A pandemia da Covid-19 destacou a importância de se ter um planejamento financeiro pessoal para evitar a falta de dinheiro. O fundo de reserva de oportunidade é uma das alternativas que muitas pessoas utilizam para conseguir ter dinheiro guardado para aproveitar em investimentos mais rentáveis.
Existem especialistas que não veem um propósito para esse tipo de reserva enquanto outros o consideram vantajoso.
Se você ainda não está por dentro desse conceito, neste artigo explicamos os principais pontos sobre esse assunto:
- O que é reserva de oportunidade?
- Qual a diferença entre reserva de oportunidade e de emergência?
- Qual o valor da reserva de oportunidade?
- Como fazer uma reserva de oportunidade?
Boa leitura!
O que é reserva de oportunidade?
A reserva de oportunidade é o montante de dinheiro que uma pessoa deixa guardado para utilizar em investimentos quando surgir uma opção que indique uma rentabilidade vantajosa.
Por investimentos entende-se as aplicações financeiras, compra de ações, compra de criptomoedas promissoras e de bens de consumo como um carro, uma casa, uma viagem, etc.
O objetivo é ter o dinheiro na mão e poder utilizá-lo imediatamente quando surgir uma oportunidade esperada ou mesmo inesperada.
Qual a diferença entre reserva de oportunidade e de emergência?
Neste ponto, você deve estar se perguntando qual a diferença entre reserva de oportunidade e reserva de emergência, não é mesmo?
A reserva de oportunidade, como explicamos acima, é um montante que fica guardado enquanto espera oportunidades no mercado com o objetivo de conseguir retornos maiores.
Já a reserva de emergência, como o nome diz, é um dinheiro que fica guardado para ser usado em situações imprevistas como problemas financeiros ou de saúde, por exemplo. O objetivo é ter uma reserva segura e preservada da liquidez.
Os especialistas recomendam que a reserva de emergência tenha um saldo equivalente a seis ou 12 meses da renda pessoal do usuário.
Qual o valor da reserva de oportunidade?
A reserva de oportunidade não tem um valor mínimo recomendado que deve ser poupado para possíveis investimentos.
Como o motivo de criar uma reserva de oportunidade é conquistar um objetivo, a partir do dinheiro necessário para alcançá-lo e as taxas envolvidas, a reserva pode ser construída.
Para alcançar a meta, será necessário alinhar um controle financeiro pessoal por mês para conseguir destinar uma parte da renda para o fundo de oportunidade.
Como fazer reserva de oportunidade?
Para fazer uma reserva de oportunidade é preciso definir onde ela será criada e ficará guardada enquanto não chega a hora de investir.
Geralmente, não se coloca a reserva de oportunidade na poupança, pelo contrário, ela fica em categorias de investimentos mais simples e que podem ser resgatadas a qualquer momento. Alguns exemplos são:
- Certificados de Depósitos Bancários (CDBs);
- Tesouro Selic;
- Recibos de Depósitos Bancários (RDBs);
- Fundos DI.
Conheça melhor sobre cada opção:
Certificados de Depósitos Bancários (CDBs)
Os Certificados de Depósitos Bancários, conhecido pela sigla CDB, são um dos títulos privados mais procurados nas instituições financeiras por serem bastante seguros.
Para fazer a reserva de emergência por meio dele, o recomendado é escolher os CDBs com liquidez diária, ou seja, que podem ser resgatados a qualquer momento, sem perdas na rentabilidade.
Tesouro Selic
Já o Tesouro Selic é um título da dívida pública emitido pelo governo e negociado pelo Tesouro Direto, também considerado muito seguro.
As pessoas que têm perfil de investidor conservador e estão começando a investir, geralmente, escolhem o Tesouro Selic.
É uma opção vantajosa para fazer reserva de oportunidades porque também possui liquidez diária. Nesse caso, é preciso solicitar e no dia seguinte o valor do resgate é depositado na conta do titular.
Recibos de Depósitos Bancários (RDBs)
Os Recibos de Depósitos Bancários (RDBs) são títulos emitidos por instituições financeiras como se fossem um recibo que valida a aplicação realizada.
Uma característica importante de observar é que a liquidez do RDB acontece apenas no vencimento, ou seja, não é possível resgatar o valor antes do prazo.
Mas dependendo do objetivo da reserva de oportunidades que vai ser criada, pode ser vantajoso aguardar o prazo máximo. Se isso significar terminar com um valor a mais que será vantajoso para o investimento, claro.
Outra forma é diversificar a reserva de oportunidade criando investimentos diferentes. Assim, você pode ter opções com liquidez diária e outras a longo prazo.
Fundos DI
A última opção da nossa lista para fazer uma reserva de oportunidade são os Fundos DI ou Fundos de Renda Fixa Referenciados DI.
Nesta opção, 95% do patrimônio é investido em títulos públicos atrelados a indexadores como a CDI ou a Selic.
A liquidez dos fundos FI também são diárias, facilitando o resgate da reserva de oportunidade, sem contar que também é 100% segura.
Antes de decidir qual opção escolher para abrir sua reserva de oportunidades, estude as taxas incidentes sobre os investimentos, pois algumas são taxadas pelo Imposto de Renda ou têm outras cobranças relativas à operação.
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