Responda rápido: o que significa renda passiva? Caso tenha pensado em algo como “ganhar dinheiro sem trabalhar”, podemos dizer que, basicamente, é isso mesmo.
A renda passiva é um valor que você pode receber sem que seja preciso realizar qualquer esforço para isso.
Por exemplo, se você estiver, despreocupadamente, caminhando por uma praia paradisíaca no seu período de férias, estará recebendo. Se estiver com amigos e familiares curtindo um churrasco, também.
Ainda que viaje para outro país, o que tende a gerar um gasto considerável, durante todo o passeio você continua tendo uma renda garantida à sua espera.
Em outras palavras, é conseguir ter uma fonte de receita sem precisar trabalhar para receber esse montante. Olha que sonho!
Essa forma de rentabilidade está diretamente relacionada à independência financeira — que é um passo à frente da liberdade financeira — e indicativo de que você não precisa se dedicar para receber a quantia necessária para se manter, a exemplo do recebimento de salário.
Percebe que quanto mais você entende o que significa renda passiva, mais interessante esse tema se torna? Então continue a leitura deste artigo para entender tudo sobre essa forma de fazer o seu dinheiro render e o que é preciso para viver assim.
O que significa renda passiva?
A partir daqui vamos responder de forma mais abrangente o que significa renda passiva, ok? A renda passiva é um valor que você recebe periodicamente, proveniente de um esforço anterior, mas que, neste momento, não requer nenhuma ação sua para ser obtido.
Sabe a famosa frase popular “viver de renda”? Falando de uma maneira mais simplória é, basicamente, isso.
“Mas como funciona a renda passiva na prática?” Bem, imagine que você fez um bom investimento durante muitos anos. Agora, percebeu que os juros e lucros gerados por esse produto financeiro são suficientes para manter o padrão de vida que sempre quis, sem precisar trabalhar, ou muito menos sacar o total que está lá.
Imaginou? Pois essa é uma das diversas maneiras de explicar o que significa renda passiva e como ela pode ser conquistada efetivamente.
Tipos de renda passiva
Mas além desse entendimento, é importante que você saiba também que existem dois diferentes tipos de renda passiva, que são a renda passiva com capital, e a renda passiva sem capital. Vamos entender cada uma dessas formas.
Renda passiva com capital
Esse tipo de renda passiva é justamente o exemplo que acabamos de citar. Ela é um rendimento proveniente de algum investimento, no qual você aplica o seu dinheiro e, entre troca, recebe juros ao longo do tempo.
Renda passiva sem capital
Já a renda passiva sem capital é aquela que não é resultado de outro montante de valor. Alguns exemplos desse tipo de rentabilidade são direitos de imagem e/ou direitos autorais, royalties, pensão, entre outros.
Renda extra é o mesmo que renda passiva?
Renda extra e renda passiva não são a mesma coisa. Por renda extra, entende-se aquela que não faz parte normalmente do seu faturamento mensal, mas que você precisa se esforçar para conquistar.
Aqui, podemos citar como exemplos a realização de horas extras no seu trabalho, algum serviço de freelancer, a venda de diferentes produtos fora do seu horário de expediente, entre outras opções que geram dinheiro além do seu salário ou mesmo dos seus investimentos.
Porém, vale lembrar que a renda extra tende a não ser constante, como o seu próprio nome sugere. Já ao contrário, a renda passiva dá a você essa segurança, de que será obtida periodicamente, por um longo tempo, ainda que você não faça nenhum esforço adicional para isso.
E o que significa renda ativa?
E como estamos falando de renda passiva, também é interessante que você saiba o que é renda ativa.
A renda ativa é aquela proveniente do seu esforço, dedicação e empenho. Geralmente, ela é o faturamento proveniente de um trabalho. Desse modo, quando esse trabalho acaba, o recebimento dos valores cessa também.
Mas ainda que tenham formas diferentes de gerar dinheiro, é possível dizer que a renda ativa e a renda passiva caminham próximas uma da outra. Indo mais longe, dá para considerar que, muitas vezes, a renda ativa é precursora da passiva.
