Todos os dias bilhões em dinheiro saem de um país para outro, sem que ninguém perceba. Afinal de contas, as transações são todas digitais e aprender como fazer pagamentos internacionais não é mais um bicho de sete cabeças.
O dinheiro flui de forma quase instantânea de um local a outro do globo, concluindo pagamentos de produtos, aplicações financeiras ou um simples cafézinho que alguém comprou com cartão de crédito internacional em uma viagem.
Ok, já entendemos que o dinheiro pode ir além das fronteiras de um país, mas e se eu precisar transferir dinheiro para o exterior? Como é o processo? E receber um pagamento internacional?
Neste artigo, você vai aprender como transferir dinheiro para o exterior e também como fazer pagamentos internacionais com criptomoedas de forma simples e prática.
Qual a melhor forma de pagamento internacional?
A melhor forma de aprender como fazer pagamentos internacionais é conhecer as opções existentes, desde as mais tradicionais, como o cartão de crédito, até às soluções digitais que são rápidas e seguras. Assim, você analisa qual oferece as condições e taxas para pagamento no exterior mais favoráveis.
Abaixo listamos os principais serviços para quem quer enviar ou receber dinheiro no exterior.
Cartão de crédito
Com o advento do cartão de crédito que se popularizou na segunda metade dos anos 80, aprender como fazer pagamentos internacionais ficou fácil.
Afinal, basta passar o cartão de crédito em qualquer lugar do mundo e, depois de 30 dias, a fatura traz o valor da transação na moeda do país de origem com uma taxa de câmbio, definida pela taxa da data da compra ou do fechamento da fatura.
Simples, conveniente e que não requer nada demais, apenas que o cartão de crédito seja internacional. Logo, o cartão é um meio simples de fazer pagamentos internacionais.
Outra facilidade gerada pelos cartões de crédito é em compras online. Basta informar os dados do cartão e, voilá, a mágica acontece e a compra é paga.
A complexa rede financeira na qual os bancos, os adquirentes (as empresas de maquininhas) e as bandeiras (Visa, Master, Amex e etc.) estão integrados é responsável pelo trabalho pesado de processar, converter e enviar o dinheiro de um lado para outro do globo.
Obviamente que não existe mágica gratuita, taxas e impostos estão embutidos nessa operação e não são baratas.
Por isso, prefira o cartão para pagamentos e compras pontuais quando estiver no exterior, caso contrário, você pagará encargos altos de forma desnecessária.
Outra dica importante é checar antes qual a taxa de câmbio do seu cartão e o quão longe ela está da taxa de câmbio de mercado.
Fique atento também aos impostos. No Brasil, existe o IOF (Imposto sobre transações financeiras), que incide a cada pagamento feito no exterior usando um cartão de crédito. A alíquota é de 6,38% sobre o valor da compra já convertido em real.
Por exemplo: uma compra de US$ 20 com taxa de câmbio do cartão a R$ 5 no dia, terá um valor de R$ 100, no qual incidirá 6,38% de IOF, dando um total de R$ 106,38. Fique de olho nisso, beleza?
PayPal
O PayPal é um facilitador de pagamentos global e funciona como espécie de carteira, onde você pode alimentar com o seu cartão de crédito ou enviar recursos para lá das mais diversas formas.
É uma solução excelente para realizar pagamentos na internet, inclusive, para aqueles que não possuem um cartão de crédito internacional. Taxas podem ser cobradas tanto no recebimento do valor na conta Paypal quanto na transferência dessa grana para uma conta bancária local.
TransferWise
A TransferWise é uma plataforma online que permite o recebimento de dinheiro em sua própria conta-corrente ou poupança. Ela opera no Brasil por meio de seus correspondentes locais – MS Bank e Banco Rendimento.
Não é preciso cadastro e a transferência é feita para os parceiros locais. É uma boa opção para fazer pagamentos internacionais e também para receber do exterior. Normalmente, o custo é um percentual do valor movimentado.
Western Union
A Western Union atua no Brasil desde 1997, mas foi fundada no final do século XIX, realizando envio e recebimento de dinheiro entre vários países.
Para receber e fazer pagamentos internacionais, é preciso comparecer a uma agência da Western Union com um código de transferência (Money Transfer Control Number) e seu documento de identificação.
Outra opção é receber diretamente na conta bancária. As tarifas variam conforme a forma de retirada, o país de origem e o valor enviado.
Caso esteja fora do país e decida enviar dinheiro para você mesmo, o serviço também aceita um Pix da conta no Brasil e disponibiliza o dinheiro em poucos minutos para você no exterior.
