Cualquier empresa interesada en optimizar el manejo de sus finanzas necesita saber qué es cash management. Este concepto está relacionado con la gestión financiera de los negocios y es fundamental para asegurar un adecuado flujo de efectivo.
En este artículo aprenderás:
- ¿Qué es cash management?;
- ¿Cuáles son los productos de cash management?;
- 3 beneficios del cash management;
- ¿Cómo manejar el cash management?
¿Qué es cash management?
El término cash management – gestión de efectivo, en español – se refiere a la administración de los flujos de efectivo de una empresa con el objetivo de hacer un manejo eficiente de los recursos financieros.
A nivel empresarial, existen diferentes tipos de flujos de efectivo:
- Flujos operativos: son todos los gastos e ingresos que provienen de la actividad empresarial, es decir, de la venta de productos o servicios, compra de insumos, sueldos, etc.
- Flujos de inversión: se refiere a la entrada y salida de dinero relacionado con las inversiones, como equipos y oficinas.
- Flujos de financiación: son los gastos e ingresos vinculados con las actividades financieras –préstamos, acciones, pago de créditos.
El término “efectivo” se refiere tanto a las monedas y billetes en circulación, como a otros tipos de instrumentos financieros que permitan hacer frente a las obligaciones de pago a corto plazo.
Algunos ejemplos de equivalentes de efectivo son:
- Depósitos bancarios;
- Cheques;
- Pagarés.
Entender qué es cash management y realizar una adecuada gestión de efectivo permite que las empresas alcancen un óptimo nivel de liquidez y cuenten con los recursos suficientes para cumplir con sus obligaciones y objetivos financieros.
Las empresas que trabajan con criptomonedas también necesitan aplicar prácticas de cash management para garantizar el manejo eficiente de sus activos digitales dentro de una adecuada gestión financiera.
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¿Cuáles son los productos de cash management?
El 61% de las pequeñas empresas tiene dificultades con el flujo de efectivo y el 32% no puede hacer frente a pagos a proveedores, trabajadores o préstamos debido a estos problemas.
Estos datos muestran que la gestión adecuada del flujo de efectivo puede ser un verdadero desafío. A continuación, te mostramos cuáles son los productos de cash management que pueden ayudarte a administrar mejor tu dinero.
Software de gestión de efectivo
Es una herramienta diseñada para ayudar en la administración de los flujos de efectivo, ya que permite llevar un registro de todas las transacciones y monitorear la entrada y salida de dinero.
En general, estos programas permiten automatizar tareas, analizar tendencias del flujo de efectivo y obtener informes sobre la situación financiera.
Cuentas bancarias
Son uno de los productos de cash management más utilizados, dado que permite que las empresas depositen y retiren efectivo según sus necesidades. Además, suelen ofrecer servicios adicionales, como pagos y transferencias.
Cada empresa puede elegir el tipo de cuenta que mejor se adapte a sus objetivos y necesidades para facilitar la gestión de sus finanzas. Actualmente las cuentas bancarias virtuales ofrecen mayor comodidad y accesibilidad para los usuarios.
Tarjetas de crédito corporativas
Son tarjetas de crédito emitidas por instituciones financieras especialmente para empresas. Pueden estar vinculadas a una cuenta bancaria o a una línea de crédito, y suelen tener un límite de gastos.
Plataformas de pagos
Es otro de los productos de cash management que facilita la gestión de los flujos de efectivo y ayuda a mejorar la eficiencia financiera.
Esta herramienta permite procesar pagos de forma más rápida y eficiente a través de diferentes canales, como transferencias bancarias, tarjetas de débito o crédito o billeteras digitales.
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3 beneficios del cash management
El cash management es una práctica financiera que trae ventajas para cualquier empresa, sin importar su tamaño. Los principales beneficios de la gestión de efectivo son:
Aumento de la eficiencia operativa
El cash management permite que las empresas tengan una visión clara de sus flujos de efectivo, lo cual es fundamental para realizar una planificación más eficiente y ajustada a la situación financiera.
La automatización de procesos y la simplificación de tareas asociadas a la gestión de efectivo, ayudan a mejorar la eficiencia y a hacer un mejor uso de los recursos disponibles. Un ejemplo de automatización son las conversiones programadas de criptomonedas.
Mejora en la toma de decisiones
Conocer la situación financiera es fundamental para tomar decisiones más informadas sobre su presupuesto, inversiones y financiamiento. Una gestión más eficiente de los flujos de efectivo ayuda a identificar oportunidades financieras para maximizar la rentabilidad empresarial.
Asociado a los activos digitales, el cash management permite contar con datos actualizados sobre saldos, transacciones y tendencias de mercado. Esta información facilita la evaluación y ajuste de las estrategias.
Reducción de costos
El manejo inadecuado del efectivo puede provocar un endeudamiento excesivo, lo que podría incluso conducir a la quiebra. El cash management ayuda a disminuir costos, como las multas por pagos atrasados, y reducir los riesgos financieros como la falta de liquidez o la morosidad.
Entender qué es cash management en el contexto de las criptomonedas también favorece la disminución de costos asociados con comisiones o cambio de divisas.
¿Cómo manejar el cash management?
El 82% de las empresas opina que los problemas de flujo de efectivo son la razón principal del fracaso comercial. Por lo tanto, ahora que ya sabes qué es cash management y cuál es su importancia, es momento de conocer cómo evitar este tipo de problemas.
Descubre cómo manejar el cash management en tres pasos:
1. Controlar los flujos de efectivo
Llevar un registro y control de los flujos de efectivos resulta imprescindible para identificar patrones y oportunidades de mejora. Un software de gestión financiera tiene un papel relevante en este aspecto.
Las empresas que operan con criptomonedas también necesitan controlar sus saldos digitales y realizar seguimiento de las transacciones. En estos casos, el cash management incluye la gestión de las cuentas y de las carteras digitales donde se almacenan estos activos.
2. Establecer políticas claras
Es importante que las empresas definan procedimientos y políticas claras en relación con el manejo del efectivo. Esto incluye establecer límites de gastos, responsabilidades de cada funcionario, procesos de cobros y pagos, etc.
Estas medidas se aplican también a los activos digitales. Por ejemplo, es importante que las empresas que aceptan criptomonedas como forma de pago cuenten con procedimientos definidos para procesar y registrar este tipo de operaciones.
3. Elegir los productos adecuados
Cada empresa tiene sus propios objetivos y enfrenta desafíos particulares. Prestar especial atención en la selección de los productos y servicios destinados al cash management –sistemas informáticos, plataformas de pago, instituciones financieras– ayuda a elegir herramientas que se adapten a sus necesidades.
La seguridad y la confiabilidad son dos características fundamentales en cualquier producto utilizado para la gestión financiera. En el mercado de las criptomonedas, esto incluye la elección de una plataforma exchange de confianza, el uso de billeteras digitales seguras y medidas para proteger las cuentas.
Estos tres pasos –el control de los flujos de efectivo, el establecimiento de políticas claras y la elección de los productos adecuados– son el punto de partida para optimizar el flujo de efectivo y aumentar así la rentabilidad empresarial.
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