Por exemplo, se a sua rentabilidade de renda passiva for fruto de um investimento, concorda que você precisou ter uma fonte de renda fixa para formar esse montante. Para isso, a maioria das pessoas precisa trabalhar, concorda? Ou seja, ter uma renda ativa.
Como gerar renda passiva atualmente?
O que significa renda passiva deve ter ficado claro, não é mesmo? Mas a pergunta que não quer calar agora é: como gerar um rendimento desse tipo?
Existem diferentes formas de receber dinheiro assim. Incluindo algumas que já citamos, temos:
- aluguel de imóveis;
- produtos de investimentos, como ações, fundos imobiliários (FIIs), Tesouro Direto, CDB;
- lucros de um negócio de sucesso;
- royalties, que é direito de uso, comercialização e exploração de um bem, a exemplo de franquias, produtos, marcas e outros;
- direito de imagem;
- direitos autorais;
- pensão.
Quais são as diferenças entre como gerar renda passiva e como gerar renda ativa?
Agora que ficou claro como gerar renda passiva, você deve ter percebido que os rendimentos são provenientes de aplicações que não exigem qualquer esforço por parte do investidor, certo?
Como dissemos logo na abertura deste artigo é, basicamente, “curtir a vida” enquanto se tem um faturamento garantido suficiente para suprir despesas fixas e variáveis — como fazer uma incrível viagem sem data de retorno ou comprar o carro dos sonhos sem comprometer o orçamento.
Seguindo essa linha de raciocínio, significa que para gerar renda ativa é preciso “botar a mão na massa” — geralmente, trabalhando para obter um bom salário que permita um equilíbrio entre as contas fixas do mês e a aplicação em investimentos que darão rentabilidade no futuro.
Ou seja, a não que você tenha tido a sorte de nascer em uma família rica, ou de ter colocado as mãos em uma boa e significativa herança, precisará primeiro ter uma renda ativa para, somente depois, conseguir uma renda passiva.
Em resumo, a diferença entre como gerar renda passiva e como gerar renda ativa é que a primeira fonte de rendimento acontece por si só, sem precisar de nenhum esforço da sua parte. Já segunda não, o que significa que depende principalmente de você e da sua dedicação.
Como calcular renda passiva para o futuro?
Tudo parece muito promissor até agora, concorda? Mas há um detalhe muito importante que você sabe para viver dessa forma, que é como calcular renda passiva para ter um futuro financeiro tranquilo.
Basicamente, esse processo se resume em três passos, que são:
- defina os seus objetivos;
- estabeleça quanto de renda pretende ter no mês;
- encontre investimentos que ajudem a chegar a essa quantia.
Defina seus objetivos
Por quais razões você quer uma renda passiva? Conseguir se aposentar mais cedo? Garantir o futuro dos filhos? Seja qual for a sua motivação, é fundamental tê-la bem clara, assim como estabelecer um prazo para isso.
Por exemplo, vamos supor que você quer aprender a como gerar renda passiva para, aos 50 anos, poder pedir as contas do seu emprego sem preocupações financeiras.
Com essa meta bem definida, você pode seguir para os passos seguintes. Lembrando que quanto mais cedo começar esse processo, maiores são as chances de ter a renda passiva que tanto deseja.
Estabeleça quanto de renda pretende ter no mês
Agora você precisa descobrir qual é a quantia necessária para garantir tranquilidade financeira no seu futuro.
Para isso, comece identificando quanto você precisa no mês para manter as suas contas e despesas fixas, tais como as voltadas para moradia e saúde. Em seguida, acrescente a esse número um valor para despesas variáveis, tais como cuidados com a beleza, lazer, aquisições de bens de baixo valor, entre outros.
Sobre essa quantia, é necessário aplicar os juros reais aproximados, que nada mais é do que a rentabilidade dos seus investimentos, descontado o percentual de inflação.
Por exemplo, imagine que você precisa de R$ 10 mil para se manter bem e com tranquilidade ao longo de um mês inteiro. Ao ano, isso equivale a R$ 120 mil. Sobre isso, considere que seus investimentos geram 7% de rentabilidade ao ano, mas a inflação é de 4% nesse mesmo período.
