Você sabe como guardar dinheiro? E onde colocar seu capital para atingir objetivos em curto, médio e longo prazo, tem alguma ideia? Caso não saiba nenhuma dessas respostas, não se sinta só, pois essas são dúvidas comuns a muitas pessoas.
“Mas por que poupar dinheiro acaba sendo algo tão difícil?” Bem, tudo começa com descobrir como fazer a “grana” sobrar no fim do mês para, somente depois, conseguir montar um fundo de reserva ou escolher um investimento.
Com esse segredo revelado, o próximo passo é encontrar qual o melhor lugar para “criar o seu porquinho” e fazê-lo engordar, em outras palavras, fazer o seu dinheiro render como você deseja.
A poupança acaba sendo a primeira opção que passa na nossa mente quando se fala sobre onde guardar dinheiro, por isso, costuma ser a solução mais comum.
Essa preferência foi comprovada em uma pesquisa realizada pela Associação Nacional das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), em parceria com o Datafolha, que foi divulgada no site Valor Investe.
Das 3.408 pessoas entrevistadas entre novembro e dezembro de 2020, 29% disseram utilizar a poupança. Porém, outras formas de guarda e investimento financeiro estão sendo cada vez mais usadas.
Crédito privado, por exemplo, foi apontado por 5% dos entrevistados, mesmo percentual citado por quem prefere fundos de investimento. Já 7% ainda guarda dinheiro em casa, mesma porcentagem de pessoas que preferem usar o dinheiro extra para comprar terrenos ou casas próprias.
E qual dessas opções seria a melhor para você? Tudo depende do chamado “perfil de investidor” e dos seus objetivos de vida. Entretanto, antes de saber onde, vamos começar explicando como guardar dinheiro.
Por isso, continue a leitura deste artigo e confira um passo a passo para organizar sua vida financeira, conheça cinco opções de lugares para guardar e/ou investir o seu capital e nove estratégias que você pode usar para montar o seu pé-de-meia para o futuro.
Passo a passo para guardar dinheiro
A primeira etapa é a decisão, mas aprender como economizar dinheiro e criar uma estratégia para alcançar esse objetivo exige autoconhecimento sobre a própria saúde financeira.
Antes de conhecer as opções de onde guardar dinheiro para render mais e dicas para manter-se firme no objetivo de poupar, acompanhe um passo a passo básico para se organizar financeiramente e fazer escolhas corretas.
1. Saiba qual é o seu salário mensal
O primeiro passo para que seja possível guardar dinheiro é saber o seu salário mensal. Muitas pessoas têm um único emprego formal, mas outras complementam a renda com trabalhos como freelancer ou geram renda extra com projetos paralelos pessoais.
Então, liste suas fontes de renda fixa e os respectivos valores e as fontes variáveis e com qual frequência esse capital entra.
O conhecimento sobre o próprio status financeiro dá segurança para definir a melhor forma de guardar dinheiro, dividindo a quantia poupada entre tipos diferentes de investimento, mantendo sempre um capital disponível para emergências.
2. Use o método 50/30/20 para dividir o orçamento mensal
O método 50/30/20 é uma maneira simples e objetiva de gerenciar dinheiro, porque facilita a divisão do orçamento. Se você nunca fez uma separação consciente do que entra e do que sai da sua conta bancária todo mês, essa é uma instrução fácil de aplicar.
A regra é baseada em três categorias de gastos principais e a proposta é dividir o orçamento nas proporções indicadas para cada uma. Na prática, funciona assim:
- Separar 50% de renda mensal para despesas fixas, como aluguel e alimentação.
- Reservar 30% para despesas esporádicas, como jantar com os amigos.
- Colocar 20% do dinheiro em economias, investimentos e para pagamento de dívidas, se houver.
Essa divisão pode ser ajustada de acordo com a sua realidade financeira. O método ajuda apenas a racionalizar para onde vai cada fatia da renda e, principalmente, a economizar uma parte para o futuro ou momentos de emergência.
Leia também >>> Reserva de emergência: como calcular e por onde começar?
3. Estabeleça metas financeira claras
As metas financeiras são o segredo para poupar dinheiro. Afinal, guardar 20% do que você recebe apenas por guardar não é nada motivador, concorda?
Então liste seus objetivos, pesquise o investimento financeiro necessário e calcule em quanto tempo você consegue juntar dinheiro para alcançá-los.
Uma dica na hora de definir suas metas financeiras é pensar no que deseja conquistar em curto, médio e longo prazo.
Uma aposentadoria confortável é uma meta de longo prazo comum, assim como comprar um imóvel que exige um comprometimento financeiro por muito anos. Mas fazer uma viagem de férias a cada dois anos é uma meta igualmente válida.
Saiba quais são as conquistas importantes para você e dedique-se a alcançar cada proposta.
4. Conheça os tipos de investimento existentes
Quando se trata de fazer investimentos financeiros é interessante conhecer as características de cada opção.
Por exemplo, se uma de suas metas é ter uma aposentadoria confortável, a melhor decisão é buscar alternativas de investimento nas quais o dinheiro renda um bom montante e não possa ser retirado facilmente. Isso ajuda a não “cair em tentação” e comprometer o objetivo.
O mesmo vale para uma reserva de emergência. Como o nome já indica, esse dinheiro precisa ficar acessível para qualquer evento inesperado. Então, o indicado é ter um investimento separado com liquidez diária e que ofereça um bom retorno na retirada.
O tempo necessário para manter o dinheiro investido é um fator importante que deve ser analisado, assim como a taxa de juros e a liquidez. Dessa forma, você monta uma carteira com diferentes tipos de investimento e divide a fatia do orçamento entre cada um mensalmente, maximizando os retornos.
