Estamos passando pela 4ª Revolução Industrial e entre os diversos segmentos impactados, podemos destacar as mudanças causadas pela transformação digital no sistema financeiro, que terão um efeito cada vez maior em nossas vidas.
Por isso, é preciso entender o que está acontecendo e preparar-se para lidar com essas novidades. O momento pode ser de grandes oportunidades para quem estiver preparado, ou de frustrações, para quem não estiver pronto para lidar com as mudanças.
De toda forma, é importante ressaltar que tem espaço para todo tipo de pessoa, desde as mais ativas em questão de investimentos e aplicações, até para quem prefere não se envolver, mas que preza pela funcionalidade cada vez maior em relação ao dinheiro.
Vem entender melhor como você pode se preparar para tudo isso!
O que é transformação digital?
A transformação digital é uma tentativa de simplificar tudo o que fazemos na sociedade. Na prática, é a digitalização de todos os processos, métodos e ações das instituições, sejam públicas ou privadas. Ao levar tudo isso para o universo digital, superamos as barreiras logísticas e tudo tende a se tornar mais fácil e rápido.
Alguns benefícios gerais dessa digitalização são a maior acessibilidade a serviços e informações, a redução de custos de processos operacionais e o aumento de desempenho em todos os setores da sociedade.
Duas das principais vantagens da transformação digital são a velocidade e a simplicidade. Processos que antes eram lentos e burocráticos estão se tornando rápidos e descomplicados, atividades que eram complexas se tornam cada vez mais fáceis e resultados que antes eram incertos ficam cada vez mais precisos.
Alguns exemplos simples dos impactos da transformação digital em atividades cotidianas são:
- Carteira Digital de Trânsito (CDT): é um aplicativo de celular que substitui a Carteira de Habilitação tradicional, a CNH. Nesse sentido, os motoristas passam a acessar facilmente o documento, caso percam ou esqueçam a carteira física em casa.
- Ensino e trabalho remotos: os recursos financeiros e o tempo gastos no deslocamento de alunos e trabalhadores foram contornados pelas atividades 100% digitais, possibilitadas pela popularização do acesso a rede de internet.
Outra área diretamente beneficiada a partir dessas transformações foi o sistema financeiro, como você vai ver a seguir.
Quais são os 4 pilares da transformação digital?
Os pilares da transformação digital que norteiam empresas de diferentes áreas foi definido pelos pesquisadores da Harvard Business Review, no artigo ‘The 4 Pillars of Successful Digital Transformations’. Veja quais são e o objetivo de cada um:
1. Modernização tecnológica
Para muitas empresas, a transformação digital começa com a modernização tecnológica da estrutura de comunicação e dos sistemas de armazenamento de dados. Equipamentos mais modernos e serviços na nuvem facilitam o trabalho diário e o uso em massa dos recursos.
O objetivo é contribuir para melhorar a produtividade das equipes, reduzir os custos com manutenção de equipamentos e ter funcionários mais satisfeitos.
2. Digitalização das operações
O segundo pilar é a digitalização das operações que tem como objetivo otimizar, simplificar e sistematizar os processos existentes. Para isso, as ferramentas digitais são implementadas, contribuindo para o crescimento dos negócios.
Alguns exemplos são: inteligência artificial, computação em nuvem e Inteligência das coisas (IoT).
3. Marketing digital
O terceiro pilar é o marketing digital, cujo foco é em ferramentas digitais para interagir e vender para os clientes online. Recursos como site com conteúdo otimizado para SEO, redes sociais, e-mail marketing, compra de links patrocinados, entre outros, criam uma base integrada de canais por onde o posicionamento da marca é divulgado.
O objetivo com essa transformação é reduzir os custos na aquisição de clientes e gerar dados qualificados para alinhar as estratégias com as necessidades do mercado e atender melhor os clientes existentes.
4. Novas soluções
Além de melhorar o que já existe, o meio digital permite criar e agregar novos modelos de negócios, produtos e serviços ao portfólio das empresas. Isso possibilita expandir as operações do local para o regional, nacional e até internacional.
Os dados coletados pelas ferramentas de marketing apontam caminhos e orientam a criação de novas estratégias, potencializando as chances de sucesso e retorno sobre o investimento.
3 inovações da transformação digital no sistema financeiro
No caso do sistema financeiro, a transformação digital nos meios de pagamentos é a mais benéfica, pois inclui serviços e soluções de problemas relacionados a finanças que se tornaram mais fáceis do que nunca de resolver.
Algumas das inovações mais populares no setor financeiro são:
PIX
Talvez o melhor exemplo para entendermos o que de fato é a transformação digital no sistema financeiro seja a criação do PIX, em novembro de 2020.
Esse sistema facilitou o repasse de dinheiro entre as pessoas, quebrando as barreiras de restrição geográfica e possibilitando pagamento apenas ao informar uma chave, sem necessidade de cartões e a qualquer momento do dia.
