Se perguntarmos para você o que é uma conta digital, que resposta nos daria? Se disser que é uma conta bancária usada diretamente pelo celular, não deixa de ser uma boa definição.
Uma conta digital é uma conta bancária 100% online. Isso quer dizer que ela funciona totalmente via internet, desde a sua abertura, passando pelas operações financeiras que podem ser realizadas diariamente, até o fechamento, caso o cliente decida um dia encerrar o uso desse serviço.
As contas digitais foram fomentadas com a chegada das fintechs, que modificaram o mercado financeiro com a oferta de produtos e serviços mais democráticos, baratos e acessíveis.
Por aqui, desde 2016 está autorizada a abertura e o fechamento de contas bancárias via web, dispensando que a pessoa precise ir até uma agência bancária para fazer esse procedimento, graças a uma regulamentação do Conselho Monetário Nacional (CMN),
A verdade é que essa modalidade “caiu no gosto do povo”, tanto que dados do levantamento Global Digital Banking Index 2021, divulgados em uma matéria do site E-Investidor, do Estadão, revelaram que uma a cada quatro pessoas já é cliente de algum banco digital.
Essa constatação tem como base o informado por mais de 47 mil pessoas entrevistadas, de 28 países. Especificamente no Brasil, de 2018 até 2020, o total de pessoas com contas bancárias exclusivamente digitais passou de 25,4% para 44%, colocando o nosso país no topo do ranking do que teve o maior crescimento nesse mercado.
Considerando a quantidade de usuários de contas digitais, nosso país fica em terceiro lugar, com 44 a cada 100 brasileiros utilizando essa solução.
Mas o que tem levado as pessoas a usarem, cada vez mais, essa tecnologia? Quais são as vantagens desse tipo de produto financeiro? Confira agora, neste artigo, o que é uma conta digital, como ela funciona, quais benefícios pode trazer para a sua vida e muito mais sobre o tema!
O que é uma conta digital?
Assim como dissemos na nossa explicação inicial sobre o que é uma conta digital, trata-se de uma conta bancária aberta e utilizada 100% via internet.
Assim como os aplicativos de delivery e de transporte urbano individual, é possível realizar todas as transações financeiras diretamente pelo smartphone ou site, por meio de um app próprio criado por cada banco digital.
Dessa forma, você tem a chance de realizar as mais diversas operações, por exemplo:
- consulta de saldos e extratos;
- transferência de valores via TED, DOC ou Pix;
- pagamento de contas diversas;
- investimentos;
- empréstimos;
- seguros.
A oferta dos produtos financeiros oferecidos pode variar de acordo com cada banco digital, mas, em linhas gerais, tendem a ser os mesmos encontrados nas contas bancárias tradicionais — aquelas que dependem de uma agência bancária física.
Como funciona a conta digital?
Ao saber o que é uma conta digital, você já percebe que seu funcionamento é 100% via internet. Isso quer dizer que, em nenhum momento, será preciso ir até o seu banco resolver qualquer coisa.
A abertura, por exemplo, é um processo simples e prático de ser feito. Geralmente, basta baixar o app do banco no smartphone, preencher os dados solicitados e fotografar os seus documentos para enviar também pelo aplicativo — praticamente todos os bancos digitais vão pedir uma selfie sua segurando um desses documentos, então, prepare-se para a foto!
A aprovação também tende a ser rápida, comumente costuma levar até 72 horas, mas esse tempo também varia entre as instituições bancárias.
Se seu cadastro for aprovado, é só começar a usufruir de todos os serviços que mencionamos. Lembrando também que é possível solicitar cartão de crédito e até abrir conta como pessoa jurídica dessa forma, caso você tenha uma empresa devidamente regularizada e com CNPJ ativo.
Contas digitais: vantagens e desvantagens
Mas não tem como explicar o que é uma conta digital sem falarmos sobre as suas vantagens e desvantagens, concorda?
Entre os benefícios desse modelo de conta bancária que mais se destacam estão:
- tem baixo custo operacional: a maioria das contas digitais não cobra dos seus clientes os serviços oferecidos, ou seja, não existe pacote de serviço. Quando uma operação específica resulta na cobrança de alguma taxa, como TED ou DOC, essa tende a ser bem inferior às praticadas pelos bancos tradicionais;
- entregam comodidade: absolutamente tudo é feito diretamente pela tela do celular e, em caso de algum problema, basta acessar um dos canais de atendimento online e falar com o atendente, a qualquer hora do dia ou da noite;
- é uma solução democrática e acessível: em linhas gerais, as contas digitais não exigem o envio de muitos documentos, ou mesmo de comprovação de renda. Por conta disso, são acessíveis e contribuem para que mais pessoas possam usufruir dos serviços financeiros atuais;
- facilita o acesso aos novos meios de pagamento digitais: o Pix é um bom exemplo de método de pagamento que pode passar a ser utilizado por quem abre uma conta digital.
E se formos falar das desvantagens, uma que podemos citar é o fato de haver a necessidade de a pessoa ter um smartphone para abrir e utilizar esse tipo de conta bancária.
Não é raro encontrar quem tenha receio de carregar o banco (e o dinheiro que tem) literalmente dentro do aparelho celular e levar isso para todos os lugares.
“Mas os bancos digitais não têm site?” Sim, porém, para acessar a conta dessa maneira, a maioria das instituições solicita a informação de um token (combinação numérica) que aparece no app, ou a leitura de um QR Code também pelo aplicativo.
“E se eu perder meu celular?” Ainda assim você consegue acessar a sua conta pelo site. No entanto, grande parte dos bancos digitais limitam as funções por questão de segurança.
Como escolher uma conta digital para a sua realidade financeira?
Para falarmos sobre como escolher uma conta digital para você, é bem importante antes destacarmos um ponto: as contas digitais são originárias das fintechs que, com suas tecnologias, viabilizaram a criação dos bancos digitais com o mesmo princípio de operacionalidade e segurança dos tradicionais.
No entanto, com o passar do tempo, os bancos tradicionais perceberam a necessidade de também disponibilizarem para os seus clientes contas no formato 100% digital. Com isso, você pode facilmente encontrar bancos “mais antigos” que operavam apenas de forma presencial, agora oferecendo também contas digitais.
Isso quer dizer que a oferta de bancos e contas digitais é bastante ampla, incluindo instituições novas e as que estão há mais tempo no mercado.
Para tornar a sua escolha um pouco mais fácil em meio a tantas opções, você pode considerar alguns critérios, por exemplo:
- verifique quais produtos e serviços financeiros são oferecidos;
- analise quais operações financeiras são cobradas e quais são os custos;
- pesquise nas redes sociais do banco as opiniões de outros clientes, dando atenção para pontos como volume de reclamações e como elas são tratadas;
- considere os canais de atendimento disponíveis e seus horários;
- veja se tem outros benefícios, como a oferta de cartão de crédito sem anuidade.
Esses cuidados são bem importantes, afinal, é para essa nova conta digital que você estará direcionando o seu dinheiro, e cuidar bem dos recursos financeiros que tem é essencial agora e para o seu futuro.
Se quer mais dicas de como ter uma vida financeira mais saudável? Basta ler outros artigos do blog da Bitso que falam sobre esse tema!
