Decidiu trabalhar por conta e ter o seu próprio negócio? Parabéns! Muitas pessoas consideram que essa é uma das melhores formas de obter renda — leia-se, trabalhar sem patrão por perto, ou com horários ou regras que precisam ser cumpridas à risca.
Porém, controlar bem o orçamento é essencial para quem trabalha dessa forma, especialmente pelo fato de ter uma receita variável e por não contar com benefícios assegurados como 13° salário, férias e mesmo um salário fixo mensal.
Essa é a sua realidade? Então você precisa saber como montar um bom planejamento financeiro para autônomos. Diferentemente do que acontece em um planejamento financeiro pessoal, o voltado para esse tipo de profissional ajuda a manter as contas da empresa e as pessoais em dia.
Um erro muito comum quanto a isso, especialmente quando se está começando a trabalhar por conta, é não separar as despesas particulares das contas da empresa.
Além de deixar mais difícil a identificação de quanto de lucro o negócio está dando, esse hábito pode contribuir para se gastar mais do que se tem, ou de não ter sobras para investir no crescimento da empresa.
Certamente, você não quer passar por isso. Acertamos? Se sim, siga a leitura deste artigo e confira como montar um planejamento financeiro eficiente e qual a importância desse tipo de organização.
7 dicas de como montar um planejamento financeiro para autônomos
Montar um planejamento financeiro para autônomos não é um “bicho de sete cabeças”. Para fazer isso de uma maneira simples, mas de resultados, você pode seguir estas sete dicas:
- mantenha sempre suas finanças pessoais separadas das empresariais;
- coloca todas as suas receitas e despesas na ponta do lápis;
- identifique potenciais perdas financeiras e faça os ajustes necessários;
- monte uma reserva de emergência;
- se programa para períodos de descanso;
- evite contrair novas dívidas;
- pense no futuro financeiro do seu negócio.
Mantenha sempre suas finanças pessoais separadas das empresariais
Essa é a dica mais importante para quem está montando um planejamento financeiro para autônomos: sempre separar as finanças pessoais das empresariais.
Uma forma de se habituar a isso é pensar em você como sendo duas pessoas diferentes: uma física e a outra jurídica, ainda que não tenha um CNPJ.
Para facilitar esse processo, é bem interessante ter contas bancárias separadas. Assim, tudo o que for seu será direcionado para uma conta, e tudo o que for do seu negócio irá para outra.
Aqui, também há a chance de adotar outra estratégia, que é de “pagar um salário para você”. Em outras palavras, consiste em separar uma quantia da rentabilidade do seu negócio para pagar suas contas pessoais e realizar aquilo que tem vontade e que requer dinheiro, como se fosse um pagamento mesmo, sabe?
A outra parte — que pode ser maior ou menor, tudo depende da sua realidade financeira e objetivo de vida — deve ser direcionada para pagar as despesas fixas da sua empresa e até mesmo para reaplicar no negócio, visando sua expansão.
Coloca todas as suas receitas e despesas na ponta do lápis
Não deve ser nenhuma novidade para você a importância de anotar todas as suas receitas e despesas para fazer um controle financeiro pessoal realmente efetivo, não é mesmo?
Para quem trabalha como autônomo isso também é fundamental, a única diferença é que, nesse caso, estará registrando as rendas e os gastos da sua empresa.
Isso significa que é preciso anotar tudo o que entra e o que sai, a exemplo de pagamentos recebidos de clientes, contas fixas como aluguel de espaço (se houver), água, luz, internet e outros relacionados.
Esse registro pode ser feito de diversas formas, tais como manual (em um caderno mesmo), em uma planilha no Excel, ou usando um aplicativo próprio para esse fim.
Identifique potenciais perdas financeiras e faça os ajustes necessários
Ao seguir a dica anterior, você tem a chance de identificar pontos de perdas financeiras e, com isso, fazer os ajustes necessários que levem ao aumento do faturamento da sua renda profissional.
Podem ser gastos excessivos com materiais de escritório, conta de internet que pode ser reduzida, entre diversas outras despesas que, em longo prazo, tendem a impactar a sua rentabilidade.
Monte uma reserva de emergência
Quem trabalha como autônomo sabe que a renda oscila bastante. Ao contrário de quem tem registro em carteira e salário fixo todos os meses, trabalhar por conta não gera uma previsibilidade nesse mesmo nível.
Por essa razão, se torna ainda mais importante fazer uma reserva de emergência, que nada mais é que guardar um valor que somente poderá ser utilizado em situações emergenciais.
Vale destacar que uma reserva desse tipo pode ser feita tanto para as suas finanças profissionais quanto para as pessoais. Dessa forma, se acontecer algum problema que requeira dinheiro para ser solucionado, seu orçamento não será afetado.
Se programa para períodos de descanso
Pessoas que trabalham como autônomas podem tirar férias e períodos de descanso, sem nenhum problema — aliás, isso é essencial para a saúde física e mental. O ponto de atenção aqui é se programar adequadamente para os dias que não estiver trabalhando. Afinal, quem trabalha por conta quando “dá uma pausa’’, não tem faturamento.
Por isso, no planejamento financeiro para autônomos, é indicado separar uma quantia para esses momentos de folga. Para isso, verifique o que pretende fazer (por exemplo, uma viagem), o valor disso e quanto precisa juntar por mês para chegar a esse montante.
Mas ainda que não seja para essa finalidade, ou apenas para ficar uns dias em casa assistindo filmes, calcule quanto precisa reservar, sem prejudicar as suas contas mensais, para conseguir usufruir com tranquilidade desse descanso.
Evite contrair novas dívidas
É fato que os cartões de crédito facilitam a vida e podem ajudar a resolver diversos momentos. Empréstimos bancários também podem ser vistos da mesma forma. O problema é quando esses recursos são usados sem controle, pois tendem a gerar dores de cabeça em longo prazo.
“Mas o que fazer quando o dinheiro não dá para pagar tudo?” Não que você deva evitar essas possibilidades a todo custo. A ideia é, apenas, usá-las com responsabilidade e consciência.
Antes de lançar mão dessas medidas, reveja as suas contas profissionais e, assim como dissemos, identifique se algum gasto pode ser cortado ou, ao menos, remanejado. Caso não seja possível, use o cartão de crédito, empréstimo, ou outras ferramentas semelhantes somente apenas de calcular juros e parcelas pontualmente.
Pense no futuro financeiro do seu negócio
E para pensar no futuro do seu negócio, a última dica de planejamento para quem trabalha por conta própria é buscar um bom investimento.
Seguindo o seu perfil de investidor, alinhado ao seu objetivo profissional e pessoal, há uma série de aplicações que podem ser feitas, inclusive, existem muitos investimentos para iniciantes que ajudam quem está começando a se aventurar nesse mercado.
Por que ter um planejamento financeiro para autônomos é importante?
Como você pôde ver, esse tipo de planejamento ajuda a deixar as finanças de quem trabalha por conta muito mais alinhadas, o que reflete diretamente no planejamento financeiro pessoal.
Isso contribui para a construção de uma vida particular e profissional mais sólida e tranquila, com o direcionamento correto dos recursos monetários obtidos.
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