Las finanzas personales se definen como la gestión de los recursos económicos de un individuo o familia. Estas abarcan la planificación, la organización, el control y la evaluación del uso del dinero tanto a corto como largo plazo.
En México, el 59% de las personas manifiesta que las finanzas le causan estrés. Uno de los motivos de este malestar es la falta de conocimiento, organización y planificación efectiva del uso de los recursos económicos.
Por eso, en este post te explicamos todo lo que necesitas saber sobre qué son las finanzas personales y su importancia. Descubre estas tres respuestas clave para impulsar tu economía individual y familiar:
- ¿Para qué sirven las finanzas personales?
- ¿Cuáles son los objetivos de las finanzas personales?
- ¿Cuáles son los 8 tipos de finanzas más importantes?
- ¿Cómo impulsarlas?
¿Para qué sirven las finanzas personales?
Comprender qué son las finanzas personales es fundamental en la vida humana tanto a nivel individual como familiar. Permiten planificar y alcanzar objetivos así como también anticipar situaciones desfavorables y prepararse para enfrentarlas de la mejor manera.
Una gestión eficiente del dinero te permite alcanzar metas financieras como, por ejemplo, comprar una casa, educar a tus hijos o asegurar un retiro cómodo. Además, permiten contar con un fondo de emergencia para anticipar la pérdida de un empleo o urgencias médicas.
Entre los beneficios que otorga la buena administración de las finanzas personales, se pueden destacar tres ventajas claves:
Salud financiera
Mantener tus recursos económicos en orden es fundamental para disfrutar de una vida financiera saludable. Te permite evitar deudas abrumadoras y tener un control completo de tu dinero con ahorros, inversiones y un fondo de emergencias.
Aprende más sobre salud financiera con estos 7 consejos esenciales para alcanzarla.
Control del dinero
Las finanzas personales te otorgan el poder de tomar decisiones informadas sobre cómo gastar, invertir y ahorrar tu dinero. Así puedes implementar estrategias adaptadas a tu situación y desarrollar de forma eficiente tu plan de crecimiento patrimonial.
Sustento a futuro
Planificar y gestionar tus finanzas personales de manera adecuada asegura un futuro económico sólido. Te brinda la confianza de que podrás afrontar cualquier desafío financiero que la vida te presente.
¿Cuáles son los objetivos de las finanzas personales?
Los objetivos de las finanzas personales varían según la persona o grupo familiar y su situación económica particular. Además, pueden ser a largo o corto plazo y se alinean con las diversas metas financieras de cada individuo.
Descubre algunas de las metas de las finanzas personales más comunes:
Ahorro
El ahorro implica reservar una parte de tus ingresos en lugar de gastarlos con el fin de alcanzar objetivos financieros específicos a corto y largo plazo como la planificación de un viaje o la compra de un vehículo, por ejemplo.
Inversión
La inversión es otro de los objetivos comunes de las finanzas personales y consiste en destinar un porcentaje del dinero en activos como criptomonedas, bienes raíces, participaciones, bonos para generar rendimientos y multiplicar los fondos.
Además, es una vía eficiente para combatir la inflación, rentabilizar tu dinero y alcanzar metas financieras significativas.
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Fondo de emergencia
El fondo de emergencia es indispensable para anticiparse a situaciones adversas y contar con un colchón financiero de respaldo ante estos momentos. Permite hacer frente a gastos inesperados como reparaciones del hogar o gastos médicos, por ejemplo.
Gestión de deudas
La gestión de deudas implica reducir y administrar las deudas pendientes de manera efectiva. Esto mejora tu salud financiera, reduce la carga de intereses y te permite liberar recursos para otros objetivos financieros.
Retiro
La planificación para el retiro asegura que puedas mantener un nivel de vida cómodo en la vejez. Sin embargo, en México, del 58.6% de la población que ahorra activamente, solo el 2.6% de hombres y 2.8% de mujeres destinan recursos para el retiro.
El ahorro para la vejez proporciona seguridad financiera a largo plazo y te permite disfrutar de la jubilación sin preocupaciones financieras.
¿Cuáles son los 8 tipos de finanzas personales?
Al momento de comprender qué son las finanzas personales, resulta esencial su clasificación. Estas se pueden dividir según diferentes criterios y enfoques. Conoce los tipos más importantes y en qué consiste cada uno:
1. Finanzas personales básicas
Este tipo de finanzas abarca los conceptos básicos y esenciales de la gestión del dinero individual y familiar como el presupuesto, el ahorro y las deudas.
2. Finanzas personales avanzadas
Las finanzas avanzadas, por su parte, implican aspectos más complejos, que requieren educación y análisis. Entre estos se destacan, por ejemplo, las inversiones o la planificación financiera a largo plazo como el ahorro para el retiro.
3. Finanzas personales individuales
Las finanzas individuales se focalizan en la administración económica de una sola persona. Abarca tópicos como sus estrategias de ahorro, el control de gastos y el pago de deudas.
4. Finanzas personales familiares
Las finanzas familiares son más complejas que las individuales porque abarca a distintas personas, con factores que varían como la cantidad de aportantes o dependientes en el grupo.
5. Finanzas personales empresariales
Este tipo de finanzas abarca la gestión del dinero de emprendimientos o empresas pequeñas y medianas que están a cargo de una persona o grupo familiar.
Aprende qué son las finanzas personales empresariales y por qué son importantes.
6. Finanzas personales conservadoras
Estas finanzas se definen a partir de un enfoque centrado en la seguridad y la estabilidad financiera. Las personas que adoptan esta estrategia suelen invertir en activos menos riesgosos, como stablecoins, bonos y cuentas de ahorro.
7. Finanzas personales moderadas
Las finanzas moderadas buscan un equilibrio entre la seguridad y el crecimiento financiero. Incluyen una combinación de activos seguros y con mayor exposición para obtener un crecimiento razonable.
8. Finanzas personales agresivas
En este enfoque, se busca un crecimiento financiero a largo plazo, incluso si conlleva un mayor exposición. Eligen estrategias más arriesgadas, como acciones y fondos de inversión en el mercado para obtener más ganancias.
¿Cómo impulsar las finanzas personales con Bitso?
Ahora que sabes qué son las finanzas personales, es momento de que descubras Bitso, una plataforma de criptomonedas pensada para impulsar las finanzas personales de los mexicanos.
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