Imagem demonstrando bitcoin e ether num ambiente inovador.

Como a transformação digital no sistema financeiro impacta a sua vida

Estamos passando pela 4ª Revolução Industrial e, dentre os diversos segmentos sendo impactados, podemos destacar as mudanças causadas pela transformação digital no sistema financeiro, que terão efeito cada vez maior em nossas vidas. 

Por isso, é preciso entender o que está acontecendo e preparar-se para lidar com essas mudanças. O momento pode ser de grandes oportunidades, para quem estiver preparado, ou de frustrações, para quem não estiver preparado.

De toda forma, é importante ressaltar que tem espaço para todo tipo de pessoa, desde as mais ativas em questão de investimentos e aplicações, até para quem prefere não se envolver, mas que preza pela funcionalidade cada vez maior em relação ao dinheiro. 

Vem entender melhor como você pode se preparar para tudo isso!

O que é transformação digital?

A transformação digital é uma tentativa de simplificar tudo o que fazemos na sociedade. Na prática, é a digitalização de todos os processos, métodos e ações das instituições, sejam públicas ou privadas.

Ao levar tudo isso para o universo digital, superamos as barreiras logísticas e tudo tende a se tornar mais fácil e rápido.

Alguns benefícios gerais dessa digitalização são a maior acessibilidade a serviços e informações, a redução de custos de processos operacionais e o aumento de desempenho em todos os setores da sociedade.

Duas das principais vantagens da transformação digital são a velocidade e a simplicidade. Processos que antes eram lentos e burocráticos estão se tornando rápidos e descomplicados; atividades que eram complexas se tornam cada vez mais fáceis; e resultados que antes eram incertos ficam cada vez mais precisos.

Alguns exemplos simples dos impactos da transformação digital em atividades cotidianas são:

  • CDT, Carteira Digital de Trânsito: é um aplicativo de celular que substitui a Carteira de Habilitação tradicional (CNH) física. Nesse sentido, os motoristas passam a acessar facilmente o documento, caso percam ou esqueçam a carteira física em casa.
  • Ensino e trabalho remotos. Os recursos financeiros e o tempo gastos no deslocamento de alunos e trabalhadores foram contornados pelas atividades 100% digitais, possibilitados pela popularização da rede de internet.

Outra área diretamente beneficiada a partir dessas transformações foi o sistema financeiro, como você vai ver a seguir.

Transformação digital no sistema financeiro

Talvez o sistema financeiro seja o mais beneficiado com a Transformação Digital. Pagamentos, serviços e soluções de problemas relacionados a finanças se tornaram mais fáceis do que nunca de resolver.

Algumas das inovações mais populares no setor financeiro são:

PIX

Talvez o melhor exemplo para entendermos o que de fato é a transformação digital no sistema financeiro seja a criação do PIX, em novembro de 2020.

Esse sistema facilitou o repasse de dinheiro entre as pessoas, quebrando as barreiras de restrição geográfica e possibilitando pagamento apenas por informar uma chave, sem necessidade de cartões e a qualquer momento do dia. 

Ao criar o PIX, o Banco Central superou as barreiras e limitações do sistema financeiro tradicional, dando um ótimo exemplo do que é a transformação digital hoje.

Open Banking

A criação do Open Banking (sistema financeiro aberto) pelo Banco Central é outro exemplo de como a transformação digital tende a facilitar e melhorar a vida de empresas e pessoas.

Dentre outras coisas, esse sistema permite o compartilhamento autorizado de informações entre instituições financeiras e a movimentação de contas bancárias por diferentes plataformas, aumentando a competitividade entre os bancos, que vão tentar propor serviços cada vez mais vantajosos e personalizados aos clientes.

Vale dizer que a transformação digital não obriga, mas induz que as atividades da sociedade sejam mais fáceis, acessíveis e melhores para as pessoas. Ela representa o processo de melhoria de todos os serviços por meio da tecnologia.

