KYC es el acrónimo de “Know Your Customer” y se refiere al conocimiento del cliente en el ámbito de las criptomonedas. Engloba los procesos de verificación de identidad de los usuarios que realizan transacciones con estos activos.
Los procedimientos de KYC incluyen la recopilación de información personal y financiera de los usuarios. Se utilizan en los exchanges para verificar su identidad y garantizar que no estén involucrados en actividades ilícitas.
Ahora que ya sabés qué es KYC en criptomonedas, descubrí más datos clave sobre su importancia para garantizar la seguridad, la transparencia y el cumplimiento de las regulaciones gubernamentales.
Seguí leyendo y conocé:
- Qué es AML en criptomonedas;
- Qué tipos de KYC existen;
- ¿Por qué es importante el KYC?;
- 5 pasos clave del proceso de KYC;
- KYC y regulaciones para exchanges en Argentina.
Qué es AML en criptomonedas
AML es el acrónimo de “Anti-Money Laundering” —lucha contra el lavado de dinero. En el contexto de las criptomonedas, implica las prácticas diseñadas para prevenir el uso de criptomonedas en actividades ilícitas.
Los procesos de AML incluyen la identificación de transacciones sospechosas y la recopilación de información detallada sobre los usuarios que realizan esas transacciones.
Las medidas de AML también pueden incluir la verificación de la identidad de los usuarios a través de procesos de KYC (Know Your Customer) y el monitoreo continuo de las transacciones realizadas en las plataformas exchange.
Aprendé más sobre seguridad en el mundo cripto, leé: Herramientas que garantizan la ciberseguridad de las blockchains.
¿Por qué es importante el KYC?
Si sabés qué es el KYC bancario, entendés que se trata de un procedimiento de seguridad clave en la lucha contra el lavado de dinero (AML).
Descubrí a continuación 4 razones clave por las que este procedimiento es tan importante:
1. Prevención de actividades ilícitas
KYC en criptomonedas ayuda a prevenir actividades ilícitas, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Al verificar la identidad de los usuarios y recopilar información sobre su origen de fondos, las plataformas de criptomonedas pueden detectar e impedir la entrada de activos ilícitos en el ecosistema de criptomonedas.
La información es el primer paso para la prevención, descubrí qué es un esquema Ponzi y 4 tips para identificar estafadores.
2. Cumplimiento regulatorio
Las plataformas de criptomonedas están sujetas a regulaciones y leyes en materia de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en muchas jurisdicciones.
Entender qué es KYC en criptomonedas es una forma de cumplir con estas normas para garantizar la seguridad y evitar sanciones y multas por parte de los reguladores.
3. Protección del usuario
El KYC en criptomonedas también ayuda a proteger a los usuarios al prevenir el fraude y la suplantación de identidad.
Al verificar la identidad de los usuarios, las plataformas de criptomonedas pueden impedir que los estafadores abran cuentas falsas y realicen transacciones fraudulentas.
4. Credibilidad y confianza
El KYC en criptomonedas también puede ayudar a aumentar la credibilidad y la confianza hacia el ecosistema de cripto.
Con las medidas de seguridad y el cumplimiento de las regulaciones, las plataformas demuestran su compromiso con la transparencia y la integridad. Esto atrae a más usuarios y aumenta la adopción de las criptomonedas.
Qué tipos de KYC existen
Tanto los controles de KYC bancario y en criptomonedas se dividen en tres categorías principales: básico, estándar y mejorado. Seguí leyendo y descubrí qué implica cada tipo.
KYC básico
Este tipo de KYC requiere que los usuarios proporcionen información básica, como: nombre completo, dirección y fecha de nacimiento.
El objetivo es verificar la identidad de los usuarios y garantizar que cumplan con las políticas de la plataforma.
KYC estándar
El KYC estándar implica una verificación de identidad más rigurosa. Se utiliza para reducir el riesgo de fraude y lavado de dinero.
Puede incluir la presentación de documentos adicionales y pruebas de residencia como el pasaporte o facturas de servicios públicos.
KYC mejorado
El KYC empresarial se utiliza para verificar la identidad de clientes de alto riesgo como empresas y organizaciones.
Este proceso requiere la presentación de documentos legales, como certificados de incorporación y registros de propiedad, para verificar la existencia de la institución.
5 pasos clave del proceso de KYC
El funcionamiento de KYC en criptomonedas puede variar dependiendo de la plataforma o exchange en la que se realice.
Generalmente, el procedimiento incluye la recopilación de información personal y financiera de los usuarios, la verificación de su identidad y la evaluación del riesgo que representan para la plataforma.
Entre los pasos a seguir más importantes, se destacan:
1. Registro
Los usuarios se registran en el exchange o plataforma de criptomonedas y proporcionan información personal y financiera.
2. Verificación de identidad
Los usuarios deben proporcionar documentos de identificación –como pasaportes o licencias de conducir– para verificar su identidad.
La plataforma puede utilizar tecnología de reconocimiento facial y de documentos para validar la información proporcionada.
3. Verificación de residencia
Los usuarios deben proporcionar pruebas de residencia, como facturas de servicios públicos o extractos bancarios, para verificar su dirección.
4. Evaluación de riesgos
La plataforma evalúa el nivel de riesgo de cada usuario en función de su historial de transacciones y otros factores.
5. Aprobación
Si se completa satisfactoriamente, la cuenta del usuario es aprobada y pueden realizar transacciones en la plataforma.
KYC y regulaciones para exchanges en Argentina
En Argentina, las plataformas de intercambio de criptomonedas están sujetas a la regulación de la Comisión Nacional de Valores (CNV) y de la Unidad de Información Financiera (UIF).
Estas regulaciones establecen la obligación de las plataformas de criptomonedas de implementar medidas de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, lo que incluye la verificación de la identidad de los usuarios a través del KYC.
Las plataformas deben supervisar y garantizar el cumplimiento de las políticas y procedimientos de KYC y AML. También, necesitan presentar informes periódicos a la UIF sobre las transacciones realizadas por sus usuarios.
Descubrí más sobre las políticas nacionales sobre cripto, lee: ¿Existe regulación de criptomonedas en Argentina?
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