Uma empresa facilitadora de pagamentos internacionais é aquela que intermedeia transações comerciais de companhias que trabalham com moedas fiduciárias diferentes das usadas pelos clientes.
Para entender melhor o conceito, imagine um e-commerce nacional que expandiu a atuação e que agora vende para compradores que estão em outros países além do Brasil.
Nesse modelo comercial, as facilitadoras de pagamento realizam a cobrança, guardam os valores pagos pelos compradores e, em uma data definida previamente, liberam as remessas para o vendedor já com o câmbio convertido.
Além de práticos para quem vende, os serviços prestados pelas facilitadoras ajudam a desburocratizar o processo de pagamentos transfronteiriços, a reduzir custos operacionais e a atender mais clientes.
Por isso, se você pretende levar o seu negócio para fora das fronteiras do Brasil, é fundamental entender o que é uma empresa facilitadora de pagamentos internacionais.
Neste artigo, falaremos como essas companhias funcionam, vantagens e outras soluções que podem contribuir para você atuar no mercado internacional.
Siga a leitura e confira tudo sobre esse tema agora mesmo!
O que é uma empresa facilitadora de pagamentos internacionais?
Empresas facilitadoras de pagamentos internacionais atuam como pontes entre companhias e clientes que estão em países diferentes e que, portanto, usam moedas fiduciárias distintas. Também são chamadas de eFX, sigla para Electronic Foreign Exchanges, e são responsáveis por serviços de pagamento e de transferências internacionais digitais.
O modo de atuação de uma eFx está definido na Resolução do BACEN/DC nº 137, de 9 de setembro de 2021, que autoriza a intermediação de pagamentos internacionais para transferências, saques, aquisição de produtos ou contratação de serviços.
Sobre a forma de trabalho de uma empresa facilitadora de pagamentos internacionais, podemos citar como exemplo os streamings de filmes e músicas, os quais oferecem entretenimento para diversos países.
Entretanto, não apenas essas companhias podem se beneficiar com as soluções de pagamento disponibilizadas pelas facilitadoras. Outros exemplos de modelos de negócios que podem usufruir dessas funcionalidades são:
- marketplaces e e-commerces;
- instituições de ensino internacionais;
- empresas de jogos eletrônicos, como games e apostas online;
- bancos múltiplos, bancos comerciais e corretoras de câmbio;
- bancos de investimentos;
- sociedades de crédito;
- entre outros.
Dica! Leia também este artigo: “Pagamentos transfronteiriços em criptomoedas: será que valem a pena?“
Como funciona uma empresa facilitadora de pagamentos internacionais?
Tecnicamente falando, uma facilitadora de pagamento internacional funciona por meio de APIs, que são conjuntos de padrões de programação que fazem a conexão entre dois pontos, viabilizando, assim, as transações financeiras on-line com moedas distintas.
De forma prática, tal empresa recebe os valores pagos pelos clientes de outros países, centralizam as quantias e, em data previamente acordada com o contratante dos serviços, libera a remessa de pagamento já convertida para a moeda nativa do vendedor.
Se formos explicar o passo a passo desse processo, seria algo como:
- o cliente acessa a plataforma de venda internacional e escolhe o produto ou serviço de seu interesse;
- após a escolha, realiza o pagamento usando um dos métodos oferecidos, a exemplo de cartão de crédito, transferência bancária e outros;
- a facilitadora de pagamentos realiza a análise do processo, considerando regras de compliance e, com a aprovação, o reúne com outros pagamentos recebidos pela empresa vendedora;
- geralmente, os valores recebidos são direcionados para um banco autorizado pelo Banco Central para realizar a operação de câmbio;
- esse banco realiza um novo processo de compliance e, se aprovado, faz a conversão das moedas;
- o banco então repassa as quantias por meio de uma remessa internacional, ou para a facilitadora, ou diretamente para o vendedor, dependendo do contrato firmado.
Outra sugestão de leitura para você: “O que são e como funcionam as empresas de meio de pagamento eletrônico?“
Essa é a única forma de receber pagamentos internacionais?
Apesar de as facilitadoras de pagamentos internacionais serem extremamente úteis e contribuírem para desburocratizar o processo de recebimento de diversas moedas fiduciárias, não são a única alternativa para a sua empresa vender para clientes fora do Brasil.
Caso você ainda não saiba, é possível receber e fazer pagamentos internacionais com criptomoedas.
Usar as criptos como meio de pagamento para transações com clientes de outros países tem uma série de vantagens. Entre as que se destacam, estão:
- têm baixo custo operacional: as taxas praticadas são somente as cobradas pelas exchanges, sem os custos característicos de soluções de pagamento como as geradas por operadoras de cartão de crédito, entre outros métodos;
- a conclusão da operação acontece em menos tempo: diferentemente do processo da facilitadora de pagamento, ao receber em criptomoedas, as unidades são liberadas na sua carteira muito mais rápido. Isso significa que demoram apenas o tempo necessário para a validação da transação na blockchain;
- trata-se de uma transação financeira extremamente segura: também por conta da tecnologia blockchain, somada à criptografia, todas as operações com criptomoedas são seguras, transparentes e rastreáveis, protegendo tanto quem paga, quanto quem recebe.
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