En el mercado financiero, el perfil del inversor es una valiosa herramienta para evaluar tu tolerancia al riesgo y orientar la toma de decisiones sobre la composición de tu cartera de activos. De hecho, cuando sabés cuáles son tus prioridades, es más fácil asignar estratégicamente tus recursos y lograr tus objetivos sin amenazar el futuro de tu patrimonio.
Si querés encontrar el equilibrio entre ganancias y seguridad, este artículo puede ayudarte. Aquí aprenderás:
- ¿Qué es el perfil de un inversor?
- ¿Qué características definen el perfil de un inversor?
- ¿Cuáles son los tipos de inversores?
- ¿Cuál es el objetivo de realizar el test del inversor?
- ¿Qué valores debe tener un inversor de criptomonedas?
¿Qué es el perfil de un inversor?
El perfil del inversor es un cuestionario que realizan las entidades financieras para captar información sobre tu situación económica y determinar tu tolerancia al riesgo. Con base en estos datos, la organización puede ayudarte a tomar decisiones más adecuadas a tus objetivos, conscientes de tu condición y seguras para la protección de sus activos. En la mayoría de los países, aplicarlo es un requisito del gobierno.
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¿Qué características definen el perfil de un inversor?
Hay cinco características que definen el perfil del inversor: situación socioeconómica, rasgos psicológicos, relación riesgo-retorno, prioridades de inversión y estrategias operativas.
1. Situación socioeconómica
Una persona casada, con hijos y con un trabajo estable tiene una realidad económica diferente a la de un joven universitario, sin hijos y en pasantía. Por tanto, la situación económica se considera una variable objetiva que incide en el perfil de un inversor. En esta evaluación, se tienen en cuenta elementos como edad, sexo, rango de ingresos, profesión, nivel de escolaridad, entre otros.
2. Rasgos psicológicos
La segunda característica que define el perfil de un inversionista son los rasgos psicológicos, especialmente las actitudes que una persona tiene hacia las decisiones financieras. Es decir, cuáles son los sentimientos y creencias que surgen cada vez que necesitás decidir si comprás, vendés o mantenés un activo en tu cartera.
3. Relación riesgo-retorno
Los tests de perfil del inversor también tienen en cuenta la relación riesgo-rendimiento. Algunas personas son capaces de tolerar un mayor riesgo para obtener una mayor rentabilidad; otras, en cambio, prefieren menos riesgo, incluso si eso significa menores rendimientos.
4. Prioridades de inversión
Cuando pensás en qué características definen el perfil de un inversor, no podés olvidarte de las prioridades. Entender en qué tipo de activo se enfoca el cliente es fundamental para planificar una cartera adecuada, además de sugerir material educativo de acuerdo al nivel de familiaridad con el tema.
5. Estratégias operativas
El perfil del inversor también está influenciado por las estrategias de inversión. Imaginá, por ejemplo, que sos vegano, defendés los derechos de los animales y te gustaría que el mundo adoptara fuentes de energía más limpias.
Con estos valores, es probable que inviertas con una estratégia ética. Es decir, no comprarías acciones de una empresa de cosmética que prueba productos en animales o de la industria de la energía nuclear, ¿no es cierto?
Ahora que ya sabés cómo se determina el perfil de un inversor, descubrí las mejores prácticas para garantizar la seguridad de tu patrimonio: ¿Por qué es tan importante la ciberseguridad hoy en día?
¿Cuáles son los tipos de inversores?
Los tipos de inversores varían según los criterios de clasificación. Sin embargo, existe una escala de cinco puntos que es común en muchas instituciones financieras: conservador, conservador moderado, moderado, agresivo moderado y agresivo.
Conservador
El perfil de inversor conservador es aquel que tiene como prioridad la seguridad del dinero. Es alguien que no tolera que su patrimonio esté en riesgo, aunque sea mínimo, y está dispuesto a aceptar rendimientos bajos.
Conservador moderado
A su turno, el inversor conservador moderado está dispuesto a aceptar un pequeño nivel de riesgo a cambio de algunos rendimientos potenciales a medio y largo plazo.
Moderado
El inversor de perfil moderado es aquel que puede tolerar un nivel templado de riesgo para rendimientos relativamente más altos en el mediano a largo plazo.
Agresivo moderado
El perfil agresivo moderado acepta un nivel significativo de riesgo para maximizar los rendimientos potenciales a medio y largo plazo.
Agresivo
El perfil agresivo está dispuesto a aceptar un alto nivel de riesgo para maximizar las ganancias potenciales. Sin embargo, también está preparado para perder una gran parte del capital invertido –a veces, el monto completo.
¿Cuál es el objetivo de realizar el test del inversor?
El objetivo de realizar el test del inversor es evaluar qué tan cómodo te sentís con el riesgo característico de las operaciones financieras. También, sirve para identificar tus prioridades y tu nivel de conocimiento sobre el tema, además de comprender tu situación socioeconómica y rasgos psicológicos que pueden influir en tu reacción ante el comportamiento de tu cartera de inversiones.
¿Qué valores debe tener un inversor de criptomonedas?
Si estás interesado en comprar criptomonedas, quizás te estés preguntando qué valores debe tener un inversor de este tipo.
En primer lugar, debés estar informado. Todas las criptomonedas operan con la ayuda de la tecnología blockchain, que descentraliza las operaciones financieras y requiere una serie de capas de atención adicionales para garantizar la privacidad de tus transacciones. No es complicado, pero requiere estudio.
También necesitás ser tolerante al riesgo. Los inversores en criptomonedas no pierden los tokens que ya han adquirido, pero el valor puede aumentar o disminuir en el mismo día. Es decir, si compraste 1 BTC, te quedarás con 1 BTC.
Sin embargo, si 1 BTC cuesta 100 pesos y al día siguiente vale 50 pesos, has perdido el 50% de lo que invertiste. Esto puede generar ansiedad en los compradores desprevenidos e incluso motivar acciones que no se adecuan a tus objetivos.
Descubrí cómo funcionan las criptomonedas y cuándo las podés usar.
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Como viste, el perfil del inversor es muy importante para tu recorrido financiero. En Bitso, también pasás por este proceso antes de comenzar a comprar y vender criptomonedas. De esta manera, nos aseguramos de que empieces a tu propio ritmo y de forma segura.
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