En la cabeza de los titulares está desde hace varios meses la incertidumbre que está ocasionando la devaluación del peso colombiano y la inflación que trae consigo, afectando a millones de personas que han tenido que empezar buscar nuevas alternativas para combatir esta nueva realidad.
Pero lo cierto es que en la carrera para entender la devaluación del peso colombiano, es necesario resaltar algunos de ellos para poder saber lo qué está pasando actualmente y como buscar alternativas de inversión que ayuden a contrarrestar el impacto.
¿Cuál es el escenario actual de la economía en Colombia?
Son muchas las cosas que se escuchan en estos días frente a las causas de la situación económica que se vive en Colombia frente a la devaluación del peso colombiano, pero escuchando a los expertos, se resaltan algunos factores internos y externos que son importantes tener en cuenta.
Empezando de afuera hacía adentro para entender mucho mejor lo qué sucede con la economía colombiana se resalta qué:
- La amenaza de una posible recesión en la economía mundial y en el sistema económico de Estados Unidos hace que todos el mundo tiemble y no solo eso, que también los costos de la deuda externa suban gracias a los aumentos de las tasas de interés que no solo afectan a Colombia, sino a muchas otras economías emergentes.
- La guerra entre Rusia y Ucrania, y aunque esto pareciera lejano para los colombianos, lo cierto es que si afecta el comercio exterior al impulsar la volatilidad de los precios y la devaluación del peso colombiano frente a otras monedas como el Dólar Estadounidense.
Ahora analizando lo qué pasa desde adentro:
- La incertidumbre generada por la llegada de un presidente que representa a la izquierda colombiana y su planes de gobierno que afectan de manera directa a algunos mercados como el de los hidrocarburos y también la inversión extranjera que impulsa en gran parte la economía colombiana.
- El déficit fiscal actual y el impacto que estaría generando todas las reformas que el Gobierno busca implementar como medida de contención. La reforma tributaria, la reforma a la salud y la reforma laboral, son las principales causas de las variaciones que ha tenido la moneda colombiana, y su impacto para la inversión en el país.
- Aunque las calificadoras de riesgo mantienen a Colombia con una calificación BB + de perspectiva estable, lo cierto es que los anuncios de cambios en el impulso de sectores como el de hidrocarburos, pone un freno a los inversionistas que quieren llegar y a sus planes de inversión.
- El aumento en las tasas de interés para poder frenar la inflación que para marzo de 2023 ya alcanza un aumentó 3 puntos básicos, lo que representa el tope más alto en 23 años.
Todos estos factores generan incertidumbre y empiezan a tener un impacto en la economía del país, pero, para que puedas entender la devaluación del peso colombiano, vamos a empezar por lo básico: ¿qué es la devaluación? ¿cómo afecta? Y ¿por qué es tan relevante para los colombianos?
¿Qué es la devaluación del peso colombiano?
De acuerdo con el Banco de la República de Colombia, el término devaluación, hace referencia a la disminución del valor de la moneda nacional con respecto a ciertas monedas extranjeras.
Para ser más claros con lo dicho anteriormente, cuando la moneda local se devalúa (en este caso los pesos colombianos), se produce una pérdida de su poder de compra respecto a otras divisas más fuertes, por lo que se hace más costosa una unidad de moneda extranjera como por ejemplo el dólar estadounidense.
En este orden de ideas, la devaluación se presenta cuando la tasa de cambio aumenta, y debilita al COP frente a otras monedas extranjeras como está sucediendo con el Dólar estadounidense principalmente, pero también con otras divisas como el Euro o la Libra Esterlina.
Un ejemplo de esto se presentó el 2 de noviembre de 2022, cuando por primera vez en la historia de Colombia el dólar estadounidense tocó techo con una TRM superior a los $5.000 (COP), es decir que por la compra de $1.00 dólar estadounidense se cobraba alrededor de $5.014, pesos colombianos, algo nunca visto y que generó grandes reacciones si resaltamos que en 2021 la TRM rondaba por los $4.000, lo que representa una devaluación superior al 20% de un año a otro.
¿Qué es la Tasa Representativa del Mercado (TRM)?
El Banco de la República de Colombia, define la Tasa de Cambio Representativa del mercado (TRM) como la cantidad de pesos colombianos por un dólar de los Estados Unidos.
Teniendo esto en cuenta, “la TRM se calcula con base en las operaciones de compra y venta de divisas entre intermediarios financieros que transan en el mercado cambiario colombiano, con cumplimiento el mismo día cuando se realiza la negociación de las divisas”.
Actualmente, la Superintendencia Financiera de Colombia es la que calcula y certifica diariamente la TRM con base en las operaciones registradas el día hábil inmediatamente anterior. De este valor dependerá el costo de productos y servicios que se facturen desde el exterior y la fluctuación que representará al momento de convertirse en COP.