Dessa forma, os juros reais aproximados são de 3% — ou seja 7% dos investimentos menos 4% da inflação.
Seguindo essa linha de raciocínio: R$ 10 mil / 3% ao ano = R$ 4 milhões. O que significa que, para ter uma renda passiva de R$ 10 mil é preciso um patrimônio de R$ 4 milhões com rendimento real de 3% por ano.
Encontre investimentos que ajudem a chegar a essa quantia
O terceiro passo de como gerar renda passiva é encontrar investimentos que contribuam para chegar à quantia acumulada necessária. Afinal, como dissemos, primeiro é preciso de uma renda ativa para, depois, ter uma renda passiva.
Assim, é fundamental que você separe parte do seu rendimento mensal para investir e, com isso, fazer seu dinheiro “trabalhar por você”.
A melhor forma de escolher a aplicação certa é verificar as opções do mercado, e alinhá-las ao seu perfil de investidor, que é a identificação do seu nível de tolerância a possíveis perdas financeiras.
Como gerar renda passiva em 3 etapas?
Outro detalhe importante que você precisa saber sobre como gerar renda passiva é que esse é um processo feito em etapas, precisamente três:
- fase da acumulação;
- fase da multiplicação;
- fase da preservação e uso.
Fase da acumulação
Esta primeira fase tem por objetivo acumular reservas, o que pode ser feito com as primeiras aplicações em diferentes produtos de investimento.
Fase da multiplicação
A segunda etapa consiste em multiplicar o que foi acumulado anteriormente, por meio de estratégias de investimento que resultem em rentabilidades mais expressivas.
Fase da preservação e uso
Passado o tempo previsto no seu planejamento de metas e objetivos, a última etapa consiste em usar a renda passiva, mas, paralelo a isso, buscar meios de preservar essa receita, a fim de que ela dure o tempo necessário para uma vida financeira tranquila.
Uma das formas de preservar a sua renda passiva é ter um bom planejamento financeiro incluindo curto, médio e longo prazo.
Tem como gerar renda passiva com criptomoedas?
Sim! Se você é entusiasta do mundo das criptos saiba que existe, sim, uma forma de gerar renda passiva com esses ativos digitais, e se chama Yield Farming.
Yield Farming maneira de receber rendimento passivamente, via criptomoedas, o qual é fomentado pelas finanças descentralizadas.
Explicando sucintamente, você “empresta” as suas criptos para uma exchange que atue de maneira descentralizada e, em troca, essa corretora paga a você juros em cima do valor emprestado.
Mas vale destacar um ponto muito importante aqui, que é: tenha em mente que a volatilidade dos ativos digitais pode comprometer a liquidez.
Em linhas gerais, se você montou a sua carteira de ativos digitais com o propósito de ser uma reserva de valor, talvez valha a pena entender um pouco mais sobre esse produto financeiro — aqui no blog da Bitso tem um artigo inteiro sobre isso!
Ah! E não podemos esquecer da Bitso+, uma possibilidade de renda passiva com criptomoedas. A ativação é simples, não tem custo e suas moedas não ficam ‘presas’. Vale a pena conhecer essa possibilidade no app da Bitso, combinado?
Qual a maior vantagem da renda passiva?
Essa resposta é bem simples, e até óbvia: a maior vantagem da renda passiva é, justamente, ter uma renda passiva e ter a possibilidade de ganhar dinheiro dormindo, literalmente!
Com essa forma de obter dinheiro de maneira garantida e periódica você tem a chance de parar de trabalhar, ou de se dedicar menos tempo para isso, sem comprometer o seu padrão financeiro de vida.
Apenas não se esqueça que, para chegar a esse patamar, pode ser necessário passar por etapas como acumulação, multiplicação e preservação de valores por meio da renda ativa — a não ser que você receba uma boa herança!
Se esse não é o seu caso, veja outros conteúdos do blog da Bitso sobre investimentos e saúde financeira e confira dicas de como chegar ao futuro que sempre sonhou!
