Esta pergunta ronda a mente de muitas pessoas: “o que fazer para poupar dinheiro ganhando pouco?” Você é uma delas? Se sim, você terá um conteúdo aqui que vai te ajudar muito a refletir, combinado?
Segundo dados da pesquisa “PNAD Contínua — Rendimento de todas as fontes 2019”, do IBGE, divulgados no site UOL Economia em dezembro de 2021, 90% dos brasileiros ganham menos de R$ 3,5 mil por mês.
Considerando apenas o gasto com aluguel — média de R$ 1.994, conforme índice FipeZap de Locação citado em reportagem do portal de Notícias R7 — já dá para ter uma ideia que sobra pouco para guardar, não é mesmo? Isso sem citar contas de consumo, alimentação, estudo, lazer, saúde e outras despesas.
Mas será que tem como “juntar um dinheirinho” mesmo com uma receita mensal baixa? A resposta é, sim, é possível guardar parte do seu faturamento e, com isso, se prevenir para o futuro ou realizar sonhos. Mas ninguém disse que vai ser fácil…
Para conseguir economizar uma grana ganhando pouco é super importante realizar um bom planejamento financeiro, que começa com a comparação entre o que você ganha e o que você gasta. Os passos seguintes tendem a ser reduzir despesas, não comprar além do necessário, entre outros pontos.
Quer saber quais são? Então siga com a leitura deste artigo e confira o que fazer para poupar dinheiro ganhando pouco.
O que fazer para poupar dinheiro ganhando pouco?
“Time is money”, então, vamos direto ao ponto dizer a você o que fazer para poupar dinheiro ganhando pouco.
As sugestões são:
- Defina um objetivo
- Pontue os seus gastos e encontre o que pode ser ajustado
- Identifique sua receita líquida mensal
- Encontre o que pode ser alterado
- Evite atrasar o pagamento de contas
- Renegocie dívidas
- Procure comprar somente o necessário
- Busque formas de economizar em casa
- Não abra mão do lazer
- Crie o hábito de acompanhar suas finanças
1. Defina um objetivo
Ter um objetivo definido é o primeiro passo para começar a economizar. Essa definição é importante porque ela ajuda você a ter foco, a direcionar os seus esforços, e a não desanimar no meio do caminho.
Sobre isso, as suas metas podem ser de curto, médio ou longo prazo, de acordo com os seus sonhos e propósito de vida.
Se forem de curto prazo, por exemplo, pode renovar seu objetivo sempre que alcançá-lo e, assim, aumentar as chances de estar constantemente atingindo suas metas.
2. Pontue os seus gastos
Com sua meta definida, o passo seguinte do que fazer para poupar dinheiro ganhando pouco é levantar todos os seus gastos.
Para isso, liste todas as suas despesas mensais, incluindo as fixas (essenciais) e as variáveis.
Montar uma planilha, ou usar um aplicativo próprio para isso, facilita esse processo e colabora para que você não esqueça de anotar nada. Mas lembre-se: nenhum aplicativo ou planilha vai te ajudar se você não ‘virar a chave’ da sua relação com o dinheiro, combinado?
3. Identifique sua receita líquida mensal
Feito isso, é hora de identificar a sua receita líquida mensal, ou seja, quanto você tem livre para usar após pagar todas as suas contas e despesas fixas.
Aqui, você fará um comparativo entre o que identificou anteriormente (gastos) e quanto recebe mensalmente, subtraindo um do outro.
4. Encontre o que pode ser alterado
O resultado da conta do passo anterior foi negativo? Percebeu que está gastando mais que recebe, ou ficando com uma sobra mínima no final do mês, o que leva a gerar novas dívidas?
Se isso aconteceu, é bem importante encontrar quais despesas podem ser reduzidas ou mesmo eliminadas, tais como reduzir valor de TV a cabo, internet, plano de celular, entre outras.
5. Evite atrasar o pagamento de contas
Pagar contas em atraso, de modo geral, resulta em multas e juros por ter passado da data de vencimento.
Fazer isso constantemente tende a comprometer sua saúde financeira, visto que a soma dessas taxas pode significar uma quantia significativa em curto e médio prazo. É um dinheiro indo embora que poderia ter um uso bem mais produtivo, concorda?
