Una pirámide financiera es un mecanismo fraudulento. Consiste en que cada persona participante invite a un grupo de al menos dos conocidos a invertir en un negocio determinado y cada uno de ellos a su vez involucra a otras dos personas y así sucesivamente.
Este esquema implica un fraude en el que se prometen elevados rendimientos a los participantes. Sin embargo, por la dinámica intrínseca del proceso, solo los que inician el negocio son los únicos que reciben los recursos de las personas que participaron después.
Un caso reciente es el de Omegapro que se promocionaba en el Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México y prometía alcanzar la libertad financiera con bitcoin. Por esa pirámide financiera, al menos 280 personas perdieron 50 millones de dólares.
En el caso de los criptoactivos, es imposible garantizar rentabilidad, por la volatilidad característica de las criptomonedas. Esto hace que su precio suba y baje rápidamente, por los motivos más diversos.
La información es el primer paso para protegerte de las estafas. Si quieres saber más sobre qué es la pirámide financiera, cómo funciona y qué puedes hacer para evitarlas, ¡no te pierdas este post!
Resumen
- La pirámide financiera es un esquema fraudulento en el que los participantes invitan a otras personas a invertir en un negocio a partir de la promesa de rendimientos elevados.
- Funciona como una cadena donde cada nuevo integrante atrae a más personas, pero solo quienes inician el negocio reciben beneficios.
- Es crucial estar informado para evitar estas estafas, especialmente en el contexto de las criptomonedas.
- Una buena forma de protegerse de estafas con criptomonedas es utilizar exchanges regulados como Bitso.
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Aquí aprenderás
- ¿Qué es la pirámide financiera y cómo funciona?
- ¿Cómo identificar este tipo de estafa para evitarla?
- ¿Pueden utilizarse las criptomonedas en estos esquemas?
¿Qué es la pirámide financiera y cómo funciona?
Al momento de definir qué es la pirámide financiera, se puede decir que es un esquema que promete a los participantes altas y significativas ganancias financieras de forma sencilla y garantizada, previo pago de una determinada cantidad inicial.
Técnicamente, la pirámide financiera es un modelo comercial no sostenible. Su rendimiento monetario viene dado por la remuneración que tiene como base de cálculo el número de personas que se incorporan al sistema.
La estafa —que también se conoce como “esquema Ponzi”, o “pirámide Ponzi”, debido a su precursor, Charles Ponzi— funciona de la siguiente manera:
- Una persona te ofrece un determinado producto financiero, con un porcentaje de beneficio mensual garantizado.
- Para entrar en este “proyecto”, hay que invertir X cantidad de dinero.
- Pero, para que el plan sea aún más rentable, tienes que traer a otras personas, que también pagarán esta entrada.
- Por cada persona que traigas, ganarás un porcentaje sobre la cantidad inicial que paguen.
- Por lo que cuantos más participantes pueda atraer, más dinero recibirás.
La propuesta puede ser tentadora al principio, pero este modelo financiero no es sostenible. Cuantas más personas se adhieren al esquema, más se dividen las cuotas de inscripción.
Esto lleva a que se alcance un punto en el que resulta imposible pagar a los que entraron en último lugar, es decir, quienes están en la base de la pirámide. Por otro lado, los que están en la cima ganan cada vez más, hasta que el esquema se rompe definitivamente.
Conoce también las 5 principales estafas con criptomonedas y cómo evitarlas.
¿Cómo identificar este tipo de estafa para evitarla?
Ahora que sabes qué es la pirámide financiera, tienes una idea de cómo evitar este tipo de estafa. Por ejemplo, si la propuesta garantiza unas ganancias monetarias absurdas, muy superiores a las que suelen ser posibles, ya es una señal de alerta significativa.
Pero además de esta característica, hay otras que pueden indicar que la oferta que estás recibiendo es una posible estafa piramidal:
- Promesa de ingresos fáciles, con un esfuerzo mínimo y vinculados a una solicitud financiera inicial.
- Poca información sobre el producto, el servicio o el objetivo principal de la empresa.
- Sentido de urgencia para participar, vinculado a la idea de perder una gran oportunidad financiera.
- Proceso de encargo confuso o poco claro.
¿Pueden utilizarse las criptomonedas en estos esquemas?
Las criptomonedas pueden utilizarse en una estafa piramidal. Un ejemplo es aquel en que la pirámide financiera está ligada al proceso de minería de criptos.
Se convence al minero de que pague una cuota a cambio de una potencial ganancia de velocidad en ese proceso. Obtendrá la devolución de esta cantidad aplicada cuando otros mineros hagan lo mismo.
Esto hace que sea conveniente atraer a más y más personas al esquema, lo que aumenta la pirámide y la posibilidad de obtener un retorno. Sin embargo, esta promesa no se cumple, y no solo se queda sin velocidad de extracción, sino que también pierde el dinero que pagó.
¡No te pierdas estos consejos para prevenir las estafas en criptomonedas!
Además de la pirámide financiera, se pueden aplicar otras estafas en el universo de los criptoactivos. Por eso, es importante operar en entornos seguros y regulados como el exchange de criptomonedas de Bitso.
Esta solución cripto te permite comprar, vender y almacenar criptomonedas de manera simple e intuitiva en una plataforma segura. Entre las distintas medidas de protección que ofrece Bitso, se destacan:
- Cumplimiento de la regulación local.
- Certificación Internacional.
- Auditoría de terceros.
- Monitoreo y eliminación de vulnerabilidades a través de sistemas de seguridad.
- Autenticación de dos factores (2FA)
- Soporte al cliente.
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