Los objetivos financieros son unos de los pilares esenciales del bienestar económico. Sin embargo, solo el 24,25% de los mexicanos cuenta con metas definidas y apenas el 9% sabe claramente cuánto dinero necesita para lograrlas.
Estas cifras reflejan que la mayoría de las personas en México no sabe cuáles son los objetivos de las finanzas personales ni tiene en claro la dirección en la que quieren avanzar. Si es tu caso, no te preocupes, ¡llegaste al sitio indicado!
Descubre todo lo que necesitas saber sobre los objetivos de las finanzas personales para potenciar la administración de tu dinero y alcanzar el bienestar económico. Aprende:
- ¿Qué son las metas financieras personales?
- 5 ejemplos de objetivos de las finanzas personales
- ¿Qué son las finanzas de una persona?
- 3 características de las finanzas personales
- ¿Cual es el error más común en las finanzas personales?
¿Qué son las finanzas de una persona?
Las finanzas de una persona —o finanzas personales— se definen como la gestión de los recursos financieros de un individuo para alcanzar sus objetivos económicos y financieros.
Esta clase de finanzas se centra en cómo una persona administra sus ingresos, gastos, ahorros, inversiones y deudas para lograr estabilidad económica y bienestar a corto y largo plazo.
3 características de las finanzas personales esenciales
1. Planificación
La creación de un plan financiero es una característica esencial de la administración económica porque permite definir los objetivos de las finanzas personales. Allí, registras tus metas, la cantidad de dinero que necesitas y el tiempo aproximado que implicarán.
2. Gestión de ingresos y gastos
Esta característica implica conocer tus fuentes de ingresos, como salario, inversiones o ingresos adicionales, y ser consciente de en qué gastas tu dinero.
En este punto, el presupuesto es una herramienta de registro ideal que te permitirá administrar tu dinero de forma eficiente para cumplir los objetivos de las finanzas personales.
3. Toma de decisiones informadas
La capacidad de tomar decisiones financieras basadas en información sólida es otra característica esencial. Evaluar la situación, el mercado y las recompensas posibles antes de decidir te ayuda a evitar errores costosos.
¿Qué son las metas financieras personales?
Las metas financieras personales son objetivos específicos que una persona se fija para la administración de su dinero. Estas metas representan lo que deseas lograr con tus finanzas a corto, mediano y largo plazo.
Los objetivos de las finanzas personales son una parte fundamental de la planificación de la gestión de tu dinero y te ayudan a mantenerte enfocado y motivado para alcanzar la salud financiera.
5 ejemplos de objetivos de las finanzas personales
1. Aumentar ingresos con inversiones
Establecer como objetivo aumentar tus ingresos mediante inversiones es una excelente manera de desarrollar tu patrimonio. Fija, por ejemplo, la meta de invertir cierta cantidad de dinero en criptomonedas, stablecoins, acciones o bonos para generar ingresos adicionales.
¡Conoce estas opciones de inversión para principiantes!
2. Generar un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es indispensable como respaldo ante situaciones inesperadas. Es recomendable establecer el objetivo de acumular un fondo equivalente a tres o seis meses de gastos para tener seguridad financiera en caso de urgencias o imprevistos.
3. Hacer un presupuesto
La elaboración de un presupuesto es un objetivo de las finanzas personales valioso en sí mismo. Implica crear un registro detallado de tus ingresos y gastos, lo que te permite controlar tus finanzas de manera efectiva y tomar decisiones informadas y eficientes.
4. Pagar deudas
La reducción de deudas es un objetivo financiero común. Establece metas específicas, como pagar una tarjeta de crédito en su totalidad en un plazo determinado, o reducir cuotas de préstamos en un cierto porcentaje en el próximo año.
5. Ahorrar para el retiro
En México, solo el 2.6 % de hombres y 2.8 % de mujeres ahorran para el retiro. Luego de la jubilación, los ingresos disminuyen y los gastos persisten e, incluso, aumentan debido a la atención médica y gastos propios de la edad.
Por eso, ahorrar para el retiro es un objetivo esencial de las finanzas personales ya que brinda la tranquilidad de que podrás cubrir tus necesidades básicas y tu calidad de vida.
Descubre también cómo dar rentabilidad al dinero para proteger tus ahorros para el retiro.
¿Cual es el error más común en las finanzas personales?
El error más común de las finanzas personales es la falta de planificación. Esto abarca desde el desconocimiento de los conceptos económicos básicos y de la situación financiera propia hasta la acumulación de deudas y el desaprovechamiento de recursos disponibles.
Descubre qué implica y cómo afecta este error común de las finanzas personales a partir de cada uno de los aspectos mencionados.
Falta de presupuesto
Un presupuesto es una herramienta esencial que te permite controlar tus finanzas, asignar dinero a tus metas y evitar gastos innecesarios. Sin un plan financiero, es fácil gastar dinero de manera impulsiva, lo que lleva a un desequilibrio entre ingresos y gastos.
Acumulación de deudas
El 22% de los mexicanos dedican más de la mitad de sus sueldos al pago de deudas, según el estudio citado en la introducción. La acumulación excesiva de impagos, por ejemplo en tarjetas de crédito con altas tasas de interés, perjudica tu salud financiera.
El pago de intereses consume una parte significativa de tus ingresos y dificulta la construcción de riqueza.
Poca educación financiera
Muchas personas no comprenden completamente los conceptos financieros básicos, lo que conduce a que se cometan errores variados que van desde la falta de ahorros y fondos de emergencia hasta caer en estafas financieras, por ejemplo.
Por eso, la educación en este campo es esencial y te permitirá tomar decisiones eficientes y adecuadas para la gestión de tu dinero.
¡Lee el blog de Bitso para aprender todo lo que necesitas sobre finanzas y seguridad!
Desconocimiento de tecnología y recursos
Existen diversas herramientas y recursos financieros digitales para potenciar las finanzas. Es importante explorar estas apps ya que facilitan la gestión financiera, la inversión y el control de gastos a partir de la tecnología y la automatización de procesos.
Un ejemplo clave en este aspecto es Bitso. Esta app cripto brinda una plataforma intuitiva y amigable para la inversión y administración de tus activos digitales. Entre las soluciones de este completo exchange, se destacan:
- +50 criptomonedas como bitcoin, ether, dogecoin y tether ¡entre muchas otras!
- Plataforma de trading avanzado con información en tiempo real y gráficos.
- Rendimientos anuales en stablecoins sin inmovilizar tus fondos.
- Blog con información completa y didáctica sobre finanzas y criptomonedas.
Ahora que ya sabes qué son los objetivos de las finanzas personales y su importancia, ¡pon en práctica lo aprendido!
Descarga la app de Bitso en Google Play o App Store y empieza tu camino para alcanzar tus metas lo antes posible.
