Para más del 55% de los mexicanos, las finanzas personales son una de las principales fuentes de estrés. Además, según el 57%, ese malestar afecta su desempeño en las actividades cotidianas.
El estrés financiero, la mayoría de las veces, es producto de la falta de planificación y de una gestión poco eficiente de la economía individual. Por eso, en este post te explicamos en detalle cómo tener finanzas personales sanas.
Descubre qué es y cuáles son los principales pilares de la salud financiera individual. Además, encontrarás 5 consejos de finanzas personales indispensables para potenciar tu economía
¿Qué son las finanzas personales sanas?
Las finanzas personales se definen como todas las acciones relativas a la gestión del dinero de un individuo o grupo familiar. La salud de estas finanzas consiste en una administración eficiente y equilibrada de los fondos para alcanzar el bienestar económico.
Los cuatro pilares fundamentales al momento para tener las finanzas personales sanas son:
1. Presupuesto completo
Crear un presupuesto mensual detallado que refleje tus ingresos y gastos es el primer paso para saber cómo tener finanzas personales sanas.
Es muy importante conocer y registrar todos los gastos fijos y variables. Esto incluye desde los servicios básicos como electricidad, agua y gasolina, así como costos que varían mensualmente como compras excepcionales o fondos destinados al esparcimiento.
2. Reducción de deudas
Las deudas son unas de las principales preocupaciones financieras del 37% de los mexicanos, según el estudio citado anteriormente. Además,1 de cada 5 mexicanos destina más de la mitad de su ingreso mensual para el pago de deudas.
Estas cifras reflejan la importancia que tiene evitar el endeudamiento excesivo. Para ello, es fundamental la planificación de los pagos y tener en claro el presupuesto personal para no gastar más de lo que ingresa por mes.
3. Ahorro planificado
El ahorro es una práctica esencial de las finanzas sanas. Implica reservar un porcentaje de tus ingresos para alcanzar distintos objetivos tanto a corto como a largo plazo.
Las metas financieras van desde la planificación de una compra o unas vacaciones hasta la conformación de fondos de emergencia o para el retiro. Estos objetivos te permiten tener un panorama futuro claro y administrar tu dinero de forma eficiente para lograrlos.
4. Inversión inteligente
Además del ahorro, es importante considerar opciones de inversión para potenciar tu dinero y hacer que trabaje para tí.
Esto se logra a partir del uso de instrumentos financieros como las cuentas de ahorro, los exchanges de criptomonedas, los fondos de inversión y el mercado de valores. Estos instrumentos pueden ayudarte a combatir la inflación y hacer crecer tu patrimonio.
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5 consejos de finanzas personales
Ahora que ya conoces qué son las finanzas personales sanas, mira estos consejos clave para alcanzar el bienestar económico.
1. Analiza tu situación
Lo primero que necesitas hacer es una autoevaluación profunda sobre tu situación financiera actual. Revisa tus ingresos, gastos y deudas, haz una lista de todos tus activos (propiedades, inversiones, ahorros) y pasivos (préstamos, tarjetas de crédito).
Esto te dará una visión clara de tu situación económica. Una vez que tengas listo tu análisis crea tu presupuesto. Registra tus ingresos mensuales y todos tus gastos para monitorear tus finanzas periódicamente e identificar áreas de recorte de gastos y ahorro.
2. Define un plan financiero
Un plan financiero es una guía que establece tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Define tus objetivos específicos, como un fondo de ahorro para emergencias, un plan de retiro, la compra de una casa o la educación de tus hijos, por ejemplo.
Establecer metas concretas te dará un propósito y te motivará a ahorrar de manera constante. Sin embargo, para lograrlo, es fundamental que tu plan financiero sea realista y se adapte a tus circunstancias.
3. Controla tus finanzas
Ahora que ya cuentas con un plan y metas financieras específicas, es momento de aprender cómo tener finanzas personales sanas a partir de tres acciones concretas:
Ahorra
El ahorro regular es esencial para tener finanzas personales sanas. Dedica un porcentaje de tus ingresos a un fondo de resguardo y automatiza el proceso. Un buen objetivo es separar al menos el 20% de tus ingresos.
También puedes explorar distintas monedas para proteger tus ahorros. Por ejemplo, en México, el 48% de las personas que invierten en criptomonedas tienen como principal motivación el ahorro de dinero para el futuro.
Invierte
La inversión te ayuda a desarrollar tu patrimonio con el tiempo.Existen diversas opciones que puedes aprovechar como las criptomonedas, los fondos de inversión, las acciones y los bonos, por ejemplo.
Asegúrate de conocer las dinámicas de los activos y mercados para mejorar tus posibilidades de éxito.
Descubre por qué es recomendable invertir en criptomonedas y cómo tener finanzas personales sanas con estos activos.
Gestiona tus deudas
Controla tus deudas de manera efectiva. Esto incluye analizar y planificar conscientemente los pagos de tus tarjetas de crédito a tiempo y evitar el endeudamiento excesivo. Prioriza la cancelación de las deudas que tienen intereses más altos.
4. Educate y actualiza tus conocimientos
La educación financiera es clave para aprender cómo tener finanzas personales sanas. El conocimiento es la principal herramienta para impulsar tu economía.
Infórmate sobre el mercado y las distintas opciones económicas, lee libros y blogs especializados, toma cursos en línea y mantente actualizado sobre las tendencias y estrategias financieras.
5. Aprovecha la tecnología
Utiliza la tecnología a tu favor. En la era digital, existen diversos recursos diseñados para automatizar procesos y simplificar la administración del dinero que facilitan el seguimiento de tus finanzas y la toma de decisiones.
Puedes elegir las opciones que mejor se adapten a tu estrategia y combinar el uso de distintas apps de control de gastos, de ahorro y de inversión. Un ejemplo para aprovechar la tecnología a favor de las finanzas personales sanas es Bitso.
Con este exchange puedes gestionar de manera simple e intuitiva tus fondos en distintos activos como MXN, criptomonedas o stablecoins por ejemplo. Además, brinda información y recursos de análisis técnico en tiempo real para tomar decisiones más eficientes.
Ahora que ya sabes cómo tener finanzas personales sanas, ¡descarga Bitso en Google Play o App Store y pon en práctica estos consejos!