6. Renegocie dívidas
Mas se você tiver muitas dívidas e, especialmente, se não está conseguindo pagar todas no dia certo, o mais prudente a se fazer é renegociar. Dependendo do credor, há a chance de reduzir os juros, ou de diminuir o valor das parcelas, mas estendendo o prazo.
Na hora de conversar sobre suas dívidas, antes, tenha em mente quanto você pode dispor para isso e escolha a proposta que melhor atender a sua situação financeira no momento. As parcelas da renegociação devem caber no seu orçamento mensal.
7. Procure comprar somente o necessário
Já ouviu falar que ir ao mercado com fome faz a gente gastar mais? Isso costuma acontecer porque acabamos comprando por impulso, ao responder uma sensação que estamos tendo no momento.
Para saber o que fazer para poupar dinheiro ganhando pouco, uma boa dica é anotar tudo o que precisa comprar e seguir fielmente essa listagem. Dessa forma, você evita gastar com o que não precisa.
Outras compras como eletrodomésticos, equipamentos eletrônicos, roupas e calçados, por exemplo, podem seguir o mesmo princípio. Ou seja, verifique antes se você realmente precisa daquele item, ou se quer comprar apenas porque está na moda ou na promoção.
8. Busque formas de economizar em casa
E já que falamos em mercado, há outras despesas na sua casa que podem ser reduzidas para ajudar você a economizar, tais como reduzir o consumo de água e de luz.
Na alimentação, procure diminuir o número de vezes em que pede delivery e, se for o caso, cogite levar marmita para o trabalho a almoçar diariamente no restaurante.
9. Não abra mão do lazer
Sobre o delivery que acabamos de citar, saber o que fazer para poupar dinheiro ganhando pouco não quer dizer deixar prazeres e lazer de lado. Inclusive, manter alguns agrados é uma forma de manter a sua saúde mental em dia, e também de retribuir a si todo o seu esforço.
Apenas busque equilibrar esses gastos e procure opções de diversão mais baratas, ou mesmo gratuitas, como passeios em parque, reunião com os amigos em casa, filme na sala com a família, entre outros que geram poucos custos.
10. Crie o hábito de acompanhar suas finanças
Por fim, e tão importante quanto as sugestões anteriores, é ter o hábito de acompanhar as suas finanças. Na prática, isso quer dizer que não basta fazer todos os passos que citamos apenas uma vez, é essencial que isso se torne uma rotina na sua vida.
Dessa forma, fica mais fácil manter a sua saúde financeira, equilibrar o que ganha e o que gasta, conseguir guardar dinheiro e evitar sustos relacionados a dinheiro no final do mês.
Onde é possível aplicar o dinheiro para poupar?
Ok! Mas onde guardar o que você está economizando? Olhe, debaixo do colchão não é uma boa, concorda?
O produto financeiro mais indicado é aquele compatível com o seu perfil de investidor, que é uma forma de identificar sua tolerância a riscos financeiros. Esse, por sua vez, deve estar alinhado ao seu objetivo.
Por exemplo, há investimentos que, para gerar rentabilidade, requerem que o dinheiro fique aplicado por um, dois, três, até cinco anos.
Assim, se a sua ideia for retirar o valor na hora que quiser, sem perdas financeiras, é válido escolher um produto que não tenha essa característica. Caso não tenha pressa em resgatar, pode escolher um de longo prazo.
Entre renda variável e renda fixa, você tem opções que vão desde a tradicional poupança, passando por ações, fundos de investimento e compra e venda de criptomoedas — nesse último caso, é importante destacar que as moedas digitais podem ser vistas como um fundo de reserva, porém, sem a garantia de lucros devido a sua volatilidade.
Ou seja, o melhor caminho para definir onde guardar o dinheiro que quer poupar é conhecendo mais sobre essas e outras opções. Para isso, estude muito sobre finanças para ficar por dentro de tudo que esse mercado tem a oferecer.
O blog da Bitso está constantemente trazendo conteúdos como este para você. Aproveite que está aqui e confira outros que podem ajudar a manter a sua saúde financeira!
