3 tipos de instrumentos de renta fija para argentinos

tipos de instrumentos de renta fija

Conocer los diferentes tipos de instrumentos de renta fija es muy importante si querés dotar tu cartera de activos de mayor estabilidad y seguridad. Emitidos por entidades públicas y privadas, suelen ofrecer una rentabilidad buena y bajo riesgo, una combinación interesante para quienes se inician en el tema.

En este artículo aprenderás:

  • ¿Qué es un instrumento en finanzas?
  • ¿Qué es renta fija?
  • ¿Qué es renta variable?
  • ¿Qué son instrumentos de renta fija?
  • ¿Cómo se dividen los instrumentos de renta fija?
  • ¿Cuáles son los tipos de instrumentos de renta fija en Argentina?
  • ¿Cuáles son los instrumentos de renta variable en Argentina?

¿Qué es un instrumento en finanzas?

En el mundo de las finanzas, el concepto de instrumento se refiere a un tipo de contrato monetario entre dos partes. Cualquiera que compre un instrumento recibe un activo financiero y tiene derecho a obtener ingresos por él en el futuro. A su turno, el vendedor recibe un pasivo financiero y está obligado a pagar este monto al comprador.

Hay tres tipos de instrumentos financieros:

  • primarios: depósitos en efectivos, cuentas por cobrar, cuentas por pagar, valores, acciones, préstamos;
  • derivados: forward, futuros, opciones, SWAPS;
  • combinaciones: deudas convertibles, bonos en dos divisas.

¿Qué es renta fija?

Por definición, la renta fija se refiere a un conjunto de activos financieros de deuda emitidos por entidades públicas (estados y organismos) o privadas (empresas) que ofrecen una rentabilidad predecible dentro de una fecha de caducidad. Como se considera una opción de inversión más segura en comparación con las opciones del mercado, ofrece una menor rentabilidad.

¿Qué es renta variable?

El concepto de renta variable hace referencia a un conjunto de activos financieros cuya rentabilidad no es predecible; tampoco se garantiza la devolución del monto invertido. Su principal instrumento son las acciones, que se negocian en las bolsas de valores y no tienen fecha de vencimiento.

Aunque tiene el potencial de rendimientos ilimitados, ofrece un riesgo muy alto para el inversor. Por lo tanto, se recomienda que las personas tengan una reserva de emergencia y aseguren su patrimonio en otro tipo de activos antes de comenzar a negociar acciones.

Te recomendamos leer: 5 tipos de riesgo de inversión que debés conocer para evitar.

¿Qué son instrumentos de renta fija?

Los instrumentos de renta fija son productos financieros que tienen una rentabilidad conocida, siempre que el inversor la mantenga hasta su amortización. Es decir, sabés cuánto pagarás en el momento de la compra y cuánto recibirás en la fecha de vencimiento si mantenés el dinero invertido hasta el final del plazo pactado. Sin embargo, podés deshacerte del título antes del vencimiento vendiéndolo en el mercado secundario.

¿Cómo se dividen los instrumentos de renta fija?

Como se mencionó, los instrumentos de renta fija se pueden dividir entre públicos y privados, dependiendo de quién los emita.

Cuando comprás al Estado, los principales tipos de instrumentos de renta fija son las letras, los bonos y obligaciones del Tesoro. Por otro lado, cuando comprás a empresas privadas, los más comunes son los bonos y las obligaciones.

¿Cuáles son los tipos de instrumentos de renta fija en Argentina?

En Argentina existen tres tipos de instrumentos de renta fija: títulos públicos, obligaciones negociables y valores de deuda fiduciaria.

1. Títulos públicos

Como su nombre indica, los títulos públicos son bonos emitidos por el Gobierno de Argentina, ya sea como nación, provincia o municipio. El objetivo de este instrumento es financiar grandes proyectos de interés para los ciudadanos, como obras de infraestructura y mantenimiento de servicios públicos.

Por lo general, es una inversión de bajo riesgo y suele ofrecer varias posibilidades de plazos, sistemas de amortización y pago de intereses. Sin embargo, como en toda inversión, es importante estudiar tus opciones y verificar que es el producto financiero adecuado para ti.

Amplía tus conocimientos: ¿Qué es el mercado financiero? Tipos y características.

2. Obligaciones negociables

También conocidas como ON, las obligaciones negociables son títulos emitidos por entidades privadas. Su objetivo es recaudar fondos para realizar una actividad o proyecto de interés. Al igual que los bonos del gobierno, funciona como una deuda para la empresa: “prestás” dinero y ellos te pagan la cantidad corregida con intereses.

3. Valores de deuda fiduciaria

Los valores de deuda fiduciaria (VRDF) son títulos emitidos por los fideicomisos financieros, una alternativa a la emisión de bonos del gobierno que ayuda a las Pymes y otras entidades a financiar sus proyectos. Funciona así: prestás tu dinero al fideicomiso y recibís periódicamente los intereses generados o las devoluciones del capital. 

¿Cuáles son los instrumentos de renta variable en Argentina?

En Argentina, los principales instrumentos de renta variable son las acciones, los cedeares y las criptomonedas.

En el caso de las acciones, comprás una pequeña parte de las empresas que están en oferta pública. Las ganancias se obtienen por la diferencia de precio en el momento de la compra y venta de la acción. Es decir, compras más barato, vendes más caro y ganas la diferencia.

Ya los cedeares representan una manera de invertir en empresas extranjeras desde Argentina a través de la compra de acciones que se cotizan en Bolsas y Mercados del exterior reconocidos por la CNV. Al igual que con las acciones, las ganancias pueden obtenerse por la diferencia entre el valor de compra y venta del activo. Sin embargo, también es generar ingresos con dividendos.

Por último, las criptomonedas son monedas digitales, generalmente descentralizadas, que utilizan tecnología blockchain y algoritmos para validar las transacciones y viabilizar la creación de nuevas unidades.

Aunque la mayoría son volátiles, hay algunas que son estables (llamadas stablecoins), porque están vinculadas a monedas fiduciarias fuertes como el dólar estadounidense.

Leé también: ¿Qué son las stablecoin y por qué se les dice criptomonedas estables?

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