraudulenta, mientras que el esquema piramidal involucra la venta de productos.
2. Nivel de transparencia
La segunda diferencia entre esquema Ponzi y piramidal es el nivel de transparencia. En el esquema Ponzi, el estafador miente desde el primer segundo. Como necesita ocultar el origen del dinero, suele crear una empresa fachada para realizar las transferencias y minimizar la posibilidad de ser descubierto.
En el esquema piramidal, la víctima entiende que para generar ganancias necesita hacer una inversión inicial (comprar productos para revender) y reclutar más personas.
3. Envolvimiento
En el esquema Ponzi, la víctima casi no está involucrada en el mecanismo de fraude, ya que todo lo que tiene que hacer es invertir su dinero en la idea y esperar la ganancia. El estafador cobra una “tarifa” para administrar estas supuestas inversiones.
Por otro lado, el esquema piramidal suele exigir una postura más activa por parte de las víctimas, aunque no sepan 100% en lo que se están metiendo. Esto se debe a que los participantes están involucrados en la venta de productos y el reclutamiento de nuevos miembros –en los casos más sofisticados, incluso hay capacitaciones para que la víctima sea más persuasiva para otras personas.
4. Legalidad
En cuanto a los aspectos legales, el esquema Ponzi es completamente ilegal; no es de extrañar que se derrumbe en el momento en que se descubre. En cambio, el esquema piramidal puede incluir elementos legales, lo que dificulta caracterizarlo como una estafa según la ley.
5. Estructura de pagos
La estructura de pago del sistema Ponzi se activa cada vez que el estafador encuentra nuevos inversores para su falsa iniciativa. Con este dinero recién obtenido en la mano, paga a las víctimas anteriores, pero nadie lo sabe.
En el caso del esquema piramidal, las víctimas ganan dinero cuando venden productos o atraen nuevos miembros; y todos los involucrados lo saben.
6. Duración
En general, el esquema Ponzi dura más porque el estafador puede encontrar fácilmente nuevos inversores. Para que te hagas una idea, ¡uno de los esquemas más famosos duró 17 años! Conocido como Bernie Madoff Scheme, fue operado por un financiero americano que estafó a los inversores en más de 10 mil millones de dólares.
¿Cómo saber si es un esquema Ponzi?
Ahora que ya tenés claro qué es un esquema Ponzi, debés aprender cómo identificarlo.
El primer consejo es comparar el porcentaje de retorno prometido por el potencial estafador con la tasa de interés promedio en tu país. Por ejemplo, si alguien promete que duplicará tu dinero en un mes, pero la tasa de interés promedio donde vivís es del 10%, ¡ojo!
Otro consejo es hacer preguntas sobre la supuesta “idea increíble” o “negocio prometedor”. ¿Cuánto tiempo ha existido esta empresa? ¿Dónde está localizada? ¿Qué productos o servicios vende? ¿Qué certificaciones tiene la persona o organización para probar esto?
Finalmente, tené cuidado si la persona te pide que recomiendes amigos para participar en este “proyecto”, porque puede estar tratando de engañar a más personas a la vez.
Protegé tu dinero de manera inteligente
Aprender qué es un esquema Ponzi es solo el primer paso para protegerte en el mercado financiero. Para administrar tu dinero sabiamente y tomar decisiones informadas, debés leer fuentes confiables sobre el tema y buscar empresas reconocidas en el mercado para ampliar tu cartera de activos.
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