O título de capitalização é um dos tipos de investimentos tradicionais do mercado financeiro e considerado uma opção segura pelos especialistas. Mas será que ter um título de capitalização vale a pena mesmo?
Esse tipo de dúvida é importante e é uma pergunta que os investidores precisam fazer sempre que conhecerem ou receberem alguma indicação para aplicar o seu dinheiro.
Além de se informar sobre o retorno, é uma medida de segurança, pois a partir dessa pesquisa inicial, surgem outras informações importantes como onde comprar um título de capitalização, por quanto tempo manter o dinheiro aplicado, entre outros.
Quer entender o que é, como funciona e se o título de capitalização tem rendimento? Continue lendo este artigo e confira todas essas respostas.
Boa leitura!
O que é título de capitalização?
O título de capitalização é investimento programado, ou seja, tem uma data para começar e terminar e que é oferecido por bancos.
O dinheiro aplicado mensalmente rende em associação a taxa referencial (TR), um indicador geral da economia brasileira.
Além do dinheiro render, os donos dos títulos concorrem a prêmios em dinheiro oferecidos pela instituição bancária, que é uma outra chance de aumentar os ganhos durante o período da aplicação.
O principal argumento utilizado nas propagandas, especialmente pelos bancos, é que o título de capitalização é uma opção segura de investir dinheiro.
Mas uma característica importante de saber é que o título de capitalização não tem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que se o banco passar por problemas, existe a chance de perder todo o dinheiro.
Como funciona um título de capitalização?
Agora que você sabe o que é, o próximo passo para definir se o título de capitalização vale a pena é entender como ele funciona.
Quando você chegar no seu banco e conversar com o gerente, ele vai informar que existem três formas de pagamento para título de capitalização. São elas:
- Pagamento único (PU): o cliente deposita de uma vez o valor total do título adquirido;
- Pagamento mensal (PM): o montante é dividido em parcelas mensais descontadas direto na conta do cliente no dia estabelecido;
- Pagamento periódico (PP): nessa opção, o cliente é quem define a frequência de pagamento que pode ser bimestral, trimestral ou semestral, entre outras.
Os bancos cobram uma taxa administrativa, além de uma taxa para custeamento dos sorteios. Escolhida a forma de pagamento, no contrato também fica definido:
- a rentabilidade (que é ligada a Taxa Referencial e a uma taxa de juros variável);
- o prazo de pagamentos;
- a data final de resgate do título.
O sorteio do título de capitalização é um benefício ao qual o proprietário do título concorre. O ideal é que o prêmio saia durante o período de vigência do título para que o rendimento seja maior do que o que foi aplicado, lembrando que a recompensa é em dinheiro também.
O título de capitalização tem rendimento?
Sim, o título de capitalização tem rendimento, mas é importante entender como as taxas incidem no valor aplicado.
Do valor pago pelo cliente de forma única, mensal ou periódica, uma parte é descontada para custear os sorteios. A outra parte é a que será efetivamente aplicada e na qual vão incidir a taxa referencial e a taxa de juros variável.
Geralmente, a segunda fatia corresponde a 70% do valor aplicado no título de capitalização.
Afinal, o título de capitalização vale a pena?
O título de capitalização vale a pena para quem tem um perfil de investidor conservador, pois existe a opção de concorrer a prêmios e receber uma parte do dinheiro aplicado corrigido.
Porém, o que não faz do título de capitalização um bom investimento é o potencial de rendimento ser baixo, comparado a outros tipos de investimento seguros também.
Isso porque a chance de, no final, sacar mais do que aplicou está mais atrelada a sorte de ser sorteado para receber o prêmio em dinheiro. E como sorte não é garantia, isso pode não acontecer.
Outro fator que pesa contra é que apenas uma parte do dinheiro aplicado é corrigido pelas taxas, então, acontece com frequência de ao final da vigência do título, o proprietário receber exatamente o que investiu, pois o rendimento cobriu apenas o custeio das taxas pagas.
Aliado a isso, existem regras de liquidez em alguns títulos de capitalização que determinam um prazo mínimo para que o dinheiro seja retirado da aplicação.
Então, ao investir nessa opção é preciso saber quanto tempo o dinheiro vai ficar “preso” no banco, pois se o plano é ter o valor guardado como reserva de emergência, essa pode não ser a melhor opção.
Por fim, um detalhe importante sobre título de capitalização é que como o investimento não existe proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), a instituição bancária precisa ser sólida e confiável, pois se acontecerem problemas e o banco fechar, o dinheiro investido será perdido.
Leia também: Quais os tipos e riscos de liquidez nos investimentos?
Busque conhecimento para investir bem
Antes de escolher um tipo de investimento, é importante ter um objetivo definido para ter uma ideia clara do que se espera alcançar.
Dessa forma, fica mais fácil escolher qual opção disponível vai contribuir mais para obter o retorno desejado ou que vai duplicar ou triplicar o que você investiu.
O título de capitalização vale a pena, por exemplo, para quem deseja aprender a guardar dinheiro e consolidar o hábito de poupar todo mês uma parte do salário e não correr o risco de pegar e gastar como é possível fazer se estiver guardado na poupança.
Mas se o seu objetivo é ter uma rentabilidade maior e não ficar apenas no zero a zero, existem outras opções também ligadas aos bancos com a vantagem de serem seguradas pelo FGC como o CDB, o Tesouro Direto, o LCI e o LCA.
Conheça neste outro artigo do blog: ‘Quais tipos de investimento a curto prazo existem?’.
Se você tem um perfil de investidor moderado e até agressivo, as criptomoedas podem ser uma outra opção para aplicar o seu dinheiro. Confira no vídeo abaixo como ter renda passiva em cripto:
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