Para organizar suas finanças pessoais você deve escolher uma ferramenta de apoio, como o Excel ou aplicativos específicos, definir a frequência de registro de entrada e saída de valores, anotar todos os gastos, verificar como reduzir gastos e dívidas, e dar um destino para o dinheiro que sobrar.
Todo mundo precisa aprender como organizar as finanças pessoais. Afinal, somente dessa forma é possível gerenciar corretamente os valores que entram e saem da conta, arcar com os compromissos financeiros e se preparar financeiramente para um futuro mais confortável e seguro.
Contudo, ainda que seja uma prática extremamente importante, muitas pessoas não sabem como realizá-la, se tornando um verdadeiro desafio. O resultado consuma ser o acúmulo de dívidas e mais dias no final do mês que salário, como dizem por aí.
Temos quase certeza que não é isso que você quer para sua vida financeira, não é mesmo? Então, siga a leitura deste artigo e confira, agora, as sete melhores dicas de como organizar as finanças pessoais e aprenda a lidar melhor com seu dinheiro!
Neste artigo, você aprenderá:
- as melhores estratégias para organizar sua vida financeira;
- como organizar as finanças no Excel e se vale a pena usar essa ferramenta;
- qual destino dar para valores que sobram no final do mês.
Como organizar as finanças pessoais?
As melhores práticas de organização financeira pessoal são:
- escolha a ferramenta que mais se adapta a sua rotina;
- anote todos os gastos e rendimentos que tiver;
- defina a frequência de registro de valores;
- veja quais custos podem ser reduzidos;
- verifique a possibilidade de quitar suas dívidas;
- monte uma reserva de emergência;
- determine um destino para as quantias que sobrarem.
1. Escolha a ferramenta que mais se adapta à sua rotina
Existem diversas ferramentas que você pode usar para ajudar a arrumar suas finanças, e elas vão desde simples cadernos, até aplicativos próprios para essa atividade. Aqui, não há certo ou errado!
O mais importante dessa escolha é você optar por uma solução fácil de utilizar, que atenda suas necessidades e que seja prática, pois você estará constantemente em contato com ela.
Você pode, por exemplo, aprender como organizar as finanças no Excel, software de planilhas eletrônicas da Microsoft. Inclusive, tem a opção de baixar o Excel Online e acessar do seu smartphone, de onde estiver.
2. Anote todos os gastos e rendimentos que tiver
Acabamos de dizer que você estará em contato constante com a ferramenta de organização de finanças, certo? Isso porque o ideal é você anotar todos os gastos e rendimentos que tiver.
Na prática, significa que precisa registrar tudo que entra e sai da sua conta. Para isso, separe despesas e rendimento e não deixe de registrar nada, por menor que seja o valor!
Somente dessa forma terá uma visão exata e completa de para onde está indo seu dinheiro e quais estratégias financeiras pode adotar para gastar menos e lucrar mais.
Sugestão de leitura: “7 dicas sobre saúde financeira pessoal: o que é e por que é importante“
3. Defina a frequência de registro de valores
Quem não tem a vida corrida hoje em dia, hein? Certamente, você também tem. Por isso, sabemos que pode ser um tanto complicado anotar cada gasto e rendimento assim que eles surgem.
Para não tumultuar sua rotina, nem fazer você desistir de aprender como organizar as finanças pessoais, nossa sugestão é definir uma frequência de registros de valores.
Uma vez por semana, a cada quinze dias, apenas no final do mês, não importa. O período é você quem define.
Porém, atenção! Não deixe de fazer essa apuração de valores constantemente! Do contrário, há grandes chances de perder o controle sobre seus gastos e tudo virar uma imensa bola de neve.
4. Veja quais custos podem ser reduzidos
Aqui, partiremos do princípio que você está com tudo devidamente anotado, ok? Então, é certo que tem a sua frente uma visão geral de todos os seus gastos e rendimentos. O momento agora é de verificar quais custos podem ser reduzidos, ou mesmo eliminados.
Quer alguns exemplos? Sabe aquele cafezinho que você pega todos os dias na padaria antes de entrar para o trabalho? Some e veja quando está gerando de gasto no final do mês.
E os fast foods de final de semana? Será que não seria mais barato e saudável cozinhar em casa com amigos e familiares? Sua saúde, e seu bolso, agradecerão esse novo estilo de vida.
Aproveite e confira também: “10 filmes que falam sobre educação financeira que ajudarão você!“
5. Verifique a possibilidade de quitar suas dívidas
Seguindo a dica anterior de como organizar as finanças pessoais, aproveite para ver também quais dívidas podem ser quitadas, mas garantido que isso não leve a outras despesas.
Geralmente, quando você consegue pagar a dívida integralmente, os juros são retirados. Como resultado, além de precisar de menos dinheiro para arcar com esse compromisso financeiro, também consegue liberar mais rapidamente quantias para serem usadas de outras formas.
6. Monte uma reserva de emergência.
Por falar em outras formas de usar seu dinheiro, não abra mão de montar uma reserva de emergência. Como o nome sugere, é uma quantia que você deixa guardada para usar em situações inesperadas, como consertos, problemas de saúde e outros.
Assim, evita mexer no seu orçamento mensal, de usar recursos que geram juros, como cartão de crédito e empréstimos e de contrair novas dívidas.
Este artigo, certamente, ajudará você: “Como guardar dinheiro? 9 estratégias + 5 lugares onde poupar“
7. Determine um destino para as quantias que sobrarem
Uma vida financeira organizada ajuda você a arcar com todos os seus compromissos monetários, e ainda contribui para sobrar um dinheirinho no final do mês para preparar melhor seu futuro.
Aqui, o segredo é não cair em tentação e gastar essas sobras com coisas aleatórias. Por isso, coloque na sua planilha ou aplicativo de controle para onde esse valor extra deve ser direcionado.
Uma ótima opção é comprar criptomoedas, a exemplo das stablecoins, que são moedas digitais pareadas em outros ativos, geralmente em dólar.
Inclusive, se abrir uma conta na Bitso e ativar o Bitso+, suas USD stablecoins crescerão toda semana, independentemente de quanto tiver na sua conta cripto.
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