Os testes do Real Digital começaram em 6 março de 2023, sob o nome de “Piloto RD”, dado pelo Banco Central.
A expectativa é que esse processo dure até março de 2024 para, somente depois, a moeda digital brasileira ser liberada oficialmente para toda a população.
Aqui, vale relembrarmos o conceito do Real Digital e quais são os objetivos da sua criação, concorda?
O Real Digital Brasil, como também pode ser chamado, é uma moeda virtual alternativa ao Real em espécie que já utilizamos. Isso significa que seu uso é opcional, mas por ter diversas vantagens, a tendência é que a adesão seja bastante expressiva.
Um dos motivos que levam a essa suposição é que se trata de uma moeda que só existe no ambiente virtual. Por conta disso, as transações tendem a ser bem mais seguras.
Com a mesma função, aplicação e valor do Real físico, a versão digital poderá ser usada para absolutamente todas as transações financeiras nacionais, bastando apenas ter um dispositivo eletrônico com carteira digital que a comporte.
Isso chamou sua atenção e despertou a vontade de usar a versão virtual da nossa moeda fiduciária? Pois, então, resta apenas aguardar o período de testes do Real Digital. E é sobre essa etapa que falaremos agora, neste artigo.
Siga a leitura para ficar por dentro de tudo sobre esse tema!
Como são feitos os testes do Real Digital?
De acordo com o regulamento do Real Digital, os testes da moeda digital brasileira precisam ser feitos em um ambiente virtual próprio e especificamente criado para essa finalidade.
A plataforma escolhida para isso foi a Hyperledger Besu, uma rede compatível com a tecnologia Ethereum, que opera com código aberto, ajuda a reduzir custos e contribui para garantir a privacidade das operações realizadas em seu ambiente.
Na prática, esse espaço virtual simulado não envolve transações ou valores reais, mas contempla todas as possíveis operações financeiras que poderão ser feitas, por exemplo:
- depósitos bancários à vista;
- depósitos em contas de reservas bancárias;
- movimentação de contas de pagamento.
Dessa forma, é possível experimentar, ensaiar, analisar as possibilidades, encontrar pontos de atrito, ruptura e/ou com potenciais falhas de segurança a tempo de ajustar os processos, antes de entregar o Real Digital para os brasileiros.
Qual a importância dos testes do Real Digital?
Os testes do Real Digital têm como principal objetivo conciliar todas as possibilidades de uso dessa CBDC — Central Bank Digital Currency, ou Moeda Digital do Banco Central — às tecnologias disponíveis para sua implementação e, também, aos arranjos institucionais financeiros que estão em vigor.
Por conta disso, uma maiores preocupações do Banco Central, órgão regulador e idealizador da moeda virtual brasileira, é garantir e preservar a intermediação financeira desse novo processo. Com isso, pode-se estimular a geração de crédito bancário e a alavancagem financeira do setor.
Para chegar a esses resultados, o Banco Central definiu uma série de diretrizes que orientam a evolução dos testes do Real Digital e servem como guia para as discussões que surgirem durante essa fase.
Diretrizes do projeto-piloto do Real Digital
No caso, as diretrizes atualizadas da CBDC brasileira orientam sobre:
- desenvolvimento de soluções financeiras inovadoras que utilizem novas tecnologias, a exemplo de contratos inteligentes (smart contracts), operações via Internet das Coisas (IoT), entre outras;
- desenvolvimento de soluções online, mas que também pode viabilizar pagamentos offline;
- geração do Real Digital, pelo órgão regulamentador, como um novo meio de pagamento nacional, resultando no suporte aos serviços financeiros liquidados por tokens pelas entidades participantes do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e do Sistema Financeiro Nacional (SFN);
- utilização da estrutura regulatória já existente à plataforma do Real Digital, a fim de evitar divergências regulatórias;
- garantia de segurança jurídica em todas as operações realizadas pela plataforma da moeda digital brasileira;
- garantia de cumprimento da Lei Complementar nº 105, de 10 de janeiro de 2001 (sigilo bancário), e da Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018 (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais), para assegurar a privacidade e segurança de dados;
- estruturação de um desenho tecnológico que contribua para o atendimento integral de normas e recomendações internacionais contra crimes de lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo, proliferação de armas de destruição em massa, rastreio de operações ilícitas e cumprimento de ordens judiciais;
- utilização de tecnologia baseada em DLT — Distributed Ledger Technology, em português, tecnologia de ledger distribuído — para registro, descentralização, interoperabilidade com sistemas domésticos e integração a softwares de outras jurisdições para pagamentos transfronteiriços;
- utilização de padrões de segurança e resiliência cibernética correspondentes aos utilizados em outras infraestruturas do mercado financeiro que também são consideradas críticas.
Dica! Entenda mais sobre CBDC assistindo este vídeo exclusivo sobre o que são e como funcionam as moedas digitais de bancos centrais.
Quem pode participar do projeto-piloto do Real Digital?
Achou interessante e quer participar do Piloto RD? Infelizmente, precisamos dizer a você que não será possível.
Conforme determinação do Banco Central e dos grupos de trabalho de testes do Real Digital, só estão autorizados a participar dessa etapa:
- usuários finais simulados que reproduzirão depósitos tokenizados;
- Secretaria do Tesouro Nacional (STN), por meio da emissão de Títulos Públicos Federais e da liquidação de transações no sistema Delivery versus Payment (DvP), ou Entrega contra Pagamento, no nível do cliente final;
- instituições bancárias e financeiras devidamente autorizadas pelo órgão regulador para compor os consórcios e participar dos testes Real Digital, tais como bancos, cooperativas de crédito, sociedades de crédito direto e de empréstimo entre pessoas, operadores de sistemas do mercado financeiro e outros.
Mas você não precisa sofrer de FOMO (Fear Of Missing Out, ou medo de perder, em português) por ficar de fora do projeto-piloto do Real Digital.
Enquanto isso, pode aproveitar para conhecer um pouco mais sobre outras moedas digitais — especialmente as criptomoedas — e entender melhor como funcionam as operações digitais nesse setor.
No blog da Bitso, estamos sempre trazendo novidades sobre o mundo cripto e mercado financeiro de modo geral. Aproveite que está aqui e confira agora mesmo outros conteúdos tão ricos e interessantes quanto este, tais como:
