La prueba de solvencia es un proceso que se utiliza para evaluar la capacidad financiera y la estabilidad de una persona o empresa. Mediante cálculos y análisis de distintos indicadores, se determina si la entidad es capaz de cumplir sus obligaciones financieras.
Para los argentinos, el manejo cuidadoso del dinero es una de las principales características relativas a la actitud financiera. El 84% de las personas afirma que evalúa cuidadosamente si puede pagar antes de realizar una transacción.
La prueba de solvencia sirve para brindar esa seguridad y confianza entre las partes interesadas. Por ejemplo, si querés solicitar un préstamo, el banco va a evaluar tu capacidad financiera para devolverlo. Además, puede utilizarse con empresas para analizar su solvencia y determinar si son confiables.
Si te preocupan tus finanzas, seguí leyendo y descubrí cuáles son los tipos de solvencia que se pueden demostrar y los beneficios de esta prueba.
¿Cuáles son los tipos de solvencia?
Dentro de los tipos de solvencia, se pueden identificar dos muy importantes según el tiempo en el que se proyecten las obligaciones: solvencia a corto y a largo plazo.
Ambos tipos de solvencia son interdependientes y se complementan entre sí. Brindan un panorama integral de una entidad sobre la continuidad operativa inmediata y la estabilidad financiera a largo plazo.
¡Descubrí qué implica cada uno!
Solvencia circulante o a corto plazo
Este tipo de solvencia implica la capacidad de cumplimiento a corto plazo, por ejemplo, en el período de un año. Esta prueba asegura que la entidad tenga suficiente liquidez para afrontar sus obligaciones inmediatas.
Se analiza y demuestra la solvencia a partir de indicadores como el ratio de liquidez. Este cálculo implica la comparación de los activos circulantes (efectivo, cuentas por cobrar, inventario) con los pasivos (cuentas por pagar o préstamos).
Solvencia a largo plazo
Por su parte, la solvencia a largo plazo se refiere a la capacidad financiera en periodos más extensos que un año. Si la prueba es sólida, garantiza que la entidad tiene una estructura financiera saludable y sustentable en el tiempo.
Se evalúa mediante indicadores como el ratio de endeudamiento. Consiste en la comparación de la deuda total de la entidad con todos sus activos.
¿Por qué es importante la prueba de solvencia?
La prueba de solvencia tiene un papel fundamental en la toma de decisiones económicas, ya que brinda una evaluación objetiva y concreta sobre la salud financiera de una entidad.
De esta manera, permite evaluar el riesgo asociado a una empresa o individuo antes de comprometer los recursos financieros propios. Al conocer la solvencia de una entidad se reduce la exposición a las pérdidas económicas significativas.
Dentro de las ventajas que implica la realización de una prueba de solvencia, se destacan:
1. Decisiones eficientes
La información que proporciona la prueba de solvencia sobre la capacidad financiera es crucial para tomar decisiones eficientes y fundamentadas en áreas como préstamos, transacciones comerciales y asociaciones económicas.
2. Evaluación de riesgo
Otra ventaja es que esta prueba ayuda a evaluar el riesgo asociado a una entidad. Con el análisis de los indicadores, es posible conocer el nivel de endeudamiento o de liquidez y evitar aquellos que significan un alto riesgo.
Además de la prueba de solvencia, existen otras maneras de controlar los riesgos financieros ¡Descubrí cuáles son!
3. Identificación de problemas financieros
Esta evaluación permite también identificar de forma temprana problemas financieros. Puede comparar el desempeño general con estándares y detectar desequilibrios e ineficiencias para solucionarlos antes que sean críticos.
4. Estabilidad financiera
Otra ventaja clave es que proporciona una evaluación a largo plazo, proyectando la capacidad financiera en el futuro. Así, es posible elegir entidades estables y con una alta probabilidad de mantener la solvencia financiera en el tiempo.
Ejemplo de prueba de solvencia
Ahora que ya conocés cuáles son los distintos tipos de solvencia y cómo funciona la prueba para demostrarla, es momento de que la veas en acción. Un ejemplo actual de esta prueba es la que se utiliza en el mercado cripto.
Aunque más de 2,5 millones de argentinos operan con criptomonedas, estos activos todavía generan cierto recelo. Por eso, es importante brindar confianza a los usuarios.
En este sentido, Bitso, una plataforma de intercambio cripto, se convirtió en la primera empresa latinoamericana en ofrecer una prueba de solvencia mensual para brindar pruebas sólidas sobre el buen manejo de los fondos.
Si te interesa este universo, descubrí qué criterios considerar para elegir el mejor exchange de criptomonedas.
Prueba de Cero Conocimiento (ZK)
Si bien muchos exchanges comunican su prueba de fondos para demostrar solvencia, esto no es suficiente para garantizar la capacidad financiera y es clave que conozcas por qué.
La prueba de reservas no asegura que las llaves requeridas para retirar monedas de esas carteras pertenezcan a estos exchange ni que tengan los fondos para cubrir todos los pasivos de la plataforma.
Por eso, Bitso da un paso más allá y demuestra que el balance total de las monedas bajo custodia es suficiente para abarcar el monto completo de los depósitos de los clientes.
Para garantizar esta prueba de solvencia, el exchange implementó una prueba de Conocimiento Cero. Esta utiliza modelos matemáticos y protocolos criptográficos para demostrar la veracidad de la afirmación sin revelar el contenido y así no exponer datos sensibles.
Con esta tecnología criptográfica, los clientes pueden verificar la solvencia de la plataforma mensualmente. Por el momento, solo funciona con las reservas de bitcoin y ether, pero la intención es agregar más criptomonedas en el futuro.
Descubrí cómo implementa Bitso la prueba de Conocimiento Cero para demostrar solvencia.
Ahora que ya conocés la importancia de la prueba de solvencia para proteger tu dinero y operaciones, es momento de que le saques el máximo provecho a este proceso clave para tus finanzas.
Es importante para demostrar tu capacidad de pago, pero también para exigir una prueba de solvencia antes de confiar tus activos a empresas u entidades financieras.
¡La transparencia es la base de cualquier relación financiera!