Ao criar o PIX, o Banco Central superou as barreiras e limitações do sistema financeiro tradicional, dando um ótimo exemplo do que é a transformação digital hoje.
Open Banking
A criação do Open Banking (sistema financeiro aberto) pelo Banco Central é outro exemplo de como a transformação digital no sistema financeiro facilita e melhora a vida de empresas e pessoas.
Dentre outras funcionalidades, esse sistema permite o compartilhamento autorizado de informações entre instituições financeiras e a movimentação de contas bancárias por diferentes plataformas, aumentando a competitividade entre os bancos, que vão tentar propor serviços cada vez mais vantajosos e personalizados aos clientes.
Vale dizer que a transformação digital não obriga, mas induz que as atividades da sociedade sejam mais fáceis, acessíveis e melhores para as pessoas. Ela representa o processo de melhoria de todos os serviços por meio da tecnologia.
Além do mercado mais tradicional, um dos grandes exemplos de transformação digital no sistema financeiro é a possibilidade de comprar e vender criptomoedas usando sites seguros e transparentes, como o aplicativo da Bitso.
Fintechs
A palavra Fintech é uma junção das palavras em inglês “financial” e “technology”, que juntas significam “tecnologia financeira”. Ela é escolhida para descrever empresas que usam a tecnologia para inovar em soluções e serviços financeiros.
As fintechs são os grandes pilares que promovem a 4ª Revolução Industrial, com inovações e soluções em praticamente todos os ramos financeiros. Existem fintechs de pagamento, empréstimo, finanças, investimento, criptomoedas, dentre outras, que trazem soluções cada vez mais inovadoras.
Um grande exemplo é o Nubank, fintech brasileira de pagamentos que chegou a se tornar o banco mais valioso da América Latina quando estreou na bolsa de valores de Nova York. Criada com uma proposta inédita de facilitar pagamentos, com cartões sem anuidade e taxas abaixo do mercado, a empresa transformou-se em uma gigante em pouco mais de 7 anos.
Como a transformação digital influencia a economia e a política?
Na economia, a transformação digital tem aumentado a eficiência e os resultados da indústria, do agronegócio e do comércio como um todo. As empresas potencializam seus recursos, agilizando processos e gerenciando resultados por meio de dados, melhorando a qualidade da gestão.
As instituições públicas também aperfeiçoaram suas gestões. Os governos são mais assessorados e informados pelos seus serviços de inteligência, tendo, desse modo, uma visão mais exata para as tomadas de decisão e ações nas áreas da segurança, saúde, educação, meio ambiente, dentre outras.
A transformação digital já afeta todos os aspectos da sociedade. O mundo digital vem abraçando toda a realidade da economia, da comunicação e das políticas globais.
Por isso, o Banco Central do Brasil está planejando lançar a CBDC (Central Bank Digital Currency ou “Moeda Digital do Banco Central”) brasileira, uma versão digital da moeda nacional.
Confirmado pelo presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, a versão definitiva do Real Digital deverá ser lançada em 2024. A ideia é que o sistema monetário elimine custos para impressão, deslocamento, armazenamento e segurança do dinheiro e dificulte roubos a caixas eletrônicos, lavagem de dinheiro e sonegação fiscal.
Outro movimento que tem sido comum em diferentes países é em direção a incorporar as oportunidades trazidas pelas criptomoedas para dentro da economia.
Em setembro de 2021, El Salvador se tornou o primeiro país a adotar o Bitcoin como moeda oficial em seu território. Além disso, o país tem feito investimentos milionários na criptomoeda. Mas não será o único.
A Prefeitura do Rio de Janeiro estuda investir ao menos 1% do Tesouro da cidade em Bitcoin. A tendência natural é que cada vez mais cidades, estados e países apliquem seus recursos em moedas digitais, tanto criptomoedas quanto CBDCs.
Uma vez que outros governos já planejam criar moedas digitais ou cogitam investir partes de seus recursos em criptomoedas, vemos que isso será cada vez mais natural.
Fique por dentro da transformação digital no sistema financeiro
Agora que você aprendeu o que é a transformação digital no sistema financeiro, fica fácil notar que não é algo do futuro, mas sim do presente, que já está mudando as nossas vidas.
Em pouco tempo, talvez todo o sistema financeiro e a maioria das informações se torne digital, fácil e acessível a todos, como já acontece no site da Bitso.
Vale lembrar que, há cerca de 10 anos, as criptomoedas eram pouco conhecidas ou até “marginalizadas” por pessoas que não entendiam como funcionavam ou que não enxergavam o potencial dos criptoativos.
Que tal iniciar nos ativos digitais de um jeito fácil e seguro, usando apenas o seu celular? Baixe o app da Bitso, disponível para Android e iOS, crie a sua conta e junte-se aos mais de 6 milhões de clientes da nossa plataforma.
Os conteúdos aqui do blog estão mergulhados na transformação digital e te ajudam nos primeiros passos nesse mercado. Vem com a gente!
