¿Cómo conocer mi perfil de inversor? Aprendé a identificarlo y conocé su importancia

perfil de inversor

¿Cómo puedo conocer mi perfil de inversor?” Esta es una duda que tienen muchas personas cuando necesitan definir el mejor activo o producto en el que invertir su dinero.

Tener un futuro financiero más tranquilo, recibir intereses y beneficios, contar con un poco de dinero extra…. ¿Quién no quiere todo esto? Pero antes de cosechar los frutos, hay que sembrar. En este caso, hacer una inversión a la altura de sus expectativas.

Identificar tu perfil de inversor es una forma de relacionar tus objetivos financieros y vitales con tu tolerancia al riesgo. Por ejemplo, ¿preferís tener una rentabilidad menor pero con la garantía de no perder ningún centavo de tus ahorros o no te importa arriesgar mucho a cambio de una rentabilidad monetaria más importante?

Encontrar la respuesta a la pregunta “¿Cómo puedo conocer mi perfil de inversor?” es una forma de realizar inversiones más seguras, compatibles con tu realidad financiera, con tus expectativas, y de encontrar -también- las soluciones más adecuadas para ti.

Además, puede ayudarlte a no perder dinero con aplicaciones que no se pueden mantener a largo plazo.

¿Cómo hacer? Leé este artículo y comprobá qué es un perfil de inversor, qué tipos existen, cómo saber cuál es el tuyo y, al final, ¡conocer algunos tipos de inversiones que pueden ayudarte a construir tu cartera!

¿Qué es el perfil de inversor?

Para responder a tu pregunta “¿Cómo conocer mi perfil de inversor?“, el primer paso es saber qué significa perfil de inversor…

Es una forma de clasificar la tolerancia al riesgo financiero que tiene una persona. En otras palabras, este proceso permite clasificar tu personalidad financiera teniendo en cuenta criterios como cuáles son sus objetivos, prioridades, necesidades y expectativas monetarias y futuras.

Esta definición ayuda mucho a la hora de elegir en qué activo o producto financiero invertir, generando mayor seguridad y reduciendo los riesgos característicos del mercado de inversión.

¿Cómo conocer mi perfil de inversor?

Ahora, podemos responder a la pregunta “¿Cómo conocer mi perfil de inversor?“. Después de todo, ¡es lo más destacado de este artículo!

Como hemos dicho, tu perfil de inversor se definirá en función de parámetros como cuáles son tus objetivos financieros, cuál es el plazo para la realización de tus planes y qué nivel de conocimiento tenés de este mercado.

La identificación del perfil del inversor es obligatoria por parte de las instituciones bancarias y de inversión antes de la contratación efectiva de dicho servicio en varios países de Latinoamérica.

Por ello, puede ser interesante responder a un cuestionario específico para este fin, que es la prueba de suitability.

Es posible realizar esta prueba rápidamente en los bancos e instituciones financieras que tienen en su cartera la oferta de activos y productos de inversión. Sin embargo, para que puedas conocerte mejor, aquí van algunos ejemplos de preguntas que suelen hacerse en una prueba de suitability:

  • ¿Cuál es tu principal objetivo al realizar esta inversión?
    • mantener mi patrimonio asumiendo el menor riesgo financiero posible;
    • mantener mi patrimonio pero, en la medida de lo posible, tener un aumento de valor;
    • aumentar mi potencial de ganancias incluso con alto riesgo.
  • ¿Cuánto tiempo piensa mantener tu dinero invertido?
    • quiero rescatarlo en un plazo máximo de un año;
    • quiero rescatarlo entre uno y cinco años;
    • puedo mantenerlo invertido durante más de cinco años.
  • ¿Qué porcentaje de tus ingresos mensuales puedes invertir cada mes?
    • como máximo el 10%;
    • entre el 10% y el 20%;
    • por encima del 20%.

¿Cuáles son los tipos de perfil del inversor?

