Los riesgos financieros son todas aquellas situaciones que pueden afectar en forma negativa la condición económica de una empresa o una persona. Las consecuencias adversas pueden incluir:
- pérdidas económicas;
- incapacidad para cumplir con las obligaciones;
- fraudes o robos.
Entender qué es la gestión de riesgos financieros y cómo implementarla en forma adecuada es crucial para evitar estos efectos negativos y mantener una salud financiera óptima.
Por lo tanto, si quieres proteger tus finanzas personales o empresariales, tienes que saber:
- ¿Qué es la gestión de riesgos financieros?;
- ¿Por qué es importante?;
- ¿Cuáles son los tipos de riesgos financieros?;
- Ejemplo en una empresa;
- ¿Cómo gestionarlos a nivel personal?
¿Qué es gestión de riesgos financieros?
La gestión de riesgos financieros se refiere a la identificación y evaluación de las eventualidades o posibles amenazas que enfrenta una persona o una empresa, y la implementación de estrategias para reducirlos.
Los principales objetivos de este proceso son proteger el patrimonio y asegurar la estabilidad y el crecimiento económico. Ambos aspectos contribuyen con la promoción de una buena salud financiera.
¿Por qué es importante la gestión de riesgos financieros?
La gestión de riesgos financieros es una herramienta clave para enfrentar los desafíos económicos, como la pérdida de ingresos, la suba de precios o el endeudamiento. Anticipar aquellas situaciones que pueden tener un impacto negativo en las finanzas ayuda a:
- resguardar los activos;
- optimizar el uso de los recursos;
- mantener la estabilidad financiera;
- tomar decisiones más informadas;
- cumplir las metas financieras.
Te recomendamos leer: ¿Qué es el mercado financiero y cómo formar parte de él?
¿Cuáles son los tipos de riesgos financieros?
Para comprender mejor qué es la gestión de riesgos financieros, tienes que saber que existen diferentes situaciones que pueden afectar la estabilidad económica personal o empresarial.
A continuación, te presentamos cuáles son los tipos de riesgos financieros más comunes:
Riesgo de liquidez
Se refiere a la dificultad de una persona o empresa para convertir activos –bienes materiales, instrumentos financieros, etc.– en efectivo, para cumplir con sus obligaciones financieras a corto plazo.
La disminución de los ingresos o los cambios en las condiciones del mercado pueden ser algunas de las causas del riesgo de liquidez.
Además de contar con una adecuada reserva de efectivo, diversificar la cartera de activos resulta una estrategia útil para mitigar este tipo de riesgo. Una alternativa innovadora es operar en el mercado de los activos digitales, a través de la compra de criptomonedas, como dólares digitales o bitcoin.
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Riesgo de crédito
Es la probabilidad de pérdidas financieras provocadas por la falta de pago por parte de un cliente o un deudor. Este tipo de riesgo ocurre cuando existe un acuerdo de pago entre dos partes y una de ellas incumple sus obligaciones.
Riesgo de mercado
Es el riesgo asociado con las fluctuaciones del mercado financiero, como devaluación de la moneda o cambios en los precios de los activos.
Este tipo de pérdidas financieras suele ser consecuencia de eventos externos, en su mayoría imprevistos, que afectan la economía en distintos niveles. Puede ser desde una crisis económica hasta un cambio de política monetaria.
Riesgo operacional
Es el resultado de fallas organizacionales, como mala gestión o problemas técnicos. Puede estar asociado con errores humanos o eventos externos, como catástrofes naturales.
Saber qué es la gestión de riesgos financieros y cómo manejar cada una de estas situaciones en forma adecuada resulta fundamental para minimizar su impacto en tu economía.
Ejemplo de riesgo financiero en una empresa
Las empresas están expuestas a una gran variedad de riesgos que pueden afectar su rentabilidad y estabilidad financiera.
Por ejemplo, una tienda de electrodomésticos puede enfrentar los siguientes riesgos:
- Riesgo de liquidez: una caída en la demanda de productos genera una disminución en las ventas y, como consecuencia, una reducción de ingresos.
- Riesgo de crédito: el retraso en los pagos de los clientes puede afectar la capacidad de cumplir con obligaciones financieras, como el pago a proveedores.
- Riesgo de mercado: la devaluación de la moneda local produce un aumento en los costos de importación, lo que reduce los márgenes de ganancia.
- Riesgo operacional: un error en el proceso de compra o importación puede causar falta de stock para satisfacer la demanda de los clientes.
Una gestión efectiva de estos riesgos es la clave para minimizar la pérdida de ingresos y asegurar la permanencia de la tienda en el mercado. Las estrategias utilizadas para mitigar estas situaciones dependen de las posibilidades y características de cada empresa.
¿Cómo gestionar los riesgos financieros a nivel personal?
Hasta aquí aprendiste qué es la gestión de riesgos financieros y por qué es importante. Ahora es momento de conocer tres estrategias para gestionar estos riesgos a nivel personal.
- Crear un presupuesto
Una de las primeras medidas para la gestión de riesgos financieros es realizar un presupuesto mensual de gastos e ingresos. Esta práctica te ayudará a identificar oportunidades de ahorro y evitar gastos innecesarios.
Puedes utilizar el método que prefieras, desde un bloc de notas hasta una aplicación o planilla Excel. Lo importante es controlar tus gastos para evitar el endeudamiento excesivo.
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- Tener un fondo de emergencia
Contar con una reserva de dinero para hacer frente a gastos inesperados es otra de las estrategias para la gestión de riesgos financieros que puedes aplicar en tu economía personal.
- Diversificar los ahorros
Diversificar los ahorros consiste en distribuir los recursos en diferentes tipos de productos financieros, desde acciones o divisas hasta activos digitales, como las criptomonedas.
Por ejemplo, los dólares digitales son un tipo de activo cuyo precio tiene paridad con el dólar estadounidense. Esto los convierte en una excelente alternativa para el ahorro y una forma de proteger tu dinero del riesgo de mercado y de liquidez.
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