Comprar una fruta en el mercado o invertir en una casa son dos acciones que parecen muy diferentes, sin embargo, tienen en común algo esencial: en ambos casos, necesitas dinero para cumplir tu meta.
Por eso, para alcanzar cualquier objetivo económico, es indispensable que conozcas cómo tener buenas finanzas personales. Es decir, necesitas garantizar la toma de decisiones inteligentes y la gestión eficiente de tus recursos económicos.
Descubre en esta nota 7 consejos de finanzas personales básicos para potenciar la administración de tu dinero y conseguir lo que deseas de forma ágil y eficiente.
7 consejos de finanzas personales
Tanto si te encuentras en el inicio de tu camino hacia la independencia financiera o quieres fortalecer tus habilidades de gestión, necesitas tener una guía clara y práctica para lograrlo.
Por eso, descubre estos 7 consejos de finanzas personales para aprender cómo tomar el control de tu futuro económico.
1. Crea un presupuesto completo
Un presupuesto es la pieza clave de una gestión financiera exitosa. Consiste en hacer un seguimiento detallado de tus ingresos y gastos. Anota todos tus ingresos, desde tu salario hasta ingresos adicionales.
Luego, registra cada gasto, desde facturas mensuales hasta compras pequeñas. Esto te permitirá identificar oportunidades de ajuste en tus gastos y tener un control total sobre tu dinero.
2. Define tus metas financieras
La claridad en tus metas financieras es esencial. Piensa en lo que deseas lograr económicamente, ya sea comprar una casa, viajar, pagar la educación de tus hijos o retirarte cómodamente.
Establecer objetivos económicos claros y concretos te dará un propósito para ahorrar y te ayudará a priorizar tus gastos de manera más efectiva. Por eso, debes tener en claro cuánto necesitas y qué tiempo aproximado demorarás en conseguir tus metas.
3. Controla tus gastos
Analiza tus gastos mensuales y busca oportunidades de ahorro. Puedes empezar por reducir gastos innecesarios, como salidas frecuentes a comer fuera o compras impulsivas.
Con pequeños cambios en tu estilo de vida puedes generar ahorros significativos con el tiempo. Un buen consejo para evitar comprar por impulso es tener en cuenta tu presupuesto mensual y tus metas y pensar si ese gasto será un obstáculo para alcanzarlas.
4. Elabora planes de pago para tus deudas
En México, el 22,75% de los trabajadores dedica más del 50% de sus ingresos en deudas. Por eso, es clave que si tienes cuentas impagas, elabores un plan para cancelarlas y que priorices aquellas con tasas de interés más altas.
Un plan estratégico te ayudará a reducir tu deuda de manera constante y a liberarte de las cargas financieras. Además, podrás destinar ese dinero extra a ahorros o instrumentos de inversión que generen ingresos con el tiempo.
5. Planifica una estrategia de ahorro
Destina un porcentaje fijo de tus ingresos al ahorro. Puedes automatizar este proceso para asegurarte de que ahorres de manera constante y es clave que consideres crear tanto un fondo para emergencias y para el retiro.
Conoce estas 4 maneras para dar rentabilidad a tu dinero.
6. Invierte de forma inteligente
Además de tener ahorros, es importante saber cómo potenciar el dinero que guardas, evitar la inflación y hacer que se multiplique con el tiempo. Para esto, es esencial saber cómo utilizar de forma eficiente los vehículos de inversión.
Existen muchísimas opciones online para invertir de manera simple y segura: desde exchanges para comprar criptomonedas hasta apps para participar en la bolsa mexicana de valores.
7. Actualiza tus conocimientos
La educación financiera es una inversión en sí misma. Mantente actualizado con blogs y recursos online, cursos, libros y consejos de expertos.
Aprender continuamente te ayudará a tomar decisiones financieras más acertadas y a mantenerte al tanto de las oportunidades financieras que se presenten.
¿Cómo tener buenas finanzas personales?
Tener buenas finanzas personales se resume en tres pasos clave: analizar, planificar y accionar. ¡Descubre qué implica cada uno y cómo se relacionan con los consejos de finanzas personales que aprendiste!
1. Analizar
Realiza un análisis profundo y exhaustivo de tu situación económica actual. Esto te proporcionará una imagen clara de tu situación financiera actual, lo que te permitirá identificar áreas de mejora y establecer metas financieras realistas. Evalúa:
- Ingresos: Calcula tus ingresos mensuales: salario, ingresos adicionales como bonos o comisiones, e ingresos pasivos como alquileres o dividendos de inversiones.
- Gastos: Registra todos tus gastos mensuales, desde los esenciales como vivienda, alimentos y transporte, hasta los gastos discrecionales como los de entretenimiento.
- Deudas: Haz un inventario de tus impagos con el monto total, las tasas de interés y los plazos de pago. Define cuánto destinas para pagar deudas cada mes.
- Activos: Enumera tus activos, como propiedades, bitcoins, inversiones, vehículos, cuentas de ahorro y otros bienes valiosos.
Aprende también cómo analizar y definir tu perfil de inversionista.
2. Planificar
Una vez que comprendas tu situación económica actual, el siguiente paso es la planificación. Esto implica analizar cómo los consejos de finanzas se aplican a tu caso particular.
Por ejemplo, piensa cuáles son las metas financieras a corto y largo plazo que te gustaría alcanzar o qué categorías de gastos serían funcionales en tu presupuesto. Además, es el momento de aprender e interiorizar los conceptos básicos de las finanzas o de ampliarlos.
3. Accionar
Una vez que tienes un panorama claro, es momento de pasar a la acción y aplicar los consejos de finanzas personales. Para lograr resultados aún más eficientes, es indispensable aprovechar la tecnología y las múltiples apps que existen para las finanzas.
Un ejemplo ideal es la app de Bitso. Este exchange cripto es la mejor solución tanto para usuarios principiantes como experimentados. Entre las distintas ventajas que brinda para los mexicanos, se destacan:
- Depósitos y retiros en pesos mexicanos con conexión directa a cuenta bancaria.
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¡Descarga la app de Bitso en Google Play o App Store y pon en práctica estos consejos de finanzas personales!
