O método 70/30, ou regra 70 por 30, é uma metodologia que sugere o direcionamento de 70% da sua renda líquida mensal para despesas essenciais, e 30% para investimentos — algumas pessoas a descrevem da seguinte forma: 70% para o presente e 30% para o futuro.
A proposta dessa ferramenta é ajudar você a administrar melhor o seu dinheiro, de modo que consiga arcar com seus compromissos financeiros e, ao mesmo tempo, separar uma parte para investir e, com isso, conseguir realizar os seus planos em médio e longo prazo.
Quando uma pessoa escolhe um dos diversos tipos de investimento existentes, geralmente ela espera encontrar um local seguro para guardar o seu dinheiro e que gere uma boa rentabilidade enquanto ele está parado.
Esse valor pode ser usado para compra de imóveis, troca de veículo, para fazer uma faculdade, a viagem dos sonhos, reforçar a aposentadoria, entre diversas outras possibilidades.
Mas antes disso, é preciso organizar o orçamento pessoal, se livrar das dívidas, bem como definir qual valor pode dispor todos os meses para investir, de modo que o “cofrinho” engorde o suficiente para a realização desses planos.
O método 70/30 é um recurso que pode ajudar bastante nesse processo, especialmente por ser de fácil entendimento e execução.
Ainda não conhece essa regra? Então siga a leitura deste artigo e descubra agora como utilizá-la!
Como funciona o método 70/30?
A regra 70/30, ou método 70/30, parte do seguinte princípio:
- 70% da renda líquida mensal deve ser direcionada para manter o custo de vida;
- 30% da renda líquida mensal deve ser direcionada para investimentos.
Os 70% dessa metodologia
Os 70% dessa metodologia são divididos em outras três porcentagens, que são:
- 55% para pagamento de despesas essenciais;
- 10% para uso livre;
- 5% para aprendizado.
Por pagamento de despesas essenciais, entenda o pagamento de contas de consumo, como água e luz, além de internet, TV a cabo, celulares e condomínio. Também entram nesse percentual outras despesas fixas e variáveis necessárias para manter a rotina e a família, como:
- prestação do imóvel ou do veículo, caso tenha;
- mensalidades escolares;
- transporte;
- supermercado;
- plano de saúde, entre outros relacionados.
No que se refere a uso livre, assim como o próprio nome sugere, trata-se de um valor a ser utilizado como você bem entender. Por exemplo, para jantar fora, ir ao cinema, comprar uma roupa, ir ao salão de cabeleireiro, entre outras possibilidades.
Já o percentual destinado para aprendizado do método 70/30, deve ser utilizado para aquisição de variadas ferramentas de conhecimento, tais como cursos e livros.
Os 30% dessa metodologia
Os 30% dessa regra, por sua vez, deve ser destinado para algum produto de investimento, o qual pode ter de resgate em curto, médio ou longo prazo.
A definição do tempo de saque e o tipo de investimento escolhido devem ser compatíveis com os planos. Por exemplo, se pretende comprar um carro em menos de 12 meses, não é interessante escolher uma aplicação na qual o saque só pode ser feito após um ano.
Se fizer isso, corre um sério risco de perder a rentabilidade (juros) e, muitas vezes, ainda ter que pagar taxas e tarifas pelo saque antecipado. Por essa razão é tão importante ter esse alinhamento.
Agora, para escolher qual a aplicação mais indicada para você, o primeiro passo é descobrir qual é o seu perfil de investidor.
O perfil de investidor é uma avaliação disponibilizada gratuitamente por empresas e bancos que trabalham com investimentos, pelo qual a pessoa consegue descobrir o seu nível de tolerância a perdas financeiras.
Ao responder um questionário simples você descobrirá se seu perfil é:
- conservador: prefere rendimentos menos expressivos em troca de mais segurança;
- moderado: se arrisca um pouco mais em troca de juros mais significativos;
- arrojado/agressivo: se importa mais com os lucros que podem ser obtidos que com os riscos de perda de dinheiro.
Como começar o método 70/30?
Para começar a usar a regra 70/30, o primeiro passo é listar todas as suas receitas e despesas. Dessa forma, terá uma visão clara e geral de quanto entra e quanto sai da sua conta.
A proposta aqui é conseguir identificar as suas despesas, quanto tem de sobra financeira no mês e, em seguida, encaixar esses valores nas porcentagens que citamos = 70% (55% + 10% + 5%), e 30%.
Para isso, use a ferramenta que melhor funcionar para você, pode ser desde um simples e tradicional caderno, uma planilha no computador, ou até mesmo um aplicativo próprio para esse fim.
Esse exercício de separação de receitas e despesas também ajudará você a verificar para onde está indo o seu dinheiro, se está gastando mais do que recebe e se há gastos supérfluos que podem ser cortados.
Com isso, você terá a chance de reorganizar a sua vida financeira, direcionando o seu dinheiro para o que realmente é necessário e ainda contribuindo para construir o seu futuro.
O que fazer se os 70% não forem suficientes?
Fez as contas e elas não se encaixam na regra 70 por 30? Ou seja, gasta mais de 55% com o pagamento de despesas essenciais, mais de 10% em uso livre, mais de 5% com aprendizado e, por isso, não tem como separar 30% para investimento? Não se preocupe, ainda há algumas saídas!
Uma delas é algo que acabamos de citar, que é rever os seus gastos mensais. Talvez, nesse montante de despesas fixas e variáveis existam algumas contas que podem ser cortadas ou terem seus valores reduzidos.
Pacote de TV a cabo, internet, celular, streaming de música e filmes são bons exemplos de custos que podem ser reduzidos, muitas vezes sem comprometer o serviço recebido.
E se essa abordagem não for suficiente, mas você realmente quer usar essa metodologia, a segunda alternativa é buscar uma fonte de renda extra.
Quanto a isso, há diversas ideias criativas para ganhar dinheiro que você pode colocar em prática, quer alguns exemplos? Você pode:
- fazer alimentos para vender, como marmitas, doces e salgados;
- dar aulas particulares;
- revender cosméticos e produtos de beleza;
- realizar pequenos serviços de manutenção, entre muitos outros.
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