A média de famílias brasileiras que fecharam 2021 endividadas é de 70,9%, segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) divulgados no site da Agência Brasil.
Se você faz parte desse grupo de pessoas, não se desespere! Neste artigo vamos falar sobre como negociar dívidas com desconto e isso pode ajudar muito você.
Descobrir meios para sair das dívidas é o primeiro passo para melhorar o controle financeiro pessoal, e até mesmo se permitir fazer (e realizar) planos para o futuro.
O motivo é que, uma vez que essa questão é resolvida, o dinheiro que antes era destinado para essas contas pode ser utilizado em outras finalidades, por exemplo, para a realização de um investimento que pode gerar renda passiva em longo prazo.
Aqui, não estamos necessariamente falando daqueles parcelamentos que fazem parte de uma estratégia financeira bem pensada (como o financiamento de um imóvel), mas de despesas que quando não pagas, ou pagas em atraso, viram uma verdadeira “bola de neve” que compromete seriamente o orçamento da pessoa e até “suja seu nome”, a exemplo de dívidas com cartão de crédito e lojas.
Mas ainda que a situação pareça ruim, saiba que é possível revertê-la e voltar a ter um bom relacionamento com o seu dinheiro.
Precisando de uma solução para esse tipo de problema? Então continue a leitura deste artigo e confira como negociar dívidas com desconto.
Como é possível pagar as dívidas com desconto?
Saber como negociar dívidas com desconto parte do seguinte princípio: em linhas gerais, quando uma pessoa se propõe a antecipar o pagamento do seu débito, a empresa credora retira parte ou a totalidade dos juros e multas, tornando o montante a ser pago menor.
Pensamento semelhante pode ser aplicado em caso de inadimplência. Isso porque, comumente, as multas e juros incidem sobre os dias de atraso. Dessa forma, quanto mais tempo quem está devendo demora para pagar, maior fica a dívida.
Entretanto, ao buscar uma negociação, a tendência é que essas taxas não continuem sendo contabilizadas, reduzindo o valor a ser quitado.
E, somado a tudo isso, há também credores que dão descontos a devedores que pagam seus débitos à vista, o que é um bom negócio para ambas as partes.
Tudo isso deve ter ficado claro, mas você deve estar se perguntando agora: “Mas como negociar dívidas com desconto na prática?”. As práticas sugeridas para isso são:
- se planeje financeiramente;
- entre em contato com o seu credor;
- não aceite a primeira negociação;
- procure pagar o seu débito à vista;
- considere fazer um empréstimo a juros menores;
- refinancie a dívida;
- não demore a buscar uma negociação.
Como negociar dívidas com desconto? 7 dicas!
1. Se planeje financeiramente
Antes de tomar qualquer atitude para sair das dívidas, o primeiro passo é verificar se o seu momento atual dá condições para pagar esses débitos. O que queremos dizer aqui é para você rever o seu planejamento financeiro e identificar quanto dispõe de dinheiro para ser usado no pagamento desse tipo de despesa.
A ideia é que você consiga resolver esse problema sem gerar outros. Por exemplo, não adianta muito aceitar uma proposta de negociação se o que sobra na sua conta não é suficiente para pagá-la.
Quando situações como essas acontecem, a tendência é a contração de novas dívidas para pagar as antigas, o que contribui para a pessoa perder o controle (novamente!) sobre o dinheiro.
Além disso, é bem importante você considerar também a formação de uma reserva de emergência, a fim de ter uma fonte de receita para resolver problemas inesperados e, assim, não usar o dinheiro destinado para o pagamento das dívidas para isso.
2. Entre em contato com o seu credor
Com todos os cálculos feitos, você já pode entrar em contato com o seu credor — afinal, sabe com quanto pode se comprometer para sair das dívidas.
Dependendo da origem dos seus débitos, esse contato pode ser feito de maneira direta, por meio de empresas especializadas, feiras de negociação, entre outros canais de atendimento.
3. Não aceite a primeira negociação
Por mais que a ansiedade de resolver logo o problema esteja nas alturas, tente não aceitar a primeira proposta feita por seu credor — a não ser que ela seja realmente muito boa e esteja abaixo do valor que se comprometeu a pagar.
Do contrário, é bem interessante ponderar sobre todas as possibilidades antes de “bater o martelo”. Tenha em mente que, para a empresa, receber o seu pagamento é tão importante quanto para você fazê-lo. Por isso, não ceda a uma possível pressão.
4. Procure pagar o seu débito à vista
E no que se refere às diferentes possibilidades de pagar uma dívida, uma delas é o pagamento à vista. Como dissemos logo na abertura deste artigo, fazer a quitação dessa forma tende a gerar descontos significativos.
Inclusive, para o credor essa é uma estratégia bem interessante. Por isso, para fomentar que as pessoas paguem dessa forma, comumente o abatimento do valor total da dívida costuma ser bem expressivo.
5. Considere fazer um empréstimo a juros menores
No entanto, sabemos que nem sempre é possível levantar a quantia necessária para pagar uma dívida de uma só vez. Por conta disso, é interessante considerar a obtenção de um empréstimo a juros menores que o débito principal.
Quanto a essa estratégia de como negociar dívidas com desconto, é preciso que fique bem claro que não estamos sugerindo a contração de mais uma despesa, mas, sim, a troca.
Vamos supor que a sua dívida cobre de você 2% de juros ao mês, e o tempo previsto para quitação é de 12 meses. Se encontrar um empréstimo com o mesmo prazo e juros menores, pode valer a pena obter esse crédito e pagar o débito à vista.
Dessa forma, você consegue sair do problema inicial, se comprometer com uma parcela menor todos os meses e, ainda, dar uma “desafogada” no seu orçamento.
6. Refinancie a dívida
Mas há momentos em que nenhuma das duas possibilidades anteriores são possíveis. Nesse caso, há uma terceira opção, que é refinanciar a dívida.
Basicamente, consiste em somar tudo o que você deve e dividir novamente para gerar novas parcelas, por vezes, com valores menores.
Mas antes de considerar essa prática é essencial colocar tudo na ponta do lápis, e isso inclui analisar bem os novos juros que serão cobrados e o tempo para quitação, visto que ambos tendem a aumentar.
Ou seja, o refinanciamento de uma dívida é uma estratégia que precisa ser muito bem calculada e avaliada antes de ser adotada, pois pode, não necessariamente, gerar descontos, apenas reduzir as parcelas.
7. Não demore a buscar uma negociação
Por fim, nossa última dica de como negociar dívidas com desconto é: não demore muito para buscar um acordo. A razão é o que citamos logo no começo, ou seja, quanto mais tempo passa, mais os juros e taxas se acumulam, deixando o seu débito maior ainda.
Ainda assim, não deixe de planejar financeiramente. Para saber como fazer isso e administrar bem o seu dinheiro, confira agora mesmo os outros artigos do blog da Bitso que falam sobre educação financeira e aprenda tudo sobre esse tema!