Por este motivo, la TRM influye en la toma de decisiones financieras de los colombianos que no solo se ciñe a temas de inversión como la devaluación del peso colombiano, también a pequeñas decisiones como si comprar o no comprar, si viajar o no viajar, e incluso, cuándo ahorrar.
¿Qué son la revaluación, depreciación y apreciación de la moneda?
Es cierto que a veces estos términos pueden sonar complejos o difíciles pero se deben tener presentes cuando se trata de entender el entorno económico de Colombia y cómo afecta la forma en la que se consume, se gasta y se invierte.
Ahora es hora de profundizar un poco más en estos otros términos que ayudarán a entender todo el contexto:
- Depreciación: con esto nos referimos a la pérdida de valor que pueden afectar a un activo con el paso del tiempo, en especial, cuando existe una devaluación que baja los costos.
- Revaluación: este es el caso contrario, cuando debido al comportamiento del mercado un producto aumenta sus costos en relación a otro momento en el tiempo.
- Apreciación: en este caso hablamos del aumento del precio de un activo o bien en relación a otro. Esto es precisamente lo que vemos cuando tomamos de referencia al dólar estadounidense frente al peso colombiano.
¿Cómo afecta a los colombianos la devaluación del peso colombiano?
La devaluación afecta de muchas maneras el consumo diario de las personas y se ve reflejado en la adquisición de productos de la canasta familiar como las frutas, verduras y cereales.
Pero esto no queda acá, también se evidencia en el acceso a las plataformas de streaming como Netflix y Spotify o a la oferta de implementos de tecnología como los computadores, que ya han tenido aumentos considerables debido a la devaluación del peso colombiano frente al USD.
Todos los días vemos a importadores seriamente afectados cuando el precio por el aumento en el precio del dólar y el efecto de esto en sus negocios y en la decisión de compra de los consumidores, también afectados porque su dinero les alcanza cada vez para menos.
¿Cómo protegerse de la devaluación?
Para protegerse existen alternativas que ayudan a hacer rendir el dinero y a protegerte de la devaluación en los gastos que se manejan en el día a día. Esta no es una tarea fácil pero se pueden implementar una serie de medidas que ayudarán de manera considerable a decidir cuándo y en qué gastar.
Para empezar, haga un archivo en excel en donde se registren los gastos y ganancias, todo esto con el fin de tener mayor claridad del dinero que se tiene disponible para ahorrar o invertir.
Para los interesados, al invertir se debe analizar la situación económica, la capacidad de pago, las tasas de interés y el portafolio de productos que pueden ser una alternativa rentable para cada persona.
Si se está buscando alternativas de inversión que puedan proteger el dinero de la devaluación, los activos digitales son una excelente opción y si la prevención a hacerlo es el temor a su volatilidad, existen otro tipo de alternativas como los stablecoins que se aferran al costo de una moneda y dan mayor seguridad.
Solo hay que tener acceso a un exchange que ofrezca seguridad y confianza y que permita tener un panorama más claro de lo que tienes, de las oportunidades de inversión e intercambio y de los tipos de activo a los que se puede acceder.
En Bitso se tiene un amplio portafolio de inversión que se adapta a todas las necesidades.
¿Ante la devaluación de la moneda es bueno invertir?
Como primera medida, es importante conocer cuál es el perfil de inversionista de cada usuario y para identificarlo es importante investigar y leer artículos relacionados con la economía de los mercados locales e internacionales. Solo así se podrán tomar mejores decisiones para saber en qué invertir.
Es importante tener en cuenta que durante los momentos de incertidumbre, los mercados de valores tienden a sufrir cambios. Los precios de las acciones cambian y un día podemos verlos bajar, para luego ver su recuperación en un período corto de tiempo, por eso se sugiere a los usuarios estar siempre asesorados por expertos y de entidades que tengan una trayectoria en el tema.
Para empezar a invertir, o para optimizar la experiencia si ya se ha empezado en el mundo de las criptomonedas, teniendo en cuenta que los mercados pueden registrar movimientos inesperados, por eso, es primordial controlar las emociones y enfocarse en una meta de inversión.
La recomendación es ser constante en las inversiones financieras, es decir evitar entrar y salir en las inversiones pues esto puede generar un impacto negativo en la rentabilidad de las finanzas.
Por esta razón, se sugiere conservar la calma y mantener tus inversiones en una línea constante que beneficiará la rentabilidad a largo plazo, ya que el mercado va generando correcciones y esto podría generar buenas oportunidades.
Es muy importante, que diversificar las inversiones pues esto ayuda a tener una rentabilidad más uniforme y a compensar las pérdidas de activos de unos, con las ganancias de otros, en especial cuando se devalúa el peso colombiano.
Con toda esta información ahora hay una mayor claridad y recursos para entender la devaluación del peso colombiano. Para acceder a más datos e información sobre temas de economía y monedas virtuales, visite Bitso.
