¿Sabes lo que es una pirámide financiera? A finales de 2021, el esquema que promete altas ganancias financieras de forma fácil y rápida volvió a ser noticia en los periódicos y portales de noticias.
El sitio web G1 São Paulo informó de una estafa que prometía una considerable rentabilidad con la compra y venta de autos usados, en la que cayeron varios actores y otros famosos.
Ya el G1 Río de Janeiro informó de una pirámide financiera con criptomonedas, cuyo propietario de una empresa de consultoría Bitcoin prometió a los participantes en el esquema de beneficios del 10% al mes con las inversiones en BTC.
En el caso de los criptoactivos, es fundamental tener en cuenta que es imposible garantizar ningún tipo de rentabilidad, aunque esta información provenga de alguien que dice ser un experto en la materia.
La razón es la volatilidad característica de las criptomonedas, que hace que su precio suba y baje rápidamente, por los motivos más diversos.
En otras palabras, si alguien se te acerca y te dice que tiene un “muy buen negocio” con esta clase de activos digitales, que vale la pena que entres, porque hay una ganancia de dinero segura y garantizada, ¡corré porque es una trampa!
Y qué decir de las otras estafas propias de este tipo de esquemas, como las de las monedas fiduciarias, ¿cómo no caer?
Para obtener la respuesta a esta pregunta, seguí leyendo este artículo y comprobá qué es la pirámide financiera, cómo funciona, cuáles existen en Argentina y qué podés hacer para evitar convertirte en la próxima víctima.
¿Qué es la pirámide financiera y cómo funciona?
Si explicamos de forma más popular qué es la pirámide financiera, podemos decir que es un esquema que promete a los participantes altas y significativas ganancias financieras de forma sencilla y garantizada, previo pago de una determinada cantidad inicial.
Técnicamente, la pirámide financiera es un modelo comercial no sostenible, cuyo rendimiento monetario viene dado por la remuneración que tiene como base de cálculo el número de personas que se incorporan al sistema.
La estafa – que también se conoce como “Esquema Ponzi”, o “Pirámide Ponzi”, debido a su precursor, Charles Ponzi- funciona básicamente como sigue:
- Imagina que una persona te ofreció un determinado producto financiero, con un porcentaje de beneficio mensual garantizado;
- para entrar en este “proyecto”, hay que invertir X cantidad de dinero;
- pero, para que el plan sea aún más rentable, te piden traer a otras personas, que también pagarán esta entrada;
- por cada persona que traigas, ganarás un porcentaje sobre la cantidad inicial que paguen;
- por lo que cuantos más participantes pueda atraer, más dinero recibirás.
La propuesta puede ser tentadora al principio, pero este modelo financiero no es sostenible, y no por nada.
El motivo es que cuantas más personas se adhieren al esquema, más se dividen las cuotas de inscripción, llegando a un punto en el que resulta prácticamente imposible pagar a los que están en la base de la pirámide (es decir, los que entraron en último lugar).
Por otro lado, los que están en la cima ganan cada vez más, hasta que el esquema se rompe definitivamente.
¿Qué pirámides financieras existen en Argentina? ¿Se consideran delitos?
Y como estás en este artículo para aprender lo que es la pirámide financiera, es esencial destacar que esta práctica se considera un delito en Argentina.
En este caso, este tipo de estafa está tipificada como un delito, según los artículos 172, 309 y 310 del Código Penal de la Nación (de estafa y contra el orden económico), con una pena de prisión de hasta 6 años.
En cuanto a los tipos de pirámides que existen, es importante que sepas que no siempre están relacionadas con la venta de algún producto o servicio.
Es decir, estos esquemas pueden basarse, efectivamente, en la comercialización de un elemento, ligada a la necesidad de incorporar nuevos miembros al proyecto para obtener un porcentaje de participación.
Sin embargo, esto no es una regla, y algunas pirámides pueden ser creadas sólo con la oferta de un potencial retorno financiero, como las que implican aplicaciones en criptomonedas.
Tené en cuenta que lo que sostiene este tipo de negocios no es la comercialización de algo, sino la adhesión de nuevas personas al esquema que serán responsables de nuevas contribuciones financieras.
¿Cómo identificar este tipo de estafa y evitar caer en ella?
Sólo con la explicación inicial de lo que es la pirámide financiera, es posible tener una idea de cómo evitar ser víctima de este tipo de estafa, ¿verdad? Por ejemplo, si la propuesta garantiza unas ganancias monetarias absurdas, muy superiores a las que suelen ser posibles, ya es una señal de alarma que hay que tener muy en cuenta.
Pero además de esta característica, hay otras que pueden indicar que la oferta que estás recibiendo es una posible estafa piramidal, que son:
- promesa de ingresos fáciles, con un esfuerzo mínimo y vinculados a una solicitud financiera inicial;
- poca información sobre el producto, el servicio o el objetivo principal de la empresa;
- sentido de urgencia para participar, vinculado a la idea de perder una gran oportunidad financiera;
- proceso de encargo confuso o poco claro.
¿Pueden utilizarse las criptomonedas en estos esquemas?
Lamentablemente, no es imposible que las criptomonedas se utilicen en una estafa piramidal, como señala uno de los informes que mencionamos al principio de este artículo. Sin embargo, el uso de monedas digitales en este modelo de estafa tiende a ser un poco más difícil.
Una de las razones es que, en el mercado de las criptomonedas, las pirámides pueden estar ligadas al proceso de minería de criptos. En la práctica, funciona básicamente así: se convence al minero de que pague una cuota a cambio de una potencial ganancia de velocidad en ese proceso.
Obtendrá la devolución de esta cantidad aplicada cuando otros mineros hagan lo mismo, lo que hace que sea interesante para él atraer a más y más personas al esquema, aumentando la pirámide y la posibilidad de obtener un retorno.
Sin embargo, esta promesa no se cumple, y no sólo se queda sin velocidad de extracción, sino que también pierde el dinero que pagó a los estafadores.
La cuestión es que se pueden aplicar otras estafas en el universo de los criptoactivos. Por eso, nuestro principal consejo es que nunca caigas en conversaciones de desconocidos que prometen demasiado e incluso te piden urgencia en la decisión. En caso de duda, pregunta a los que entienden y que ya conocen.
Pensando en proteger a cada persona que utiliza Bitso, nuestro equipo de soporte ha creado artículos con mucha información sobre las estafas más comunes, especialmente en las redes sociales. ¡Comprobalo!