Tras realizar la prueba de suitability, habrás identificado tu perfil de inversor, que puede tener una de estas tres definiciones:

  • conservador;
  • moderado;
  • audaz.

Conservador

Entre las principales características del perfil conservador están la baja tolerancia a los riesgos financieros y la necesidad de preservar tu capital. 

Por ello, las personas que encajan en este grupo tienden a buscar inversiones más tradicionales que les permitan una alta liquidez (rápida conversión de la inversión en efectivo), aunque tengan que sacrificar la rentabilidad.

Las carteras de inversión que suelen tener mejor aceptación por parte de este perfil de inversor son aquellas con productos financieros y activos que presentan menor volatilidad y mayor previsibilidad de las ganancias. La renta fija, por ejemplo.

Moderado

Los inversores con un perfil moderado aceptan un poco más de riesgos potenciales, pero sin renunciar a la necesidad de proteger y preservar su patrimonio.

En la práctica, se trata de un tipo de persona que trata de encontrar el equilibrio buscando una mayor rentabilidad que la obtenida por el perfil conservador, aunque invirtiendo su dinero en productos financieros considerados más seguros por ellos mismos.

Por esto, su cartera de inversiones suele ser una mezcla de inversiones tradicionales y otras un poco más arriesgadas.

Audaz

Como su nombre indica, el perfil audaz es el tipo de inversor que tiene una alta tolerancia a los riesgos potenciales, considerando que esto se traduce también en una mayor rentabilidad.

Este perfil no significa que seas imprudente con tu dinero. De hecho, es todo lo contrario. En general, se trata de personas que conocen mejor el mercado financiero y, por ello, son capaces de diseñar mejor sus estrategias de inversión.

La cartera de inversión del perfil audaz se suele montar con productos más volátiles, que también pueden generar beneficios más expresivos que los considerados por los dos perfiles anteriores.

¿Por qué es importante esta identificación?

Hemos respondido a la pregunta “¿Cómo puedo conocer mi perfil de inversor?” Eso esperamos. Como decíamos al principio de este artículo, esta definición es fundamental para que encuentres las mejores opciones para invertir tu dinero de forma que esta inversión cumpla tus objetivos a corto, medio y largo plazo.

Saber cuál es tu perfil de inversor contribuye a reducir los riesgos y a evitar las pérdidas financieras que pueden producirse cuando se apuesta por algo de lo que no se está seguro.

También es interesante destacar que este análisis te ayuda a conocer diferentes tipos de inversiones compatibles con tu momento para que puedas construir una cartera de inversión diversificada, si así lo encontrás conveniente.

¿Qué inversiones se ajustan a cada perfil de inversor?

Ahora que tenés una idea más clara de cuál puede ser tu perfil de inversor, aportamos algunas ideas generales de activos y productos financieros que pueden encajar con cada perfil, recordando que se trata de una elección 100% personal y que esta lista no es un consejo de inversión.

  • perfil conservador:
    • Tesouro Selic;
    • Crédito de Deposito Bancario (CDB);
    • Fondos de Renta Fija.
  • perfil moderado:
  • perfil audaz:
    • Fondos de Inversión en Participaciones (FIP);
    • Certificados de Depósito de Valores Mobiliarios (BDR);
    • Monedas digitales.

En cuanto a las criptomonedas o monedas digitales, debés tener en cuenta que no son necesariamente una inversión. Esto se debe a que la volatilidad de este mercado no permite dar a sus participantes beneficios garantizados. 

Entonces, antes de entrar en el mundo de las criptomonedas, ¿qué tal si seguís más de cerca y comprendés mejor las explicaciones y artículos de nuestro blog? Son de una gran innovación y queremos darte la seguridad necesaria para que puedas ser parte de ese universo.

Graduado em Ciências Sociais (UFRGS) e em Ciências Econômicas (UFRGS), mestre e doutor em Ciência Política (UFRGS). Entusiasta de tecnologia blockchain e do mercado de criptoativos desde 2020, está na Bitso desde janeiro de 2021, atuando como Content Marketing Strategist.