Según una encuesta reciente de Nu Colombia, el 52% de los clientes del sector financiero admitió que no utiliza ninguna herramienta para planificar ni controlar sus gastos.
Eso acusa una oportunidad para educar a los usuarios sobre la importancia de adoptar nuevos recursos para gestionar y optimizar sus finanzas.
Si estás ante ese desafío, en este artículo te contamos qué es una app para organizar finanzas personales, sus características y qué beneficios tiene para ti.
También te mostraremos algunos ejemplos y cómo hacer un presupuesto de gastos mensual paso a paso.
¿Qué es una app para organizar finanzas personales?
Una app para organizar finanzas personales es un programa informático diseñado para ayudarte a administrar y controlar tus economías. Estas herramientas no solo ofrecen un medio conveniente para rastrear ingresos y gastos, sino que también brindan una visión integral de la salud financiera individual.
Estas aplicaciones suelen estar disponibles en dispositivos móviles y en la web, y ofrecen una variedad de características que te permiten llevar un registro detallado de tus entradas y salidas de dinero, inversiones y metas.
Funciones de una app para organizar finanzas personales
Algunas de las funciones más comunes de una app para organizar finanzas personales incluyen:
Seguimiento de ingresos y gastos
Te permiten ingresar y categorizar tus entradas y salidas de dinero para tener una visión clara y global de tu situación financiera general.
Presupuesto
Puedes establecer límites de gasto para diferentes categorías y recibir alertas cuando te acerques a esos límites.
Generación de informes
Proporcionan informes detallados sobre tus patrones de gasto, tendencias y áreas en las que podrías ahorrar más.
Sincronización de cuentas
Algunas pueden conectarse directamente a tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para importar automáticamente tus transacciones, lo que facilita el seguimiento.
Metas financieras
Te permiten establecer objetivos financieros a corto y largo plazo, como ahorrar para un viaje o pagar deudas, y te ayudan a realizar un seguimiento de tu progreso.
Recordatorios de facturas
Algunas apps para organizar finanzas personales tienen la función de enviar notificaciones para recordarte cuándo pagar tus facturas y evitar cargos por pagos atrasados.
Análisis de inversión
Diversas aplicaciones también pueden ayudarte a rastrear y analizar tus inversiones, mostrándote cómo crecen o disminuyen con el tiempo.
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6 ventajas de usar un app para organizar las finanzas personales
Usar una app para organizar finanzas personales ofrece varios beneficios que pueden ayudarte a tomar el control de tus asuntos financieros de manera más efectiva. Algunos de los más destacados son:
Seguimiento en tiempo real
Puedes registrar tus transacciones en tiempo real, lo que te ayuda a mantener un registro preciso y actualizado de tus movimientos financieros.
Identificación de patrones de gasto
Estas aplicaciones analizan tus patrones de gasto, lo que te ayuda a identificar áreas donde inviertes más de lo necesario y a tomar medidas para ajustar tus hábitos financieros.
Reducción de deudas
Al visualizar tus deudas en la aplicación, puedes trazar estrategias para reducirlas más rápido y aprovechar las oportunidades para pagar menos intereses.
Reducción de estrés
Al tener una visión organizada y clara de tus finanzas, puedes reducir la ansiedad y el estrés relacionados con el dinero, porque sabes que tomas medidas concretas para administrar tus recursos.
Mayor seguridad
Muchas aplicaciones utilizan medidas de seguridad avanzadas para proteger tus datos financieros, lo que puede ser más seguro que llevar registros físicos o anotaciones manuales.
Facilidad de acceso
Puedes tener tu información financiera en la palma de tu mano y acceder a ella desde cualquier lugar y en cualquier momento, ya que la mayoría de estas aplicaciones están disponibles en dispositivos móviles y en línea.
¿Cómo hacer un presupuesto de gastos personales?
Hacer un presupuesto de gastos personales es una excelente manera de tener un control más efectivo sobre tus finanzas y asegurarte de que gastas tu dinero de manera consciente y en línea con tus metas económicas.
A continuación, te dejamos una guía paso a paso para crear un presupuesto:
- Reúne la información financiera
Reúne tus estados de cuenta bancarios, registros de gastos anteriores y cualquier otra información relevante sobre tus ingresos y egresos.
