Precisa encontrar um meio simples e fácil de usar para fazer pagamentos internacionais entre empresas? Você chegou no artigo certo.
Em busca de novos clientes e negociações mais vantajosas com fornecedores de bens ou serviços, as empresas brasileiras estão fechando negócios no exterior.
O relatório da ‘Prime Time for Real-Time (PTR)’, da ACI Worldwide e GlobalData, destaca que o Brasil é o segundo país no ranking de transações internacionais em tempo real, realizando 15% do total movimentado no mundo em 2022, o que correspondeu a R$29,2 bilhões.
Em relação ao desempenho geral no mercado de PTR, o Brasil ficou em terceiro, com um crescimento anual de 228,9%.
Porém, um detalhe que precisa ser definido com atenção é a forma de receber e realizar um pagamento internacional. A transação tem algumas particularidades e, além de ter que ser feita da forma correta, precisa de um meio seguro e vantajoso para tal.
Continue a leitura do artigo e entenda como funciona o recebimento e o pagamento internacional, além de conhecer plataformas pelas quais as transações podem ser realizadas.
O que são e como funcionam os pagamentos internacionais entre empresas?
O pagamento internacional é um tipo de transação digital para envio de dinheiro entre contas de países diferentes que operam em moedas distintas. O serviço é oferecido por bancos e empresas facilitadoras, na maioria das startups, que cobram taxas, encargos e impostos pela movimentação.
No Brasil, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incide em todas as transações de compra e venda, inclusive nos pagamentos internacionais. A taxa é paga tanto por contas de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas.
Por isso, quando uma empresa passa a receber de clientes ou fazer pagamentos para fornecedores no exterior, é fundamental ter um planejamento tributário para entender os gastos gerados e incluí-los no controle de custos.
Atualmente, existem inúmeras opções de meios de pagamentos internacionais. Então, o principal cuidado na hora de escolher uma solução é avaliar qual tem a melhor tarifa por operação.
Leia também >>> Meios de pagamento digital: um guia completo.
Como uma empresa pode receber dinheiro do exterior?
O primeiro passo para uma empresa receber dinheiro do exterior é definir o meio de pagamento pelo qual a transação será realizada. Depois, criar um padrão para o invoice, o documento que detalha os dados da transação. A descrição deve conter o serviço realizado, o valor e a forma de pagamento combinada com o cliente.
Explicamos a função de cada passo a seguir:
Meio de pagamento
Para os recebimentos e pagamentos internacionais entre empresas serem efetuados, escolher uma plataforma oficial para realizar as transações é o passo mais importante.
A definição ajuda na organização financeira da empresa, pois a equipe saberá que todos os recebimentos do exterior serão processados por meio de um serviço específico.
As taxas e tarifas cobradas são pontos de comparação que devem ser considerados na análise, mas a taxa de câmbio dos provedores é outro fator determinante, por influenciar na conversão do dinheiro.
O objetivo é que o provedor escolhido ofereça um bom conjunto de soluções do ponto de vista financeiro. Além disso, deve ter uma interface intuitiva, fácil de usar, e recursos de segurança consistentes para o dinheiro ficar protegido de golpes virtuais e acessos de pessoas não autorizadas.
Saiba mais sobre meios de pagamentos digitais no vídeo abaixo, direto do nosso canal do YouTube:
Invoice
O invoice é um documento que detalha as informações dos pagamentos internacionais entre empresas e inclui os seguintes dados:
- nome do cliente;
- tipo de serviço prestado;
- valor a ser recebido (na moeda do cliente);
- forma de pagamento pela qual o dinheiro será enviado;
- dados da conta para depósito da empresa recebedora.
As empresas podem criar um documento padrão no Word, por exemplo, e editá-lo a cada recebimento de seus clientes do exterior.
Outra opção é usar uma ferramenta específica para a função, como o Invoicely. Basta inserir os dados da empresa e do cliente para gerar o documento com todas as informações necessárias.
Essas são as principais definições que seu negócio precisa fazer para receber dinheiro do exterior de forma correta e organizada.
Observação: os pagamentos internacionais entre empresas têm nota fiscal. A diferença é o documento ser elaborado apenas para fins de tributação nacional e não de faturamento, como acontece com clientes nacionais.
Como realizar um pagamento internacional?
O pagamento internacional para um fornecedor, por exemplo, é feito pelo mesmo meio usado para receber dinheiro do exterior. Nesse caso, é a sua empresa que recebe o invoice ou outro documento padrão adotado pela empresa de fora com o direcionamento para a transferência.
Um cuidado essencial na hora de fechar uma compra no exterior é checar qual o processo utilizado pelo parceiro para avaliar se é viável e legal fazer o pagamento da forma proposta.
Assim, sua empresa garante que está lidando com um parceiro sério, que usa os meios adequados para fazer operações financeiras entre pessoas jurídicas. Ter essa atenção poupa o seu negócio de problemas fiscais.
3 plataformas de pagamentos internacionais
Agora que você já sabe como funcionam os pagamentos internacionais entre empresas, listamos opções de plataformas confiáveis e conhecidas pelas quais a sua organização pode fazer transações. Confira!
1- Bitso
A Bitso é uma plataforma de compra e venda de criptomoedas, mas também é uma carteira on-line que permite armazenar e fazer transferências de criptoativos para outras contas de moedas digitais.
Quando uma negociação é fechada em criptomoedas, escolher uma exchange é a forma mais prática de fazer pagamentos internacionais entre empresas.
Como não é o método mais usual, o recomendado é negociar por esse meio apenas com clientes e parceiros de confiança, que também dominem o método. Assim, você evita golpes com criptomoedas.
Leia também >>> Facilidade de pagamentos com criptomoedas: como aproveitar?
2- Payoneer
O Payoneer é outra opção de plataforma que pode ser usada nos pagamentos internacionais entre empresas. O aplicativo tem uma interface simples e organiza os recebimentos conforme a moeda recebida, facilitando a visualização dos saldos disponíveis.
Basta criar uma conta para receber e pagar clientes de vários países do mundo por meio do serviço. A empresa cobra uma taxa de 0,5% a cada transação realizada.
3- Remessa Online
A Remessa Online é uma opção de plataforma conhecida no mercado nacional que também realiza pagamentos e recebimentos de dinheiro do exterior.
A abertura da conta é gratuita e o custo da operação varia conforme o valor a ser recebido ou transferido. A empresa afirma que os custos na plataforma são oito vezes menores em comparação com os bancos tradicionais.
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