En México, el 67% de la población tiene una educación financiera incompleta y desconoce aspectos específicos de comportamiento, planeación y gestión económica individual. Esto impacta significativamente en la vida cotidiana de los mexicanos y sus finanzas personales.
La gestión del dinero es un desafío para muchas personas, pero con el conocimiento adecuado puedes mejorarla. Por eso, en este post descubrirás qué es lo básico que se debe saber de finanzas y cómo hacer para alcanzar la salud y el equilibrio económico.
¡Sigue leyendo y conoce los 8 consejos básicos de finanzas personales para potenciar tu bienestar y ponerte al día con tu economía!
¿Qué es lo básico que se debe saber de finanzas?
Las finanzas son el manejo y administración de tu dinero. En términos sencillos, se trata de cómo ganas, gastas, ahorras e inviertes tu dinero.
Estas acciones, que parecen simples, tienen un impacto significativo en las finanzas y es clave conocer qué son y cómo funcionan. Antes de conocer los consejos básicos de finanzas personales, necesitas aprender los aspectos esenciales de la gestión del dinero.
¿Qué es el ahorro?
El ahorro es el acto de reservar una parte de tus ingresos en lugar de gastarlos inmediatamente. Esto te permite acumular dinero con el tiempo y crear un respaldo financiero para cumplir tus metas a corto y largo plazo.
Es fundamental establecer objetivos claros y reales de ahorro como un fondo de emergencia o para el retiro. Además, debes tener en claro cuánto dinero necesitas para alcanzar tus metas y un plazo aproximado para cumplirlo.
¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto es un plan que te ayuda a administrar tus finanzas. Consiste en registrar detalladamente tus ingresos y gastos mensuales, en otras palabras, cuánto dinero entra y sale de tu bolsillo.
Crear un presupuesto es uno de los consejos básicos de finanzas personales ya que permite tener un control total de tus gastos, identificar áreas donde puedes reducirlos y asegurarte de que estás ahorrando de forma constante y eficiente .
¿Qué implica invertir y para qué sirve?
Invertir significa destinar parte de tu dinero a activos que tienen el potencial de generar ganancias a corto y largo plazo, según tu estrategia. En México, puedes acceder a criptomonedas, acciones, bonos, bienes raíces o fondos de inversión, entre otras opciones.
La inversión te ayuda a aumentar tu patrimonio con el tiempo, pero es importante analizar las opciones y, en algunos casos, buscar asesoramiento. Antes de invertir, debes conocer los activos y las dinámicas del mercado, para tomar decisiones informadas y más eficientes.
Aprende más consejos básicos de finanzas personales, descubre cómo conocer tu perfil de inversionista.
¿Cómo tener buenas finanzas personales?
Para lograr unas finanzas personales sólidas, es necesario tener un enfoque proactivo en la gestión de tus recursos. Esto implica cuidar de forma adecuada el ahorro, la inversión, el control de gastos y la reducción de deudas.
Esta administración proactiva se logra a partir de la elaboración de un presupuesto exhaustivo para el control efectivo de los gastos y garantizar el ahorro. También es clave conocer en detalle la situación económica personal y metas financieras definidas y claras.
Además, es indispensable la educación financiera constante y actualizada así como también el análisis consciente y detallado de los activos y el mercado. Esto te permitirá tomar decisiones informadas y aprovechar al máximo las oportunidades de inversión.
Descubre qué es la salud financiera y cómo alcanzarla.
8 consejos básicos de finanzas personales
Ahora que ya conoces los aspectos esenciales de la administración del dinero, es momento de que descubras 8 consejos básicos de finanzas personales para potenciar al máximo tu economía.
1. Crea y actualiza tu presupuesto
Genera un presupuesto detallado que incluya tus ingresos y gastos y actualízalo mes a mes. Esto te ayudará a controlar tus finanzas, identificar áreas de mejora y tener un conocimiento acabado sobre tu economía para tomar decisiones eficientes.
2. Elimina deudas de alto interés
En los casos en que se acumulan diversas deudas, una estrategia eficiente es priorizar y pagar aquellas con tasas de interés más altas, por ejemplo, la de las tarjetas de crédito. Esto ayuda a liberar las cargas financieras y cancelar otras deudas con más margen.
3. Crea un fondo de emergencia
La vida está llena de situaciones inesperadas como emergencias médicas, reparaciones de hogar o desocupación laboral, por ejemplo. Por eso, es fundamental contar con un fondo de ahorro que cubra entre tres y seis meses de gastos para enfrentar imprevistos.
4. Ahorra para tu retiro
En México, el 33% de la población trabajadora no ahorra nada para su retiro y el 36% que sí lo hace, no sabe cuánto. Sin embargo, destinar un porcentaje de los ingresos para la jubilación es clave para el bienestar económico.
La planificación para el retiro brinda tranquilidad tanto en el presente como en el futuro. Por un lado, tienes la tranquilidad del ahorro para ese momento y, por el otro, cuando llegue la jubilación, contarás con los fondos suficientes para mantener tu calidad de vida.
5. Controla tus gastos
Identifica y reduce los gastos innecesarios. Los pequeños recortes en el gasto diario tienen un impacto significativo en tus finanzas en el tiempo ya que puedes acumular y destinar ese dinero de forma más eficiente para el ahorro o el pago de deudas, por ejemplo.
6. Diversifica tus activos
Otro de los consejos básicos de finanzas personales es explorar las diversas opciones de activos para la inversión como criptomonedas, stablecoins, acciones o bonos.
Diversifica tu cartera con distintas alternativas para potenciar las oportunidades de éxito y minimizar las contingencias.
7. Aprende constantemente
Dedica tiempo a aprender sobre conceptos financieros básicos, como presupuesto, ahorro, inversión y deudas. La educación financiera te empodera para tomar decisiones informadas y te permite administrar tu dinero de manera eficiente.
8. Aprovecha la tecnología
Utiliza aplicaciones y herramientas financieras digitales para llevar un seguimiento de tus gastos, inversiones y deudas. Esto te facilitará el control diario de tus finanzas y te permitirá acceder y aprovechar de forma simple y ágil mejores oportunidades económicas.
Por ejemplo, puedes utilizar Bitso, la app cripto más elegida por los mexicanos, para potenciar tus operaciones con estos activos. Con su interfaz simple y amigable, este exchange te permite diversas soluciones de inversión como:
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