¿Qué es perfil de inversor? ¿Por qué existe? ¿Cuál es su objetivo?

perfil de inversor

Respondé una cosa: ¿sabes qué es el perfil de inversor? Pues bien, si tenés la intención de empezar a aplicar tu dinero en algún producto financiero o inversión, tener esta respuesta puede marcar la diferencia para el éxito de tus inversiones.

El perfil de inversor o  inversionista es un tipo de análisis que ayuda a identificar su tolerancia a los riesgos financieros. Por ejemplo, ¿te sentís cómodo arriesgando tus recursos a cambio de una rentabilidad más importante, pero sin garantías? Si es así, ¿en qué proporción podría ser?

Sabiendo cuál es tu perfil, es más fácil elegir en qué opciones invertir tu dinero, reduciendo la posibilidad de tomar decisiones que puedan ir en contra de tus objetivos y, por tanto, afectar negativamente a tu salud financiera y a tu futuro.

En otras palabras, tener esta definición es una forma de dirigir tu estrategia, ayudándola a obtener los resultados que tanto deseas.

¿No sabes cómo hacerlo? A continuación, seguí leyendo este artículo para saber qué es el perfil de inversor, cuáles existen, cómo descubrirlo y por qué es tan importante.

¿Qué es perfil de inversor?

Entonces, ¿qué es un perfil de inversor? Como explicamos brevemente al principio, el perfil de inversor es una forma de identificar cuánto está dispuesta una persona a arriesgar su dinero, cuando se trata de soluciones de inversión, a cambio de un rendimiento financiero más significativo.

Por ejemplo, el ahorro es uno de los productos de inversión más conocidos y utilizados por los argentinos en general. Sin embargo, no es ningún secreto que su rendimiento puede ser bastante bajo, especialmente si se compara con otras soluciones de inversión.

Sin embargo, esto no significa que sea una mala opción. Por el contrario, puede ajustarse perfectamente a tu perfil de inversor y, por tanto, aportarte la seguridad y la rentabilidad que esperas.

Incluso, saber con cuánta “sangre fría” contas para invertir tu dinero te da la posibilidad de conocer varias alternativas de inversión y, por lo tanto, poder diversificar tu cartera de manera satisfactoria e interesante para tu momento de vida.

¿Cuándo apareció el perfil de inversor?

Ahora que ya sabes qué es el perfil de inversor, conviene saber cómo y por qué razones apareció este análisis, ¿estás de acuerdo?

La mayoría de los bancos y entidades bancarias ponen a disposición de sus clientes este tipo de test, que suele ser rápido y gratuito. En la web del Banco Nación podes hacerlo en pocos minutos: https://www.bna.com.ar/Personas/TestDelInversor

También es importante que te asegures que la persona que te asesore cuente con el certificado de idealidad que otorga la CNV.

La idoneidad es un requisito exigido por la Comisión Nacional de Valores a quienes desempeñen las actividades de venta, promoción o prestación de cualquier tipo de asesoramiento al público inversor, para garantizar que cuentan con el nivel de competencia e integridad requerido.

¿Cuáles son los posibles perfiles de inversor?

Bien, hasta ahora has averiguado qué es el perfil de inversor ¿verdad? Pero, ¿qué puedes identificar cuando pasa por este proceso?

Los posibles perfiles de inversor que se pueden tener son:

  • conservador;
  • moderado;
  • audaz.

Conservador

Despacio y siempre. Un paso a la vez. Menos es más. Estas pueden ser algunas de las frases que dice el inversor conservador. 

Las personas de este grupo tienen poca tolerancia a los riesgos financieros. Por ello, prefieren dirigir su dinero a productos considerados más conservadores y seguros.

Suelen centrarse en soluciones con gran liquidez, la menor volatilidad posible y una buena previsibilidad de los beneficios.

Si formas parte de este equipo, los productos de renta fija pueden ser interesantes, como los Certificados de Depósito Bancario (CDB) y el Tesoro Directo.

Moderado

Ni allí ni aquí. El perfil de inversor moderado es el de aquella persona que tiene un poco más de tolerancia al riesgo que el conservador, pero que, aun así, no renuncia a cierta seguridad y a una rentabilidad algo predecible.

Podemos decir que este grupo está formado por quienes buscan un buen equilibrio financiero. Debido a esta característica, se sienten cómodos mezclando su cartera con productos de renta variable y también de renta fija.

En este escenario, además de los mencionados anteriormente, podemos incluir los Fondos de Inversión Inmobiliaria (FII) y las criptomonedas.

Sobre esta segunda opción, es muy importante destacar un punto: las criptomonedas no son necesariamente una inversión. Esto se debe a que la volatilidad de este mercado no permite que sus entusiastas tengan garantizados los beneficios.

Sin embargo, pueden considerarse como un depósito de valor, sin olvidar que existe el riesgo de que, a la hora de convertirlos en moneda fiduciaria (pesos o dólares), su precio sea inferior al importe pagado en el momento de la compra.

Por esta razón, quienes optan por este activo financiero deben estudiar sobre las criptomonedas y vigilar de cerca sus cotizaciones.

Audaz

Por último, está el audaz, que es el perfil de inversor que no teme invertir su dinero en productos de inversión que sugieren la posibilidad de obtener altos rendimientos.

“Arriesgar” de esta manera no significa que la persona no sea cuidadosa con sus recursos. De hecho, puede tratarse de alguien que se esfuerza por comprender mejor este mercado y, por tanto, no considera que las alternativas sean tan arriesgadas.

Los inversores agresivos, como también se les puede llamar, tienen como opciones productos financieros como acciones, commodities, criptomonedas, entre otros productos de renta variable.

¿Cómo conocer tu perfil de inversor?

Después de toda esta información te debes estar preguntando: “¿Pero cómo conocer mi perfil de inversor?”. Parece un consejo de autoayuda, pero juramos que no lo es: tu autoconocimiento financiero ayuda. Entender cuánto riesgo estás dispuesto a tolerar.

Además, como decíamos, la prueba de suitability, que ofrecen los bancos y las empresas de inversión, es un instrumento interesante. Y este cuestionario suele ser gratuito.

¡Y un consejo extra! Si descubres que tu perfil de inversor es compatible con la compra y venta de criptomonedas, consulta la web de Bitso y descubrí cómo hacerlo de forma fácil y segura.

Graduado em Ciências Sociais (UFRGS) e em Ciências Econômicas (UFRGS), mestre e doutor em Ciência Política (UFRGS). Entusiasta de tecnologia blockchain e do mercado de criptoativos desde 2020, está na Bitso desde janeiro de 2021, atuando como Content Marketing Strategist.