- Calcula tus ingresos
Determina tu entrada mensual total, incluyendo salarios, ingresos secundarios, por alquiler u otras fuentes. Si tienes un ingreso variable, usa un promedio de varios meses para hacer el cálculo.
- Identifica tus gastos fijos y variables
Haz una lista de tus gastos mensuales que debes pagar sí o sí, como alquiler o hipoteca, servicios públicos, seguros, pagos de deudas (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc.).
Al mismo tiempo, crea categorías para tus gastos variables, como alimentos, entretenimiento, transporte, comida fuera de casa, ropa, etc.
- Establece límites
Decide cuánto estás dispuesto a gastar en cada categoría de gastos variables. Establece límites realistas basados en tus objetivos financieros y en la proporción que deseas destinar a cada área.
- Rastrea y categoriza tus gastos
Durante al menos un mes, registra todos tus gastos. Puedes hacerlo a mano, con una hoja de cálculo o con una app para organizar finanzas personales.
Divide tus gastos registrados en las categorías que has establecido previamente. Esto te dará una visión clara de en qué gastas más dinero.
- Compara gastos con ingresos y ajusta
Calcula la suma total de tus gastos y compara. Si estos superan tus ingresos mensuales, identifica áreas donde puedas recortarlos. Esto podría implicar reducir las salidas de dinero en categorías no esenciales o buscar formas de ahorrar en tu consumo fijo.
- Establece objetivos financieros
Utilizar tu presupuesto como base para establecer objetivos financieros es una práctica sabia que puede aplicarse no solo a las finanzas tradicionales, sino también al mundo de las finanzas descentralizadas, especialmente con criptomonedas.
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Al igual que ahorras en moneda local para un viaje, puedes destinar una porción de tu presupuesto a la compra y acumulación de criptoactivos como Bitcoin, Ether o stablecoins (vinculado a una moneda fiduciaria, como el dólar, y diseñadas para mantener un valor estable), para proteger tu dinero de una posible devaluación.
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- Revisa y ajusta regularmente
Revisa tu presupuesto mensualmente para asegurarte de que estás cumpliendo tus objetivos. Si es necesario, realiza ajustes para reflejar cambios en tus prioridades o circunstancias.
TOP 3 apps para organizar tus finanzas personales
- Monefy
Monefy es una app de gestión financiera personal que ofrece funciones para establecer presupuestos en diferentes categorías y hacer un seguimiento preciso de tus finanzas a lo largo del tiempo.
Es necesario ingresar manualmente los gastos, lo que resulta ideal para quienes son muy cautelosos con la privacidad, y además, puede ser sincronizado en diversos dispositivos.
- Fintonic
Esta app para organizar finanzas personales se conecta directamente a las cuentas bancarias y tarjetas de crédito de los usuarios para importar automáticamente las transacciones, lo que facilita el seguimiento del consumo.
Además, su característica destacada es la alerta sobre gastos excesivos. También ofrece recomendaciones para ahorrar dinero en productos financieros como seguros y préstamos.
- Bitso
Administrar tus finanzas personales con activos digitales requiere educación, precaución y responsabilidad. Bitso, una de las principales plataformas de criptomonedas en América Latina, ofrece una wallet (cartera) segura y funcional que puede ayudarte en este proceso.
Esta app ofrece ventajas para los usuarios, que incluyen:
- Protección por una combinación de medidas de seguridad, como la autenticación de dos factores y la encriptación.
- Funcionalidad para realizar una amplia gama de operaciones con cripto, desde compras y ventas hasta transferencias y pagos.
- Accesibilidad para una amplia gama de dispositivos, incluidos teléfonos inteligentes, tablets y computadoras.
Para mejorar la gestión financiera la clave es tener disciplina y compromiso. La educación y la actualización constante son las formas más viables para generar hábitos económicos saludables y eficientes.
Puedes consultar artículos sobre finanzas para informarte sobre el tema y acceder a los mejores consejos en el Blog de Bitso.
Ahora que ya sabes todo sobre qué es una app para organizar finanzas personales, sus características, ventajas y cómo hacer un presupuesto de gastos mensual paso a paso, es momento de implementar los consejos para impulsar la administración de tu economía.