Além do mercado mais tradicional, um dos grandes exemplos de transformação digital no sistema financeiro é a possibilidade de comprar e vender criptomoedas usando sites seguros e transparentes, como o aplicativo da Bitso.

Fintechs

A palavra Fintech é uma junção das palavras em inglês “financial” e “technology”, que juntas significam “tecnologia financeira”. Ela é escolhida para descrever empresas que usam a tecnologia para inovar em soluções e serviços financeiros. 

As fintechs são os grandes pilares que promovem a 4ª Revolução Industrial, com inovações e soluções em praticamente todos os ramos financeiros. Existem fintechs de pagamento, empréstimo, finanças, investimento, criptomoedas, dentre outras, que trazem soluções cada vez mais inovadoras.

Um grande exemplo é o Nubank, fintech brasileira de pagamentos que chegou a se tornar o banco mais valioso da América Latina quando estreou na bolsa de valores de Nova York. Criada com uma proposta inédita de facilitar pagamentos, com cartões sem anuidade e taxas abaixo do mercado, a empresa transformou-se em uma gigante em pouco mais de 7 anos.

Transformação digital na economia e na política

Na economia, a transformação digital tem aumentado a eficiência e os resultados da indústria, do agronegócio e do comércio como um todo. As empresas potencializam seus recursos, agilizando processos e gerenciando resultados por meio de dados, melhorando a qualidade da gestão.

As instituições públicas também aperfeiçoaram suas gestões. Os governos são mais assessorados e informados pelos seus serviços de inteligência, tendo, desse modo, uma visão mais exata para as tomadas de decisão e ações nas áreas da segurança, saúde, educação, meio ambiente, dentre outras.

A transformação digital já afeta todos os aspectos da sociedade. O mundo digital vem abraçando toda a realidade da economia, da comunicação e das políticas globais.

Por isso, o Banco Central do Brasil está planejando lançar a CBDC (Central Bank Digital Currency ou “Moeda Digital do Banco Central”) brasileira, uma versão digital da moeda nacional.

Confirmado pelo presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, a versão definitiva do Real Digital deverá ser lançada em 2024. A ideia é que o sistema monetário elimine custos para impressão, deslocamento, armazenamento e segurança do dinheiro e dificulte roubos a caixas eletrônicos, lavagem de dinheiro e sonegação fiscal.

Outro movimento que tem sido comum em diferentes países é em direção a incorporar as oportunidades trazidas pelas criptomoedas para dentro da economia.

Em setembro de 2021, El Salvador se tornou o primeiro país a adotar o Bitcoin como moeda oficial em seu território. Além disso, o país tem feito investimentos milionários na criptomoeda. Mas não será o único.

A Prefeitura do Rio de Janeiro estuda investir ao menos 1% do Tesouro da cidade em Bitcoin. A tendência natural é que cada vez mais cidades, estados e países apliquem seus recursos em moedas digitais, tanto criptomoedas, quanto CBDCs.

Uma vez que outros governos já planejam criar moedas digitais ou cogitam investir partes de seus recursos em criptomoedas, vemos que isso será cada vez mais natural.

Como ficar por dentro da transformação digital do sistema financeiro!

Agora que você aprendeu o que é a transformação digital do sistema financeiro, fica fácil notar que não é algo do futuro, mas sim do presente, que já está mudando as nossas vidas. Em pouco tempo, talvez todo o sistema financeiro e a maioria das informações se torne digital, fácil e acessível a todos, como já acontece no site da Bitso.

Vale lembrar que, há cerca de 10 anos, as criptomoedas eram pouco conhecidas ou até “marginalizadas” por pessoas que não entendiam como funcionavam ou que não enxergavam o potencial dos criptoativos.

Que tal dar iniciar nos ativos digitais, de um jeito fácil e seguro, usando apenas o seu celular? Os conteúdos aqui do blog estão mergulhados na transformação digital e te ajudam nos primeiros passos. Vem com a gente!

Bitso Brasil
O Time Bitso é formado por especialistas em criptomoedas, garantindo informações seguras e precisas sobre o mundo cripto.