Las negociaciones de instrumentos de renta fija representan el segmento más grande de todo el mercado de capitales en Colombia. En promedio, el 85% del volumen diario de negociación a través de los sistemas de bolsa se hace con productos de renta fija.
Estos datos muestran la importancia de este mercado para el desarrollo económico del país y la popularidad de estos activos financieros entre los colombianos.
De ahí que conocer qué son los instrumentos de renta fija y cuál es su papel en el mundo de las finanzas sea fundamental para aquellas personas que buscan opciones de bajo riesgo para rentabilizar sus activos.
Continúa con la lectura y descubre:
- ¿Qué es un instrumento de renta fija?;
- ¿Cuáles son sus características?;
- ¿Qué tipos de instrumentos existen?;
- ¿Cuáles son los productos de renta fija?
También conocerás los beneficios de operar en el mercado de las divisas digitales como alternativa para diversificar tus activos.
¿Qué es un instrumento de renta fija?
Un instrumento de renta fija es un tipo de activo financiero emitido por gobiernos, organismos públicos o empresas privadas, quienes se comprometen a realizar pagos fijos de interés y a devolver el capital invertido en una fecha determinada.
Este producto financiero representa una deuda para el emisor y ofrece una rentabilidad fija y preestablecida al depositante. Esto significa que la persona que deposita el dinero sabe, desde que compra el activo, cuándo recuperará sus fondos y cuál será la tasa de interés.
¿Cuáles son las características de los instrumentos de renta fija?
Para comprender mejor qué son los instrumentos de renta fija es necesario conocer sus características principales:
Intereses fijos y periódicos
Una de las principales características de los instrumentos de renta fija es el pago de una tasa de interés preestablecida en forma periódica –puede ser mensual, semestral o anual.
Fecha de vencimiento establecida
Los activos de renta fija tienen una fecha de vencimiento, en la cual el emisor se compromete a devolver el capital. Este plazo varía desde algunos meses hasta varios años según el tipo de instrumento.
Posibilidad de negociación
Muchos de estos activos son negociables en el mercado secundario. Esta característica permite comprar y vender productos de renta fija a terceros antes de su vencimiento, lo cual otorga mayor liquidez y flexibilidad a estas operaciones.
Bajo riesgo de pérdida de capital
Los instrumentos de renta fija –sobre todo aquellos respaldados por gobiernos– se consideran productos financieros de bajo riesgo. Sin embargo, siempre existe la posibilidad de que el emisor no cuente con el dinero para el reembolso.
Ahora que ya sabes qué son los instrumentos de renta fija, descubre la diferencia con la renta variable en: Inversión para principiantes: conoce 2 opciones.
¿Qué tipos de instrumentos de renta fija existen?
Además de entender qué son los instrumentos de renta fija y cuáles son sus características, tienes que conocer que existen diferentes tipos de estos productos financieros:
Según el emisor
- Renta fija pública: el instrumento es emitido por gobiernos u organismos públicos.
- Renta fija privada: el emisor es una empresa privada que, en general, busca financiamiento.
Según el plazo de vencimiento
- A corto plazo: su vencimiento tiene un plazo máximo de 18 meses.
- A medio y largo plazo: su vencimiento es superior a dos años.
Según la rentabilidad
- De rendimiento explícito: el emisor realiza pagos periódicos de intereses –llamados cupones– y devuelve el capital en la fecha de vencimiento.
- De rendimiento implícito o cupón cero: el emisor devuelve el capital y los intereses en un pago único, al momento de la amortización.
Dentro de las opciones disponibles en el mercado, cada inversionista puede elegir los tipos de instrumentos de renta fija que mejor se adapten a sus objetivos financieros.
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¿Cuáles son los productos de renta fija?
Para entender mejor qué son los instrumentos de renta fija, te presentamos algunos ejemplos:
Bonos
Los bonos –gubernamentales o corporativos– son los instrumentos de renta fija más populares. En general, se emiten con el objetivo de obtener financiamiento para proyectos o actividades. Son activos negociables en el mercado secundario.
Pagarés
Las empresas privadas utilizan estos productos financieros cupón cero para obtener financiamiento o crédito a corto plazo. Los compradores pueden negociar estos activos en el mercado secundario.
Títulos de Tesorería (TES)
Son títulos de deuda pública colombiana emitidos por el gobierno con plazos de vencimiento variables. También se pueden comprar y vender en el mercado secundario.
Certificados de Depósito a Término (CDT)
Los CDT son uno de los instrumentos de renta fija que emiten las entidades bancarias. Consisten en un depósito a plazo fijo con una tasa de interés que depende de la cantidad de dinero y del plazo establecido.
Descubre cuál es la diferencia entre CDT y fondo de inversión.
Las criptomonedas como alternativa a los productos de renta fija
Ahora que ya sabes qué son los instrumentos de renta fija y cuál es su papel en el mercado de capitales, tienes que conocer que existen otros activos financieros que permiten obtener mayores retornos, como las criptomonedas –bitcoin, ether, entre otras.
El mercado de renta fija es una opción para aquellas personas más conservadoras que buscan rendimientos fijos y predecibles. Las divisas digitales, en cambio, constituyen una alternativa innovadora para diversificar tu cartera de activos.
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Rentabilidad
La volatilidad asociada al precio de las criptomonedas brinda la posibilidad de obtener grandes rendimientos en plazos más cortos. Esta característica resulta atractiva para aquellas personas que buscan maximizar la rentabilidad de sus activos.
Descentralización
Por pertenecer al mercado descentralizado, las criptomonedas no están reguladas por las políticas monetarias gubernamentales que afectan otros activos financieros. Esto las convierte en una alternativa interesante para rentabilizar el dinero y beneficiarse de las oportunidades del mercado digital.
Aprende qué son las DeFi y cuál es la relación entre las finanzas descentralizadas y las criptomonedas.
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