As transações financeiras internacionais consistem no envio de um pagamento para uma empresa que está em outro país, decorrente da contratação de um serviço ou da aquisição de produtos, como matérias-primas e afins.
Essa operação faz parte do fluxo de negociação entre pessoas jurídicas e exige bastante atenção dos enviados. Isso porque, dependendo do método de pagamento, bem como do tempo necessário para a liberação dos valores, a parceria pode ou não ser concretizada.
Em meio a tantas soluções que viabilizam o processo de envio e recebimento de valores transfronteiriços, encontrar a mais prática, barata e segura evita uma série de problemas tanto para quem paga quanto para quem recebe.
Com isso, o relacionamento com companhias internacionais se torna mais sólido, pautado em credibilidade e confiabilidade. Assim, novas negociações e até parcerias de longo prazo tornam-se mais fáceis e viáveis.
Para chegar a resultados como esses, quais seriam as formas mais seguras de fazer transações financeiras internacionais? Como escolher a mais adequada para sua empresa?
Siga a leitura deste artigo e confira cinco maneiras de realizar transações financeiras com segurança. Spoiler! As criptomoedas estão nessa lista!
Neste artigo você aprenderá:
- cinco maneiras diferentes de fazer transações financeiras internacionais de forma segura, que são via:
- criptomoedas;
- bancos;
- plataformas especializadas;
- boleto bancário;
- cobrança documentária
- como fazer pagamentos internacionais pela Bitso!
5 formas de fazer transações financeiras internacionais com segurança
Entre as opções de pagamentos transfronteiriços, as mais interessantes para o mundo dos negócios são:
- criptomoedas;
- bancos;
- plataformas especializadas;
- boleto bancário;
- cobrança documentária.
Criptomoedas
Transações financeiras internacionais com criptomoedas são rápidas, práticas, baratas e muito seguras. Entre os diversos motivos que geram esses resultados positivos, dois que se destacam são o fato de as criptos serem descentralizadas e movimentadas em redes blockchain.
A descentralização significa que as moedas digitais não pertencem a nenhum país em especial. O fato dá a elas a possibilidade e a facilidade de uso global.
Usá-las como meio de pagamento digital é mais barato porque não é preciso, obrigatoriamente, fazer a conversão em moedas fiduciárias. Isso quer dizer que não há gastos com câmbio.
Caso a empresa que recebeu o pagamento em cripto queira fazer a conversão, pagará apenas as taxas determinadas pela exchange que usa.
Se não quiser, pode mantê-las na carteira digital para usar no próprio mercado cripto — em operações de compra e venda em busca de rentabilidade com a diferença de valor — ou até realizar outros pagamentos.
Quanto à segurança de criptomoedas, este é um ponto inquestionável. Como dissemos, elas são criadas e movimentadas em uma rede blockchain.
De maneira resumida, trata-se de uma cadeia de blocos descentralizados, e cada um carrega seus próprios registros somados aos registros do bloco anterior.
Dessa forma, ainda que um dos blocos seja corrompido (o que já é bastante improvável, pois são protegidos com criptografia), a alteração de qualquer informação demanda a invasão de todos os outros componentes da cadeia — o que é bem difícil.
Para entender melhor como funcionam as redes blockchain, confira este vídeo do canal da Bitso no YouTube.
Bancos
Os bancos entram na lista de transações financeiras internacionais seguras por conta da sensação de credibilidade que passam para as pessoas. Isso acontece porque costumam ser vistos como instituições tradicionais e confiáveis, em comparação com opções mais modernas.
Todavia, é uma das alternativas mais caras, visto que, comumente, cobram valores decorrentes de taxas administrativas, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifa de transferência bancária, entre outras.
Considerando uma operação financeira internacional entre empresas, esses gastos podem refletir diretamente nos preços finais praticados pela companhia e, por fim, na sua lucratividade.
Dica! Não deixe de ler este artigo: “Cash management: como melhorar sua gestão financeira internacional?“
Plataformas especializadas
Quando se fala em segurança em pagamentos internacionais, muitas pessoas preferem usar plataformas especializadas nesse tipo de operação, como PayPal, TransferWise, Western Union, Xoom, entre várias outras.
Para escolher a melhor para sua empresa, o ideal é comparar o que cada uma oferece, avaliando critérios como:
- taxas operacionais e administrativas cobradas;
- tempo de liberação do valor;
- local onde o valor é liberado (por exemplo, diretamente na conta bancária do recebedor ou em uma conta na plataforma, requerendo transferência posterior).
Boleto bancário
Também é possível fazer transações financeiras internacionais entre empresas com boleto bancário. Nesse caso, é preciso contar com o serviço de uma agência de câmbio, que ficará responsável pela emissão do boleto na moeda estrangeira.
Assim como nas operações transfronteiriças feitas por bancos, a alternativa dos boletos gera cobrança de IOF, taxas de conversão cambial e tarifas administrativas.
Cobrança documentária
Fechando a nossa lista de alternativas para transações financeiras com segurança, chegamos à cobrança documentária.
Trata-se da elaboração de uma documentação específica que passa pelos bancos usados tanto por quem paga quanto por quem recebe.
Entre todas as transações financeiras internacionais, essa é a mais complexa e burocrática. Isso porque, somente após ambas as instituições financeiras verificarem e validarem os documentos, o dinheiro é movimentado entre os participantes da negociação.
Este artigo também ajudará você. Não deixe de conferir! “Como fazer transferências internacionais com stablecoin?“
Tabela comparativa
| Tipo de transação financeira | Vantagens | Desvantagens |
| Criptomoedas | transações rápidas, práticas, seguras e mais baratas | a volatilidade pode afetar na conversão da quantia transferida |
| Bancos | modelo de entidade financeira que transmite credibilidade | taxas elevadas e pagamento de impostos |
| Plataformas especializadas | são experts nesse tipo de operação financeira | é preciso avaliar taxas cobradas e tempo de liberação do dinheiro na conta do recebedor |
| Boleto bancário | a emissão do boleto fica por conta da agência de câmbio responsável pela operação | gera cobrança de taxas, tarifas administrativas e tende a demorar mais tempo para liberar o dinheiro |
| Cobrança documentária | todos os pontos acordados na transação financeira são validados pelo banco | é um processo complexo e bastante burocrático |
Como fazer pagamento internacional com a Bitso?
Após conhecer todas essas opções de pagamentos transfronteiriços, percebeu que as transações realizadas com criptos se destacam em diversos pontos?
Praticidade, custos reduzidos, globalização e, principalmente, segurança, são apenas algumas das vantagens de usar as moedas digitais como meio de pagamento.
Mas como fazer pagamentos internacionais na prática? Simples! Com a ajuda da Bitso!
A Bitso é muito mais que uma exchange. É uma plataforma completa para soluções em cripto que inclui compra, venda, custódia, pagamentos e muito mais. Por isso, com a gente, o processo de cross border da sua empresa é feito de maneira mais otimizada, precisa e segura.
Nossa oferta de pagamentos transfronteiriços com criptomoedas tem as seguintes vantagens, em comparação com outras alternativas:
- liquidação instantânea dos valores (24/7/365);
- possibilidade de automatizar o fluxo de fundos por meio da implementação de APIs ao sistema de vendas do seu negócio;
- chance de oferecer linhas de crédito tradicionais com criptos, expandindo a sua atuação, ou mesmo de pagar funcionários que moram em outros países (e que também tenham conta na Bisto);
- custos operacionais consideravelmente menores, decorrentes, por exemplo, de transações com criptomoedas não sofrerem cobrança de IOF.
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