El perfil de inversionista es un tipo de análisis que ayuda a identificar tu tolerancia a la exposición financiera. Por ejemplo, qué capacidad tienes para invertir tus recursos a cambio de una rentabilidad más importante, pero sin garantías. Si es así, cuál es la proporción posible.
Conocer qué es perfil de inversionista al momento de utilizar tu dinero en vehículos financieros puede marcar la diferencia para el éxito de tus operaciones. Facilita la elección de instrumentos de inversión y reduce decisiones que puedan afectar negativamente a tu salud financiera y a tu futuro.
En otras palabras, conocer tu perfil de inversionista es una forma de dirigir tus estrategias de inversión para obtener los resultados que tanto deseas.
Descubre cómo hacerlo. Sigue leyendo este post para saber qué es el perfil de inversionista y para qué sirve, cuáles existen, cómo descubrirlo y por qué es tan importante.
Resumen
- El perfil de inversionista ayuda a determinar tu disposición a asumir desafíos financieros a cambio de posibles ganancias.
- Conocer qué es perfil de inversionista te ayuda a tomar decisiones financieras que se alineen con tus objetivos y evita tomar decisiones perjudiciales.
- Los perfiles de inversionista pueden ser conservador, moderado o audaz/agresivo, según tu tolerancia a los desafíos.
- Para conocer tu perfil de inversionista, puedes utilizar pruebas de suitability ofrecidas por bancos y empresas de inversión, y si eres compatible con la inversión en criptomonedas, Bitso es una opción segura para ello.
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Aquí aprenderás
- ¿Qué es perfil de inversionista y para qué sirve?
- ¿Cuándo apareció el perfil de inversionista?
- ¿Cuáles son los posibles perfiles de inversionista?
- ¿Cómo conocer tu perfil de inversionista?
¿Qué es perfil de inversionista y para qué sirve?
Como explicamos brevemente al principio, el perfil de inversionista es una forma de identificar el nivel de exposición que una persona está dispuesta a asumir al momento de utilizar su dinero para generar posibles ganancias.
Por ejemplo, el ahorro es uno de los productos de inversión más conocidos y utilizados por los mexicanos en general. En México el 60,50% de las personas reserva un porcentaje de su dinero de manera mensual.
Aunque el nivel de exposición del ahorro es muy bajo, también lo es su rendimiento del ahorro a largo plazo, especialmente si se compara con otras soluciones de inversión.
Esto no significa que sea una mala opción. Por el contrario, el hábito del ahorro puede ajustarse perfectamente a tu perfil de inversionista y, por tanto, aportar la seguridad y la rentabilidad que buscas.
Lo importante es conocer cuál es tu nivel de tolerancia para invertir tu dinero. Esto te permite conocer varias alternativas de inversión que se ajusten a tu perfil y, por lo tanto, poder diversificar tu cartera de manera satisfactoria y adecuada para tu momento de vida.
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¿Cuándo apareció el perfil de inversionista?
Ahora que ya sabes qué es el perfil de inversionista, conviene saber cómo y por qué razones apareció este análisis.
Si bien en México no tenemos una prueba totalmente enfocada, diversos medios o empresas especializadas en temas financieros, crearon algunos tests o preguntas desde su expertise para ayudar.
Para tener un poco más de claridad te daremos un ejemplo de prueba de un país latinoamericano: Brasil. La prueba de suitability o de idoneidad es una determinación de la Comisión de Valores Mobiliarios (CVM) de Brasil para determinadas instituciones financieras.
Allí, se prohíbe a los bancos, las entidades financieras, las empresas de inversión y otros players de este sector sugerir opciones de inversión a las personas sin poner a su disposición la prueba de perfil de inversionista.
El principal objetivo de esta regla es identificar si la propuesta es realmente compatible con los objetivos y propósitos de quien está queriendo aplicar el dinero.
En México, aún queda un camino por recorrer en este tema. Sin embargo, es importante conocer las perspectivas y acciones de otros países, principalmente de Latinoamérica, para entender mejor y abrir los horizontes.
¡Aprende también qué es el mercado financiero y qué tipo de inversiones puedes hacer en él!
¿Cuáles son los posibles perfiles de inversionista?
Bien, ya conoces un poco de leyes en otro país, qué es el perfil de inversionista, cómo apareció y su importancia. Aunque en México no haya una prueba específica, se suelen englobar estos perfiles de acuerdo a medias mundiales en tres posibles categorías.
Los posibles perfiles de inversionista que se pueden tener son:
- Conservador
- Moderado
- Audaz/agresivo
Puedes encontrarte con otros nombres, pero son sólo sinónimos.
Conservador
Despacio y siempre. Un paso a la vez. Menos es más. Estas pueden ser algunas de las frases que dice el inversionista conservador.
Las personas de este grupo tienen poca tolerancia a la exposición financiera. Por ello, prefieren dirigir su dinero a productos considerados más conservadores y seguros.
Suelen centrarse en soluciones con gran liquidez, la menor volatilidad posible y una buena previsibilidad de los beneficios.
Moderado
Ni allí ni aquí. El perfil de inversionista moderado es el de aquella persona que tiene un poco más de tolerancia a la exposición que el conservador, pero que, aun así, no renuncia a cierta seguridad y a una rentabilidad algo predecible.
Podemos decir que este grupo está formado por quienes buscan un buen equilibrio financiero. Debido a esta característica, se sienten cómodos mezclando su cartera con productos de renta variable y también de renta fija. Aquí puede haber inversiones inmobiliarias y criptomonedas.
Por esta razón, quienes optan por este activo financiero deben estudiar el mercado de estos activos digitales y vigilar de cerca sus cotizaciones.
Audaz o agresivo
Por último, está el audaz, que es el perfil de inversor que no teme invertir su dinero en productos que sugieren la posibilidad de obtener altos rendimientos.
Esto no significa que la persona no sea cuidadosa con sus recursos. De hecho, puede tratarse de alguien que se esfuerza por comprender mejor este mercado y, por tanto, no considera que las alternativas sean tan desafiantes.
Los inversionistas agresivos, como también se les puede llamar, tienen como opciones productos financieros como acciones, commodities, criptomonedas, entre otros productos de renta variable.
¿Cómo conocer tu perfil de inversionista?
Después de toda esta información te debes estar preguntando cómo conocer tu perfil de inversionista. Parece un consejo de autoayuda, pero juramos que no lo es: tu autoconocimiento financiero es indispensable.
Analiza tus finanzas personales y crea un presupuesto detallado. Esto te ayudará a establecer tu situación actual y generar una proyección a futuro sobre tu dinero, necesidades y expectativas. De esta manera, obtendrás un panorama claro acerca del nivel de tolerancia para invertir..
Además, como decíamos, la prueba de suitability, que ofrecen obligatoriamente los bancos y las empresas de inversión, es un instrumento interesante. Y este cuestionario suele ser gratuito.
¡Y un consejo extra! Si descubres que tu perfil de inversionista es compatible con la compra y venta de criptomonedas, ¡prueba con Bitso! Esta plataforma pionera en México y Latinoamérica permite comprar más de 50 criptomonedas de forma fácil y segura.
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