Depois de chegar ao índice de 11,75%, a Selic está atualmente em 13,75% ao ano. Essa alta afeta bastante os investimentos, por isso, é preciso ser estratégico para aproveitar. Mas com a Selic em alta, onde investir?
O novo aumento da taxa básica de juros foi divulgado no dia 26 de outubro de 2022 após a 250ª reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. A expectativa é que a Selic fique nesse nível até o fim de 2022.
Segundo a economista Marilia Fontes ao site InfoMoney, com os aumentos que a Selic vem registrando desde o ano passado, o retorno sobre os investimentos de renda fixa pós-fixada deve alcançar 1% ao mês.
Uma projeção do Grupo Focus estimava que a Selic fecharia o ano em 12,75% ao ano, porém, como vimos, essa previsão já foi ultrapassada. Já outra pesquisa feita pela XP Investimentos com 40 empresas gestoras, apostou que o aumento chegaria aos 13,75% atuais até o fim de 2022.
Diante desse cenário, onde compensa investir dinheiro para alcançar a maior rentabilidade?
Neste artigo, listamos algumas opções para que você aproveite a alta da Selic e invista estrategicamente seu capital. Continue lendo e confira!
O que é a taxa Selic e qual a sua importância para a economia?
Antes de responder sobre onde investir com a Selic em alta, vamos lembrar rapidamente para que serve essa taxa.
A Selic, também chamada de taxa básica de juros, é o principal instrumento da política monetária nacional utilizado pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação.
Dessa forma, a Selic influencia todas as taxas de juros praticadas no Brasil como, por exemplo, as taxas de juros de empréstimos, de financiamentos e de aplicações financeiras.
Por isso, quando ela aumenta, as aplicações financeiras são beneficiadas com um melhor retorno do investimento.
Com a Selic em alta, onde investir? Conheça 5 opções
Agora que você sabe o que é e onde a taxa Selic influencia, além do seu valor atual, vamos falar dos investimentos que se beneficiam desse cenário.
De forma geral, onde os especialistas recomendam investir com a Selic subindo é nos títulos de renda fixa pós-fixados, pois eles acompanham a Selic ou o CDI e, portanto, se beneficiam do aumento.
Veja a seguir algumas opções dessa categoria:
1. Tesouro Direto
Abrindo a nossa lista de opções de onde investir com a Selic em alta, temos o Tesouro Direto e, dentro deste, o Tesouro Selic.
Essa categoria possui opções de investimento de curto prazo (até 2 anos) e atrelados ao IPCA que protege os investimentos da inflação.
As opções recomendadas para compra são: o Tesouro Selic 2025 e o Tesouro Selic 2027. O primeiro é considerado o ideal e onde compensa investir o dinheiro agora.
Outra opção dentro do Tesouro Direto é o Tesouro IPCA+, mas a aposta nessa opção depende do perfil do investidor, do tempo que ele está disposto a esperar (médio ou longo prazo) e dos riscos e oscilações possíveis de cada operação.
Então, é importante considerar esses pontos na hora de diversificar seus investimentos e potencializar os ganhos.
2. Títulos bancários
Entre os títulos bancários recomendados para investir com a Selic em alta estão:
- Certificados de Depósitos Bancários (CDB);
- Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
- Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).
A recomendação é que esses títulos acompanhem o CDI ou sejam indexados ao IPCA para aproveitar melhor o potencial de rentabilidade em 2022 — as LCIs e LCAs ainda possuem isenção de impostos.
Para qualquer um dos dois títulos acima que seguem o IPCA, os especialistas em investimento recomendam: cupons que começam em 5,76% ao ano e vencimento curto (de um ou dois anos).
Se tiver um perfil mais conservador, os CDBs com vínculo ao CDI são a melhor alternativa para quem busca liquidez, segurança e quer manter o investimento por, no mínimo, seis meses.
Leia também: Como declarar criptomoedas no Imposto de Renda Passo a passo para leigos.
3. Títulos de crédito privado
Os títulos de crédito privado ou corporativo são outra opção de onde investir com a Selic em alta para os investidores com perfil de risco moderado e que têm objetivos a longo prazo. Entre as opções estão:
- Debêntures incentivadas;
- Certificados de recebíveis imobiliários (CRI);
- Certificados de recebíveis do agronegócio (CRA);
Embora haja mais riscos, as três opções possuem isenção de imposto de renda e para investir com maior rentabilidade, é preciso conduzi-los por mais de um ano.
As opções tanto de CRI, CRA e debêntures são muitas e, por isso, vale a pena ter a orientação de uma corretora ou banco para escolher as que possuem as melhores taxas e oportunidades.
4. Poupança
A poupança também entra como opção de onde investir com a Selic em alta, mas vale dizer que, comparado às opções anteriores, os ganhos são muito pequenos.
Quando a Selic ultrapassa 8,5% ao ano, a forma de calcular o rendimento na poupança muda. Ao invés de a rentabilidade ser 70% da Selic + a Taxa referencial (TR), o cálculo segue uma taxa fixa de 0,5% ao mês + o valor da TR.
Como a Selic interfere na TR, existe um aumento na rentabilidade anual da poupança, porém ele segue abaixo da inflação anual.
Por isso, avalie a possibilidade de diversificar seus investimentos, principalmente entre as opções com melhor rentabilidade.
5. Ações da bolsa
Fechando a lista de opções de onde investir com a Selic em alta, temos a Bolsa de Valores, especialmente as ações de empresas dos setores que se beneficiam com a taxa de juros alta como:
- setor elétrico;
- setor de saneamento e infraestrutura;
- agronegócios;
- commodities;
- companhias exportadoras.
Observe se a empresa é bem fundamentada e tem proteção contra juros e inflação elevada para garantir que seu investimento seja vantajoso.
Diversifique onde você coloca seu dinheiro
As opções acima são de investimentos conhecidos, baseados em fatores que regulam o mercado financeiro tradicional. Mas já pensou em fazer negociações em um ambiente diferente e com outro tipo de ativo como as criptomoedas?
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