Conocer qué es el fraude financiero y los diferentes tipos que existen es la mejor manera de proteger tu dinero contra acciones deshonestas y garantizar la seguridad de sus activos.
Para darte una idea, casi el 50% de todas las empresas experimentó alguna clase de estafa, corrupción u otros delitos económicos en los últimos 24 meses.
Esto podría incluir cualquier organización, desde el supermercado en el que comprás comida hasta el banco donde depositás tus ingresos. La buena noticia es que hay pasos que podés tomar para minimizar tu exposición a los estafadores.
Si querés aprender sobre tipos de fraudes financieros y cómo evitarlos, estás en el lugar correcto. Seguí leyendo que te explicamos:
- ¿Qué son fraudes financieros?
- ¿Cuáles son los tipos de fraudes financieros más comunes?
- Ejemplos de fraudes en empresas;
- ¿Cómo suelen detectarse los fraudes financieros?
- ¿Cómo se puede evitar fraudes?
¿Qué son fraudes financieros?
La definición de fraude financiero es cualquier acción cuyo objetivo es obtener una ventaja económica sobre una determinada persona o empresa.
Esto puede suceder en forma de irregularidad, infracción o actividades deshonestas, indebidas e incluso ilegales.
¿Cuáles son los tipos de fraudes financieros más comunes?
En Argentina, los tipos de fraudes financieros más comunes son el robo de identidad, la venta piramidal, la inversión lucrativa, el esquema Ponzi y la apertura de empresas. También, se suman la solicitud de préstamos con documentos falsificados y la clonación de tarjetas.
- Robo de identidad
El robo de identidad es un tipo de fraude que ocurre cuando alguien obtiene ilegalmente tus datos personales y los utiliza, sin tu conocimiento, para realizar compras o cometer otros delitos.
Por lo tanto, debés tener cuidado al proporcionar este tipo de información a desconocidos por teléfono y correo electrónico, así como en sitios web y aplicaciones.
- Venta piramidal
La venta piramidal es un tipo de estafa en la que una persona o entidad te convence de invertir un monto inicial en un proyecto y persuadir a otras personas para que se unan a la red de ventas.
En general, existe la promesa de grandes ganancias en un corto período de tiempo, así como una enorme presión para lograrlo. Por lo general, trabajan con una fachada de empresa y te ofrecen vender productos o servicios.
Si querés saber más, descubrí qué es la pirámide financiera, cómo funciona y qué hay que hacer para no caer en esta estafa.
- Inversión lucrativa
La inversión lucrativa se presenta a menudo como una “oportunidad imperdible”. Nuevamente, el estafador promete una gran ganancia en poco tiempo, pero a cambio espera una rápida adhesión de tu parte.
Para evitar fraudes de este tipo, consultá con la autoridad de mercados financieros si la persona o institución que te ofrece la inversión está autorizada para hacerlo.
Evitá caer en estas estafas, seguí estos 6 tips prácticos para invertir de forma segura.
- Esquema Ponzi
El esquema Ponzi consiste en un modelo piramidal fraudulento donde invertís una cantidad de dinero bajo la promesa de ganancias rápidas que se obtienen a través de fondos proporcionados por nuevos participantes.
Es decir, las “ganancias” no son más que el dinero de otras personas que también fueron engañadas. El sistema deja de funcionar cuando no hay más inversores, lo que genera una importante pérdida de dinero a las últimas personas que se incorporaron.
Descubrí más sobre este tipo de fraude financiero, aprendé qué es un esquema Ponzi: tips para identificar estafadores.
- Apertura de empresas
Entre los tipos de fraudes financieros, también es común que los estafadores utilicen tus datos personales para abrir empresas.
Esto se debe a que las personas jurídicas tienen acceso a líneas de crédito más grandes y pueden realizar compras al por mayor, lo que maximiza las ganancias para el infractor y los daños para la víctima.
- Solicitud de préstamo con documentos falsificados
Solicitar un préstamo con documentos falsos es una de las estafas derivadas del robo de datos personales. Como sugiere el nombre, el infractor usa tu información para pasar por alto el control de autenticidad y obtener dinero del banco, generalmente en línea.
