Precisa de dinheiro para tirar um projeto do papel ou para fazer uma compra grande, mas quer minimizar o impacto dos juros? Existem tipos de empréstimos bancários que podem ser feitos nessas ocasiões.
Em um primeiro momento, falar de empréstimo pode assustar, porém com um planejamento financeiro bem organizado pode ser vantajoso recorrer ao crédito emprestado.
Isso porque é preciso ter como devolver o dinheiro e honrar com as parcelas para manter a taxa de juros na porcentagem mais vantajosa.
Como é um tópico que exige bastante organização, reunimos neste artigo quais são os tipos de empréstimo existentes e os cuidados na hora de escolher um empréstimo.
Continue lendo e aprenda mais sobre os tipos de empréstimos.
Quais são os tipos de empréstimo existentes?
Os principais tipos de empréstimos oferecidos por instituições bancárias e financeiras são:
- Cheque especial
- Empréstimo consignado
- Empréstimo pessoal
- Empréstimo rotativo
- Financiamento
Conheça melhor cada opção.
1. Cheque especial
Abrindo a lista de tipos de empréstimos temos um velho conhecido dos brasileiros: o cheque especial. Sim, o valor extra que o seu banco disponibiliza na sua conta bancária é uma das modalidades de crédito e tem uma taxa de juros nada amigável.
A porcentagem de juros varia dependendo da instituição bancária, mas pode chegar a até 8% ao mês — esse teto foi estabelecido pelo Banco Central e está em vigor desde 2020.
Outro detalhe importante é que os clientes que têm acima de R$ 500 de cheque especial disponível ainda pagam uma taxa extra de 0,25% do valor que exceder R$ 500.
Apesar de estar disponível e poder ser utilizado a qualquer momento sem a necessidade de justificativa ou análise prévia do banco, o cheque especial é um dos tipos de empréstimos bancários mais caros.
2. Empréstimo consignado
Outra opção entre os tipos de empréstimos disponíveis é o empréstimo consignado. Essa modalidade recebe esse nome, pois as parcelas são debitadas automaticamente direto na folha de pagamento ou do valor da aposentadoria.
Por estar atrelada a uma renda fixa, o empréstimo consignado é mais fácil de obter aprovação, tem taxas de juros menores e não é preciso apresentar justificativa para uso do crédito.
Por outro lado, é importante se programar e avaliar a capacidade de cumprir o contrato para não comprometer a renda mensal. Pela norma, a parcela do crédito consignado só pode comprometer até 30% do valor do salário do solicitante.
3. Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é mais um dos tipos de empréstimos que podem ser solicitados em instituições financeiras. Essa opção é um pouco mais burocrática, pois o solicitante passa por uma análise de crédito.
A contratação pode ser feita tanto online quanto direto no banco, por exemplo, e se o histórico de crédito for bom, a liberação é rápida.
Porém, por existir um risco alto de inadimplência, as taxas de juros nessa modalidade também são bastante altas e variam de acordo com cada instituição.
Para conseguir uma negociação melhor existe a possibilidade de escolher o empréstimo pessoal com garantia, ou seja, o solicitante dá um bem (carro, casa, terreno, etc.) como garantia.
Esse recurso agrega confiança na contratação e, por isso, diminui as taxas de juros, pois a inadimplência vai resultar na perda do bem. Então, é importante ter um bom planejamento financeiro para conseguir cumprir com o contrato nas duas opções.
4. Empréstimo rotativo
Sabia que 86,5% dos brasileiros têm dívidas no cartão de crédito? O empréstimo consignado é uma das opções para quitar esse tipo de pendência financeira com os bancos.
Porém, é importante ter cuidado com essa modalidade, pois ela entra em ação automaticamente no mês seguinte, depois de ter pago apenas o valor mínimo da fatura.
A desvantagem? Os juros cobrados nas próximas faturas serão bem altos, o que vai fazer o valor da dívida aumentar rapidamente.
Por isso, é importante ser rápido para negociar com o banco outro tipo de empréstimo para conseguir parcelar a dívida com juros mais amigáveis.
5. Financiamento
O financiamento também é um dos tipos de empréstimos utilizados para a compra de bens de alto valor como um imóvel ou automóvel.
Essa modalidade pode ser solicitada no banco do qual a pessoa é cliente, pois facilita a avaliação de crédito e também o prazo e a taxa de juros. Nesse caso, o bem adquirido entra como garantia e pode ser perdido, caso aconteçam atrasos nas parcelas.
Então, é importante estar comprometido e certo da aquisição para que o seu pagamento seja prioridade, além de manter um controle financeiro pessoal para evitar outras dívidas.
Principais cuidados na hora de escolher um empréstimo
Como vimos acima, cada tipo de empréstimo se encaixa melhor em uma ocasião. Por isso, o primeiro cuidado a tomar é entender sua necessidade de crédito.
Caso o panorama não seja simples de resolver e existam muitas contas pendentes com juros altos, considere quais os tipos de empréstimos poderiam ajudar a conter a situação e tome os seguintes cuidados:
- avalie o Custo Efetivo Total (CET) das propostas que é o valor final a ser pago com juros e taxas;
- entre em contato com mais de um banco/instituição financeira para comparar propostas;
- verifique se a instituição/banco é confiável e supervisionada pelo Banco Central;
- fique atento a mensagens por e-mail sobre adiantamentos, pois é um golpe comum. Só solicite e faça pagamentos pelos meios oficiais da instituição contratada.
Mas os cuidados não param ao conseguir um empréstimo. A partir dessa escolha é fundamental controlar as despesas, pois o pagamento das parcelas deve ser prioridade.
Conheça outras oportunidades financeiras
Os tipos de empréstimos são muito úteis para resolver questões imediatas, mas é importante conhecer outras oportunidades financeiras para estar associado a soluções inovadoras e confiáveis.
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