Como o próprio nome sugere, empresas de meio de pagamento eletrônico são aquelas que oferecem soluções para que outros negócios possam receber valores digitais dos seus clientes.
Aqui estamos falando de, por exemplo, máquinas de cartão, plataformas de pagamento para e-commerce, entre outros recursos que possibilitam o recebimento de pagamentos que não são feitos em dinheiro, seja em uma venda física ou em uma venda virtual.
Mas precisamos destacar também que pessoas físicas se beneficiam tanto das soluções disponibilizadas pelas empresas de meios de pagamento eletrônico quanto as pessoas jurídicas. Quer um exemplo? Basta pensar em como você paga a maioria das suas compras hoje em dia: usa mais dinheiro em espécie ou cartão de crédito/débito?
Para se ter uma ideia do impacto dessas empresas no cotidiano dos brasileiros, o Relatório de Tendências 2022 da Zoop, fintech que oferece tecnologia para serviços financeiros, revelou que R$ 40 bilhões em espécie deixaram de circular no país de janeiro a outubro de 2021 devido ao processo de digitalização das transações.
Ferramentas de pagamento mais atuais com Pix e carteiras digitais também têm crescido em decorrência desse processo de digitalização.
Ainda segundo o levantamento da Zoop, o sistema de pagamentos instantâneo já conta com mais de 117,7 milhões de usuários, e se consolidou como uma das principais ferramentas utilizadas para esse fim. No que se refere às carteiras digitais, essa tem a adesão de 89% dos brasileiros.
Tudo isso se tornou possível graças às regulamentações dos órgãos competentes do setor financeiro, mas, também, por conta da atuação das empresas de meio de pagamento eletrônico.
Interessante, não? Então siga a leitura deste artigo para entender mais sobre esse assunto!
O que são empresas de meio de pagamento eletrônico?
Assim como dissemos logo no início deste artigo, empresas de meio de pagamento eletrônico são aquelas que oferecem ferramentas, recursos e tecnologia para o recebimento de valores digitais, tanto em vendas presenciais quanto em vendas online.
Para entender melhor a atuação dessas companhias é preciso entender, primeiro, compreender o que são meios de pagamento.
Um meio de pagamento é a solução utilizada para pagar algo. Se falarmos de um recurso físico, estamos nos referindo a dinheiro, mas se estivermos citando pagamentos eletrônicos, entram nessa lista:
- Pix;
- cartão de crédito;
- cartão de débito;
- cartão pré-pago;
- carteira digital;
- pagamento por aproximação;
- QR Code;
- link de pagamento;
- TED (Transferência Eletrônica Disponível);
- DOC (Documento de Crédito);
- boleto bancário.
Ou seja, diferentes tipos de soluções digitais que viabilizam a transferência de valores de um ponto para outro.
Apenas para deixar claro que meio de pagamento e forma de pagamento são conceitos distintos, o segundo diz respeito à maneira como algo será pago. No caso, as possibilidades são:
- à vista;
- parcelado;
- com data de vencimento futura (a exemplo dos boletos).
Quais tipos de empresas de meio de pagamento eletrônico existem?
Em um ecossistema de empresas de meio de pagamento eletrônico, diversos agentes estão envolvidos. Isso quer dizer que existem negócios que atuam especificamente em uma vertente, enquanto outros podem ser mais abrangentes na sua oferta de serviços.
Nesse cenário estão:
- bandeiras de cartão;
- adquirentes;
- subadquirentes;
- gateway;
- bancos;
- instituições de pagamento.
Bandeiras de cartão
As bandeiras de cartão são empresas de pagamento eletrônico que definem as regras de funcionamento dessa solução. Cabe a elas também filiar os envolvidos nessa cadeia (a exemplo de adquirentes, bancos e facilitadores de pagamento) para poderem receber valores transacionados via cartão.
Adquirentes
Já o papel das adquirentes é atuar como um intermediário dos pagamentos eletrônicos, a exemplo dos realizados com cartões, carteiras digitais e Pix, entre quem recebe e os bancos e/ou instituições financeiras.
Na prática, essas empresas são as responsáveis por essas transações, recebendo os valores e entregando posteriormente para o recebedor — considerando prazos estabelecidos em contrato.
Subadquirentes
As subadquirentes, por sua vez, intermediam as operações entre as adquirentes, recebedores, bancos e/ou instituições financeiras. Comumente, esse tipo de empresa atende negócios menores, visto ter custos reduzidos em comparação às adquirentes.
Gateway
A gateway é outro tipo de empresa de pagamentos eletrônicos, e tem por objetivo garantir a segurança dos dados transacionados durante uma operação de pagamento de compras online.
Esse tipo de solução faz a criptografia das informações necessárias para a conclusão da transação, como número do cartão, mitigando, assim, possíveis intervenções, golpes e fraudes.
Bancos
De acordo com definição do Banco Central, “banco é a instituição financeira especializada em intermediar o dinheiro entre poupadores e aqueles que precisam de empréstimos, além de custodiar (guardar) esse dinheiro. Ele providencia serviços financeiros para os clientes (saques, empréstimos, investimentos, entre outros)”.
No que se refere à oferta de meios de pagamentos eletrônicos, são eles que emitem os cartões e aprovam, ou não, a transação financeira.
Instituições de pagamento
As instituições de pagamento, que podem ser representadas pela sigla IP, são empresas que viabilizam movimentação de recursos financeiros para pessoas físicas e jurídicas e serviços de compra e venda.
Elas também podem emitir cartões para os seus clientes, mas, diferentemente dos bancos, não podem trabalhar com a oferta de empréstimos ou financiamento.
Por que o uso dos meios de pagamento eletrônico têm crescido tanto?
De acordo com dados a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços, Abecs, foram transacionados R$ 2,65 trilhões em 2021 via cartão, o que representa um aumento de 33,1% em relação a 2020.
Separando por tipo de cartão, temos os seguintes números:
- cartão de crédito: R$ 1,6 trilhão (+36,6%)
- cartão de débito: R$ 916,3 bilhões (20,2%)
- cartão pré-pago: R$ 117,1 bilhão (158,5%)
No que se refere aos pagamentos por aproximação, 2021 fechou com R$ 198,9 bilhões transacionados, um crescimento de 384,6% na utilização dessa solução em comparação ao ano anterior.
Esses são apenas alguns exemplos de meios de pagamento eletrônico que podem ser utilizados, mas seus percentuais já dão uma boa ideia de como as pessoas estão, cada dia mais, aderindo a esse tipo de solução.
E por quais motivos isso está acontecendo? É possível dizer que a praticidade é um dos principais motivos. Tanto em compras online quanto presenciais, pagar com um recurso eletrônico é rápido, simples e seguro.
Para quem recebe, diminui a quantidade de dinheiro físico movimentando, o que tende a reduzir custos com segurança e transporte de valores.
E você, qual meio de pagamento eletrônico mais utiliza? Eles afetam a sua vida financeira? Se quiser dicas de como utilizar essas soluções de maneira que não comprometa o seu orçamento mensal, confira agora mesmo os artigos do blog da Bitso que falam sobre educação financeira.