5. Mantenha um controle financeiro
O sucesso dos passos acima depende de constância e esse propósito pode ser alcançado mantendo um controle financeiro pessoal bem organizado.
Se todos os meses você acompanha as entradas de dinheiro, visualiza para onde cada gasto está indo e como andam seus investimentos, consegue identificar se ainda existe algum gasto desnecessário ou melhoria possível.
Outra vantagem de ter uma ferramenta de controle é visualizar o progresso das metas e, com isso, manter-se motivado a usar o dinheiro de forma consciente, evitando gastos por impulso ou desnecessários.
Afinal, o objetivo de aprender como guardar dinheiro não é engessar o orçamento, mas aproveitá-lo da melhor forma, destinando uma parte a cada categoria de despesas.
Saiba como se organizar com as dicas do artigo: ‘Qual o melhor aplicativo de controle financeiro? 11 opções que podem ajudar você!’.
Qual é a melhor forma de guardar o dinheiro?
A melhor forma de definir onde guardar seu dinheiro é estudando as alternativas disponíveis e ponderando os riscos e as vantagens de cada opção. Dessa forma, você cria um planejamento financeiro e divide seu capital para conquistar objetivos em curto, médio e longo prazo.
Listamos apenas algumas opções para você conhecer e, com as informações, saber qual é mais compatível com o seu perfil de investidor. Vale dizer que isso NÃO É conselho ou orientação financeira. A análise final deve ser sempre sua, combinado?
Para aumentar seu repertório e ir além da famosa poupança, conheça algumas outras opções de onde guardar dinheiro:
- Fundos de investimento
- Tesouro Direto
- CDB
- Previdência Privada
- Criptomoedas
Fundos de investimento
Os fundos de investimento são um modelo de aplicação financeira coletiva. Na prática, consiste na junção de recursos de diferentes investidores que direcionam a gestão das transações a um profissional.
As regras, custos, juros e lucros diferem para cada fundo de investimento, e entre os produtos que podem fazer parte dessa estratégia estão ações, câmbio, renda fixa, commodities e outros.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional para venda de títulos públicos federais diretamente para pessoas físicas.
Uma das vantagens desse modelo de investimento é que ele conta com diferentes tipos de rentabilidade, a exemplo da variação pela inflação ou pela Selic, taxa básica de juros da economia.
CDB
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, que é um investimento de renda fixa disponibilizado pelos bancos.
Funciona como um empréstimo que você faz para as instituições financeiras que, em troca, pagam juros por usarem o seu dinheiro para financiar suas atividades.
Previdência Privada
A Previdência Privada é um investimento de longo prazo no qual você pode aplicar o seu dinheiro mensal ou esporadicamente.
Ela funciona como uma aposentadoria particular (ou seja, não paga pelo governo), sendo possível determinar quanto você pretende receber por mês no futuro para complementar a sua renda.
Criptomoedas
As criptomoedas não devem ser vistas como uma forma de investimento, visto que não têm garantia de lucratividade. Isso acontece porque a volatilidade característica desse mercado faz com que o preço das moedas digitais subam e caiam muito rapidamente.
Porém, muitas pessoas adquirem ativos digitais como uma fonte de reserva futura, visando vender as criptos em um momento que julgar necessário ou oportuno, considerando as variações de preço do setor. Também fazem isso pensando em se proteger da inflação.
9 dicas para guardar dinheiro todo mês
Muita gente tem dificuldade em poupar o que recebe durante o mês. Dados do Relatório Global do Sistema Previdenciário 2020, da seguradora Allianz, divulgados no site InfoMoney, revelaram que 90% dos brasileiros não guardam dinheiro para a aposentadoria.
Porém, em decorrência da pandemia, esse cenário vem se modificando. A mesma pesquisa da Anbima que citamos apontou que, no Brasil, a maioria das pessoas (27%) têm preferido fazer uma reserva financeira para possíveis situações de emergência.
Se você está nesse grupo, mas não sabe como guardar dinheiro, temos algumas dicas extra que podem ser boas estratégias para economizar:
- anote todos os seus gastos esporádicos e despesas fixas, assim, terá uma visão mais ampla de para onde a sua renda está indo;
- tenha um objetivo em mente, isso ajuda a direcionar o uso do seu dinheiro e a evitar gastos desnecessários;
- deixe o cartão de crédito em casa, essa atitude simples contribui para que você não faça compras por impulso;
- pense duas ou mais vezes antes de comprar algo, ponderando se é uma necessidade real ou não;
- procure não fazer novas dívidas, parcelando apenas aquisições que são realmente essenciais para a sua vida e que não consegue pagar à vista;
- mude seus hábitos, por exemplo, gastando menos com delivery e/ou trocando almoços e jantares frequentes em restaurantes por boas refeições feitas em casa;
- tente reduzir as despesas de casa, adotando medidas que ajudem a economizar energia elétrica e água, e pedindo a revisão de valores dos seus serviços de TV a cabo e internet;
- não pague suas contas com atraso, pois isso resulta em multas e juros que podem comprometer o seu orçamento;
- planeje suas aquisições com antecedência, a fim de ter tempo para pesquisar os melhores preços e formas de pagamento.
Sua escolha de investimento
Agora que você sabe como guardar dinheiro e quais opções de lugares, é importante ter em mente que não há um local melhor ou pior para aplicar o seu capital. Tudo depende do que você tem como objetivo e entende que é melhor para você.
Alternativas tradicionais, que sugerem ser mais seguras, podem ser afetadas pela inflação, assim como as inovadoras são afetadas por mudanças no mercado. O segredo é estudar e obter boas informações para encontrar o caminho mais compatível com a sua realidade financeira e expectativas.
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