É possível fazer uma simulação das tarifas e taxas pelo site da empresa ou pelo aplicativo.
MoneyGram
Assim como na Western Union, no MoneyGram, você tem a opção de retirar o dinheiro pessoalmente em uma agência ou receber diretamente na sua conta bancária.
A pessoa ou empresa que for enviar o recurso é quem vai escolher a forma de recebimento, o que vai influenciar no valor total recebido.
Quando receber o dinheiro, você precisa preencher um formulário com o número de referência dado pelo seu remetente e apresentar o seu documento de identidade.
Xoom
Associado ao PayPal, o Xoom também realiza transações de dinheiro do exterior para o Brasil. Para isso, o remetente deve fazer um cadastro no Xoom ou usar a conta do PayPal. O pagamento pode ser feito por débito, crédito ou a partir do saldo no PayPal.
O recebimento do dinheiro é feito por meio de depósito em conta corrente e há dois tipos de custos envolvidos: taxa de transação e taxa de conversão (com câmbio turismo). Você pode conferir todos os detalhes de como fazer pagamentos internacionais no site oficial da plataforma.
Ria Money Transfer
A Ria Money Transfer é outra alternativa disponível no mercado para fazer pagamentos internacionais. O serviço realiza transferências internacionais em mais de 140 países, mas os locais de origem são apenas Austrália, Espanha e Estados Unidos.
No Brasil, o recebimento é por depósito em conta-corrente ou retirada em um parceiro conveniado à plataforma. A pessoa que mandou o dinheiro é quem vai escolher como o destinatário irá recebê-lo. As taxas são pagas pelo remetente (aquele que envia), e o custo depende do país de origem, valor enviado e a taxa de câmbio.
Como fazer PIX para outro país?
Por enquanto, o PIX só funciona para pagamentos em território nacional. Porém, segundo o próprio Presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, o módulo internacional do PIX já está em desenvolvimento e deve ser liberado ao público em breve. O projeto continua em andamento e ainda não tem data de lançamento definida.
O PIX ganhou popularidade como meio de pagamento, permitindo que transações sejam liquidadas instantaneamente, 24 horas por dia. Além de ser prático e sem custo para quem faz e para quem recebe a transação.
Diante desse sucesso, o Banco Central viu a necessidade de criar uma modalidade de envio internacional e facilitar o processo para quem precisa transferir dinheiro para uma conta no exterior.
O PIX internacional também será uma modalidade de pagamentos instantâneos, mas para transferências para o exterior. Hoje, via sistema bancário tradicional, algumas operações internacionais podem demorar dias para serem concluídas.
Como a ferramenta internacional ainda não foi liberada pelo Banco Central, ainda não se sabe como será o processo. Atualmente, para fazer uma operação não é necessário ter os dados bancários do destinatário, apenas um código chamado de chave PIX.
Lembrando que a chave PIX pode ser o número de celular, o CPF/CNPJ, o e-mail ou uma chave aleatória. A mesma facilidade é esperada para o módulo internacional do sistema.
A chave simplificada do PIX deverá ser tão simples quanto as chaves locais e também terá características que englobam os dados bancários da conta no exterior, inclusive o código SWIFT e IBAN. Sendo que esses dados são identificadores, uma espécie de conta e agência para transferências internacionais.
Como fazer pagamentos internacionais com criptomoedas?
Uma forma de fazer um pagamento ou recebimento internacional é comprar a criptomoeda no Brasil, usando uma exchange, como a Bitso, por exemplo, para fazer o depósito na wallet pessoal e, depois, realizar a transferência para a carteira digital da pessoa que vai receber o montante no exterior.
Obviamente, essa modalidade só deve ser utilizada com pessoas ou empresas de confiança e com as quais já exista um relacionamento anterior para não ser vítima de golpes com criptomoedas.
Inúmeras opções de pagamentos e recebimentos internacionais
Você viu que existem diversas opções de ferramentas para quem quer aprender como fazer pagamentos internacionais e receber dinheiro também.
Todas são práticas e seguras, porém cada uma funciona melhor para uma ocasião específica e tem um custo diferente de acordo com o que se pretende fazer. Logo, ao escolher é importante ver os impostos, encargos e a taxa de câmbio cobradas na operação.
E não deixe de lado a opção de usar criptomoedas para fazer ou receber pagamentos internacionais.
O processo é rápido, sem burocracia e muito mais barato que algumas opções do mercado financeiro tradicional. E dá para fazer isso usando a Bitso, combinado?
A Bitso só opera nos países onde ela tem autorização, o que garante a segurança dos ativos transacionados. Conheça os países onde nossa plataforma está disponível.
