Prevenir el riesgo financiero es una preocupación fundamental para cualquier líder de empresa. La identificación y gestión adecuada de estos obstáculos es esencial para garantizar la estabilidad y el crecimiento en un entorno empresarial cada vez más competitivo y dinámico.
Si te interesa saber cómo anticipar el riesgo financiero de tu empresa y conocer las estrategias para tratar los diferentes tipos que existen, ¡sigue leyendo!
5 tipos de riesgo financiero de una empresa
- Riesgo de mercado
Esta amenaza está asociada con los cambios en el mercado financiero, como la fluctuación de precios de activos, tipos de cambio y tasas de interés.
Un ejemplo de este riesgo financiero en una empresa puede ser que una compañía en Estados Unidos lleve a cabo operaciones con otra en Europa y decida vender productos en euros.
En el caso de que el dólar se fortalezca en comparación con el euro, esto podría resultar en una disminución del valor de los pagos en euros que la empresa estadounidense recibe cuando se convierten nuevamente a dólares.
- Riesgo de liquidez
Ocurre cuando una empresa no puede obtener suficiente dinero para atender sus obligaciones financieras a corto plazo.
Según un estudio, el 61% de las pequeñas empresas alrededor del mundo tiene dificultades con el flujo de efectivo y el 32% se ve incapacitado para cumplir con sus compromisos con proveedores, trabajadores o préstamos debido a estos problemas.
¿Necesitas estrategias para gestionar el riesgo de liquidez? Lee: ¿Cómo hacer rendir el dinero?
- Riesgo crediticio
Este tipo de riesgo financiero se presenta cuando una empresa otorga créditos o préstamos a sus clientes o proveedores y estos no cumplen con sus obligaciones de pago en el plazo acordado.
- Riesgo operativo
Este tipo de contingencia está relacionada con fallas en los procesos internos, tecnología, recursos humanos o eventos externos que pueden afectar negativamente la rentabilidad y la reputación de la empresa.
Imagina que una compañía manufacturera en Colombia depende de un único proveedor para obtener una materia prima esencial en su proceso de producción.
Si ese proveedor enfrenta problemas en la entrega debido a interrupciones en su cadena de suministro –huelgas laborales o dificultades económicas–, la manufacturera puede sufrir retrasos en la producción o incluso paralizar su actividad por un tiempo.
Este es un ejemplo de riesgo financiero en una empresa que podría ocasionar pérdidas por atrasos en los pedidos y la consecuente incapacidad de cumplir con los clientes.
- Riesgo legal y regulatorio
Se refiere a la posibilidad de enfrentar litigios, sanciones o cambios en la regulación que pueden tener un impacto financiero en la empresa.
Este tipo de riesgo financiero legal puede surgir en diversas situaciones contractuales, como acuerdos de suministro, contratos de servicios, arrendamientos, acuerdos de socios, entre otros.
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¿Cómo prevenir el riesgo financiero de forma exitosa?
El control de riesgos financieros es un conjunto de medidas y estrategias que las empresas adoptan con el objetivo de salvaguardar sus activos, mejorar su rentabilidad y tomar decisiones fundamentadas y seguras.
La prevención comienza con un enfoque sólido en la identificación y cálculo de los factores, como una posible inflación, endeudamiento, fluctuaciones económicas, que pueden afectar la salud financiera de una empresa.
Identificación
El primer paso para prevenir el riesgo financiero es identificar de manera proactiva las diversas amenazas a las que la empresa está expuesta.
Estas pueden ser internas o externas y abarcan desde una gestión inadecuada de los recursos o problemas operativos, hasta cambios en el mercado o regulatorios.
La identificación precisa requiere una revisión exhaustiva de los datos financieros, un análisis de tendencias y una comprensión profunda del entorno empresarial. También puede implicar el involucramiento de expertos financieros y analistas.
Cálculo
Este paso conlleva evaluar tanto la magnitud de las pérdidas potenciales como la probabilidad de que ocurran.
Para hacer este cálculo se usan técnicas y herramientas como la simulación Montecarlo, matrices de riesgo, análisis cualitativos y cuantitativos, estudios históricos o la Big Data, que permite el análisis de grandes volúmenes de datos de manera rápida y precisa.
El cálculo de riesgos financieros es esencial para priorizar cuáles deben abordarse de manera inmediata y cuáles requieren medidas preventivas a largo plazo. También proporciona información valiosa para la toma de decisiones y la asignación de recursos y estrategias para prevenir los riesgos de manera eficiente.
¿Cuáles son las estrategias para tratar los riesgos?
Algunas de las estrategias más comunes para tratar y prevenir los riesgos financieros son:
Diversificación de activos
Se trata de distribuir los recursos financieros en diferentes activos y mercados para reducir la concentración de riesgo en una sola área. De esta manera, si un activo o mercado enfrenta dificultades, otros pueden compensar esas pérdidas.
Hedging (cobertura)
Esta estrategia implica el uso de instrumentos financieros derivados, como futuros u opciones, que son acuerdos diseñados para facilitar la negociación de un activo subyacente a un valor preestablecido en una fecha futura.
Esta técnica tiene como objetivo protegerse contra movimientos en los precios de bienes o tipos de cambio; y su efecto se traduce en la reducción de pérdidas potenciales y la preservación del valor de los activos.
Transferencia de riesgo
Implica usar contratos o seguros para proteger las economías de la empresa y compartir la carga de los riesgos con otras entidades especializadas en gestionarlos.
Por ejemplo, adquirir un seguro para protegerse contra daños a la propiedad o demandas legales, o utilizar contratos de futuros para asegurar el precio de ciertas materias primas.
Reservas financieras
Cuando se trata de entender cómo prevenir el riesgo financiero, mantener reservas adecuadas de efectivo o activos líquidos con un cash management adecuado proporciona un colchón financiero en caso de enfrentar dificultades temporales.
Evaluación de crédito rigurosa
El objetivo de esta estrategia para el control de riesgos financieros es implementar un proceso de evaluación estricto para clientes y proveedores con el objetivo de reducir el riesgo de impago y problemas relacionados con la solvencia de terceros.
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