Nos últimos anos, o brasileiro passou por muitos desafios, especialmente durante o período da Covid-19 em que a economia retraiu e aumentou o número de pessoas com problemas financeiros. Para se recuperar desse cenário, é importante aprender como organizar os gastos mensais.
Uma pesquisa do Instituto Axxus apontou que 76% das pessoas entrevistadas não administraram bem suas finanças pessoais durante a pandemia. Mas o descompasso teve forte influência do isolamento social que prejudicou o trabalho de 86% dos brasileiros.
O resultado, de acordo com o CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), é um nível recorde de endividamento das famílias no país, que alcançou 77,7%.
Esse cenário tem relação direta com a renda baixa, a inflação alta e a pouca tração econômica do Brasil.
Ao mesmo tempo que a situação exige medidas externas, a volta à rotina de trabalho vai exigir mais atenção aos compromissos financeiros.
Quer aprender como organizar os gastos mensais e conseguir voltar seu saldo para o azul? Continue lendo e confira as dicas que reunimos para você neste artigo.
7 dicas de como organizar os gastos mensais
Além da necessidade evidente, aprender como organizar os gastos mensais é um hábito que muitas pessoas ainda não têm.
Uma pesquisa do SPC Brasil mostrou que oito em cada dez brasileiros não sabem como controlar as próprias despesas e, inclusive, desconhecem o valor das contas a pagar.
A falta de disciplina — citada por 39% dos entrevistados — realmente atrapalha na hora de criar um planejamento financeiro para melhorar a gestão dos gastos.
Isso acontece com você? Então aprenda como organizar os gastos mensais seguindo sete dicas simples.
1. Organize um planejamento financeiro com a regra 50/30/20
Um pouco de método ajuda a criar uma disciplina em relação ao dinheiro. Por isso, a primeira dica é organizar seu planejamento financeiro seguindo a regra 50/30/20.
O objetivo da regra 50/30/20 é dividir a sua renda total do mês em três partes:
- 50% da renda para as despesas básicas;
- 30% da renda para gastos pessoais;
- 20% da renda para poupança e pagamento de dívidas.
A parcela maior (50%) vai para as despesas básicas como alimentação, moradia, transporte, plano de saúde, plano de telefone, etc.
Os outros 30% são para gastos pessoais como jantares fora, presentes, viagens e entretenimento em geral (cinema, bar, baladas). Os serviços de streaming que você assina também entram na conta.
Essas duas primeiras faixas podem gerar um conflito entre o que é necessário e o que é uma vontade que você deseja muito. Então, é importante lembrar que a decisão é pessoal. Quando o orçamento não permite fazer tudo, é importante estabelecer prioridades.
Fechando a organização do planejamento, vem a parcela de 20% que deve ser separada para poupança/investimentos e pagamento de dívidas, caso você tenha.
Se não for possível fazer as duas coisas, priorize o pagamento das dívidas, pois são operações com juros mais altos. Em negociações, é possível conseguir reduções significativas do valor a pagar. Então, dedique-se a isso para conseguir poupar no futuro.
Com a regra 50/30/20, você vai conseguir dar o primeiro passo para organizar os gastos mensais e conhecer melhor suas possibilidades financeiras.
2. Escolha um método de acompanhamento
A segunda dica de como organizar os gastos mensais é escolher um método para o acompanhamento das despesas listadas acima.
Além de facilitar o monitoramento, montar um checklist, criar uma planilha ou escolher um aplicativo financeiro como ferramenta facilita a visualização dos gastos no controle financeiro pessoal.
É importante que seja um método ao qual você se adapte com facilidade para que consiga consolidar o hábito de organizar as despesas todo mês, sem precisar gastar horas para entender como funciona ou fazer as atualizações.
3. Monitore pequenos gastos do dia a dia
Outra dica para organizar os gastos mensais é monitorar os pequenos gastos do dia a dia. Muitas vezes, são eles os responsáveis por minar o seu orçamento mensal e observando esses gastos de perto, quantos são supérfluos ou feitos por impulso?
Então, repare quando esses momentos acontecem e com o que você gasta para que possa tomar a decisão de cortar ou diminuir a frequência. Comprar café gelado com os amigos todos os dias? Porque não uma vez por semana? Avalie e decida com clareza.
4. Tente alinhar as datas de vencimento dos seus boletos
Se as suas contas vencem cada uma em uma semana do mês, fica mais difícil organizar os gastos mensais e as saídas da conta bancária.
Então no primeiro mês da nova organização, faça um apanhado das datas de vencimento dos seus boletos e estude a possibilidade de alinhar os pagamentos.
Para dar certo, use como referência a data do recebimento do salário. Assim, você aproveita o embalo de quando o dinheiro entra na conta, para fazer os pagamentos a partir da data de vencimento da primeira conta.
5. Separa 2 dias por mês para pagar suas contas
Para organizar os gastos mensais é importante dedicar uma parte do seu tempo para essa tarefa. Então, a dica é separar 2 dias por mês para pagar suas contas.
Dependendo do volume das suas despesas mensais, pode ser que um dia seja suficiente para fazer a lista das despesas do mês e depois pagar.
Mas dividir a organização e o pagamento em dias diferentes também ajuda bastante a não errar e não esquecer nenhum detalhe.
6. Coloque as contas fixas em débito automático
Para quem está começando a criar um planejamento para organizar os gastos mensais, colocar as contas fixas em débito automático é uma estratégia para não perder a data e também não adiar o pagamento de contas importantes.
Contas como plano de internet, telefone, aluguel/condomínio, energia elétrica podem entrar na função débito. Assim, você pode se organizar apenas para checar se o pagamento foi feito e resolver rapidamente se tiver algum problema.
7. Pague as dívidas e crie uma reserva de emergência
Organizar os gastos mensais também significa, para muitas pessoas, como vimos acima nas pesquisas, pagar dívidas. Ter contas em aberto pode causar um certo desânimo, mas é importante tentar manter o foco para gerenciar esses pagamentos.
Assim, depois de conseguir negociar e quitar as pendências, é possível investir em uma reserva de emergência para evitar a inadimplência e manter o saldo positivo.
Conheça novas formas de movimentar seu dinheiro
Aprender como organizar os gastos mensais ajuda a valorizar o seu salário, reduzindo gastos e ajudando a conhecer formas de movimentar o dinheiro. Já pensou, por exemplo, em entrar no mercado das criptomoedas?
Para começar com segurança, procure uma exchange de criptomoedas (ou corretora) que é a responsável por possibilitar a compra, venda e armazenamento de criptoativos.
A Bitso é uma exchange de criptomoedas internacional que permite fazer transações em poucos minutos e com muita segurança.
A partir de R$ 25, você pode começar a explorar o mundo dos ativos digitais hoje mesmo. Como fazer isso? Acesse agora mesmo o site da Bitso ou baixe o app, disponível para Android e iOS, crie a sua conta e junte-se aos mais de 4 milhões de clientes da nossa plataforma.
Quer ficar expert no mundo das cripto? No Blog da Bitso, você tem acesso fácil a esse tipo de informação e muito mais relacionado ao mundo das criptomoedas.