- Clonación de tarjetas
Las denuncias de robo y clonación de tarjetas crecieron en un 3000% en los últimos años. En la mayoría de los casos, los estafadores realizan compras de bajo valor que incluso pueden pasar desapercibidas para el titular de la tarjeta.
Si bien los bancos emisores cuentan con mecanismos cada vez más sofisticados para identificar este tipo de comportamiento y reducir el daño, sigue siendo uno de los tipos de fraudes financieros más recurrentes.
Ejemplos de fraudes en empresas
Dentro de las empresas también te podés encontrar con tipos de fraudes laborales y financieros. Estos pueden adoptar distintas formas por lo que es importante implementar controles internos sólidos para detectar y prevenir esta clase de estafas.
Seguí leyendo y descubrí tres tipos de fraudes laborales y financieros en empresas.
- Falsificación de documentos
Se trata de uno de los tipos de fraudes laborales más habituales. Consiste en alterar información o generar documentación falsa para engañar a empresas, inversores o participantes interesados.
En esta estafa, se suelen modificar documentos como contratos, facturas o estados de cuenta, entre otros.
- Malversación de fondos
En este caso, el estafador roba dinero de una empresa o institución para su propio beneficio. Esto implica la manipulación malintencionada de registros contables, desvíos de pagos y falsificación de facturas y comprobantes.
- Sobornos
Este tipo de fraude financiero supone el pago a empleados o funcionarios a cambio de que tomen decisiones que favorezcan a las personas o entidades fraudulentas.
Un ejemplo claro de este fraude es la manipulación de licitaciones.
¿Cómo suelen detectarse los fraudes financieros?
En general, las organizaciones siguen estos seis pasos:
- Identificación de los factores de riesgo;
- Monitoreo de áreas susceptibles a diferentes tipos de fraudes financieros;
- Recopilación de datos relevantes sobre el estado actual de seguridad de estas áreas frente a los factores de riesgo;
- Elaboración de un plan de prevención y reacción a estafas;
- Entrenamiento del equipo para la gestión de crisis;
- Configuración de alertas.
¿Cómo se puede evitar fraudes?
Ya sabés cuáles son los tipos de fraudes financieros más comunes en Argentina, pero ¿cómo evitarlos? Aquí tenés algunos tips.
- No brindes ningún dato personal por teléfono, correo electrónico, redes sociales, conversaciones en WhatsApp o mensajes de texto. Esto incluye cosas como tus contraseñas, DNI, claves token, entre otros.
- Tené cuidado con enlaces y mensajes sospechosos. Asegurate de que estés en una página web o aplicación legítima antes de hacer clic en enlaces, iniciar sesión o ingresar información sensible.
- Evitá utilizar dispositivos públicos o de terceras personas para acceder a tus cuentas personales, como correo electrónico, redes sociales y aplicaciones de banco. Tampoco lo hagas en sitios de comercio electrónico, donde necesitás ingresar datos de pago.
- No uses redes de wi-fi públicas para acceder a sitios que requieran contraseñas. Esto puede ponerte en una posición muy vulnerable para ataques cibernéticos y robo de identidad.
¿Querés más consejos? Leé: ¿Qué es phishing y cómo evitarlo? 5 tácticas imprescindibles.
Evitá también los fraudes financieros en el universo cripto
En este artículo aprendiste qué es el fraude financiero y cuáles son los tipos de estafas financieras más comunes en Argentina, cómo se pueden detectar y evitar.
Una opción clave para evitar los tipos de fraudes financieros en el mercado cripto es operar con un exchange transparente y confiable. Si querés comprar y vender criptomonedas con seguridad, te invitamos a conocer el Bitso App.
Con esta completa y segura aplicación podés:
- Operar en una plataforma regulada internacionalmente con altos estándares de seguridad;
- Empezar con precaución y crecer a tu propio ritmo;
- Diversificar tu cartera de criptoactivos con DAI, MANA, BTC, LTC, XRP, TUSD y otras monedas;
- Monitorear las tendencias, precios y oscilaciones del mercado en tiempo real;
- Generar rendimientos anuales sin esfuerzo ni restricciones.
¿Te animás? Descargá la app en Google Play o en Apple Store.
